오바마, '갈등 된'퇴직 고문에 대한 단속 촉구

백악관 경제 자문위원회 (US Economic Assvisers)의 보고서에 따르면, 이해 상충을 겪고있는 중개인들은 미국 투자자들에게 IRAs 나 다른 은퇴 계획에 매년 170 억 달러의 비용이 든다고한다.

이 보고서는 오바마 행정부가 투자자들의 최대 이익을 위해 행동하도록 요구하는 규칙 변경을 통해 고문을 단속 할 계획을 발표 한 것으로 발표됐다.

"열심히 일하면 돈을 버리면 새 차나 그 휴가를 희생하여 나중에 둥지 알을 낳을 수 있다면 당신이 얻고있는 충고를 아는 마음을 가져야합니다. 오바마 대통령은 월요일 워싱턴에서 열린 AARP 연설에서 말했다. "이러한 지불은 브로커에게 최고의 수익을 창출하는 권장 사항을 제시하지만 반드시 귀하를위한 최상의 수익은 아닙니다."

개별 은퇴 계좌에 초점을 둔 경제 고문 측량 조사에 따르면 "충 분한 충고"는 매년 약 1 %의 비용을 절감합니다. 예를 들어, 1 년에 6 %의 수익을 냈을 계정은 대신 5 %를 제공합니다.

이 보고서에 따르면 잠재적으로 분쟁중인 계정에 1.7 조 달러가 투자 될 것으로 추정된다.

백악관에 의해 제공된 예에서, 45 세에 $ 100,000 401 (k)를 IRA에 기부 한 근로자는 고문에 의한 이해 상충으로 65 세까지 그 계정으로 37,000 달러의 수입을 잃을 수 있습니다.

"많은 미국인들이 은퇴 저축에 대한 결정을 내릴 때 전문적인 재정 자문에 의존하고있다."라고 AARP 행사에서 연방 소비자 금융 보호 국 (CFTA)의 책임자 인 Richard Cordray가 말했다. "따라서 전문적인 지침을 구할 때 재정 고문이 소비자의 이익을 최우선으로 생각할 수 있다는 점이 중요합니다."

백악관에 따르면 재무 자문위원은 오늘 투자자들이 최선의 이익이 아닐 수도있는 저축 계획에 대해 "백도어"지불이나 기타 숨겨진 수수료를 합법적으로 수락 할 것이라고한다. 현행 규정에는 "적절한"은퇴 계좌 옵션을 권장해야한다고 명시되어 있습니다.

오바마 당국은 노동부에 그러한 행동을 규제하기위한 새로운 규칙을 만들기 시작했다. 노동부의 초기 제안에는 주식 및 기타 투자 상품을 판매하는 중개인이 특정 계획을 추천하는 데 수수료 또는 기타 비용을 수령하면 고객에게 알려야합니다.

노동부에 따르면 은퇴 계획이 어떻게 처리되는지를 결정하는 규칙이 40 년 동안 갱신되지 않았다. 1974 년 종업원 퇴직 소득 보장법 (Employee Retirement Income Security Act)이 통과되었을 때, 직장 연금 관리자는 종종 외부 고문보다 계획 결정을 내릴 책임이 있다고이 부서는 말했습니다.

월간 연수 과정에는 대중과 물론 금융 업계가 제안 된 변경 사항을 입력 할 수있는 기간이 포함됩니다.

오바마가 그러한 갈등을 억제하려고 시도한 것은 이번이 처음은 아니다. 그는 2010 년에도 유사한 규칙 변경을 제안했지만 금융 업계 단체들의 격렬한 반대 끝에 이듬해이를 철회했습니다.

이들 그룹은이 규칙이 투자 옵션을 줄임으로써 투자자들을 해칠 수 있다고 주장했다.