마이너스 상환 한도 정의 및 예 |

설명:

A990 마이너스 상각 한도 는 작동 방식 (예):

부채 상환은 차용인의 지불액이 총액을 커버하지 않기 때문에 대부 (대개 모기지)의 원금 잔액이 증가 할 때 발생합니다. 예를 들어 John이 집을 사기 위해 XYZ 은행에서 10 만 달러를 빌리려고한다고 가정 해 봅시다. 30 년 만기 대출 금리는 5 %입니다. 일반적으로 이것은 존이 30 년 만에 대금을 지불하기 위해 360 개월마다 536.82 달러를 지불해야 할 필요가 있음을 의미합니다. John 's의 할부 상환 일정의 첫 12 개월이이 계약 하에서 어떻게 보일 것입니까? (InvestingAnswers의 할부 상환 일정 계산기를 사용하려면 여기를 클릭하십시오.) 그러나 XYZ 은행은 John에게 자신의 모기지에 대한 "지불 방법 선택"옵션을 제공합니다. "지불금 선택"에서 John은 모기지 첫해에 원하는만큼의 금액을 지불 할 수 있습니다. 존은 한 달에 50 달러를 지불하기로 결정했습니다.

모기가 깨닫지 못한 것은 모기지가 한 달에 410 달러 이상의이자가 발생한다는 것입니다. 그는 매달 50 달러 만 지불하기 때문에 XYZ 은행은 매달 자신의 대출 잔액에 미지급이자 360 달러를 추가합니다. 차례로 증가하는 대출 잔액은 더 많은이자를 발생시킵니다. 따라서 존의 대출 잔액은 실제로 매월 올라가고, 첫해가 끝날 때까지 그는 실제로 10 만 달러짜리 모기지에 104,502 달러를 빚지고 있습니다. (John의 $ 50 지불금은 먼저 지불해야 할이자에 적용되며, 지불금의이자 부분이 만들어 질 때까지 원금에 적용되지 않습니다.)

John 's loan의

마이너스 상각 한도가

103 %의 대출 잔고는 $ 100,000 X 1.03 = $ 103,000을 초과 할 수 없습니다. John이 50 달러를 지불하기 시작하면 우리의 스케줄에 따라 대출 잔액이 약 9 개월 후에 한도에 도달하게됩니다. 이 시점에서 은행은 지급 일정을 재설정하고 John은 새로운 대출 지급을 시작해야합니다 (의심 할 여지없이 월 50 달러보다 훨씬 높음).

중요한 이유: '지급 옵션'이있는 담보 대출 종종 부정적인 할부 상환을 포함합니다. 드물게 그들의 차용 인은 표준 상환 금액보다 적은 금액을 지불하면 나중에 더 많은 대출 잔액이 생길 것이라는 것을 이해하게됩니다. 그럼에도 불구하고 그들은 돈으로 고생하고 있거나 나중에 더 많은 수입을 기대하는 차용자들에게 매우 매력적일 수 있습니다. 따라서 부당 상각 한도의 의도는 대출 잔액이 통제 불능 상태가되는 것을 방지하는 것입니다.