Bizfi : MCAs와 사업 융자가 어떻게 위로 쌓아 올리는가

머천트 현금 서비스 제공 업체로 시작한 후 Bizfi는 이제 주로 중소기업 융자를위한 마켓 플레이스의 역할을합니다.

Merchant Cash & Capital로 알려진이 회사는 2015 년에 브랜드가 변경 될 때까지 차용자에게 현금 전용 상품을 제공하고 전통적인 중소기업 대출도 제공합니다.

이 회사는 2005 년 설립 된 이래로 20 억 달러 이상의 대출을 통해 중소기업 소유주를 창업 또는 연결했습니다.

Bizfi 작동 방식

마켓 플레이스 플랫폼

• 금융 옵션: 단기 금융, 장비 대출, 중소기업 대출 등 다양한 형태
• 대출 금액: 제품 유형에 따라 3,000 ~ 1 백만 달러
• 자금 비용: 신용도 및 제품 유형에 따라 다름
• 상환 기간: 제품 유형에 따라 최대 10 년

회사의 CEO 인 존 도노반 (John Donovan)에 따르면 비즈피 (Bizfi)는 45 개의 대출 기관과 파트너십을 맺고있다. 이 회사는 마켓 플레이스 플랫폼을 출시 한 이래 Bizfi가 소기업을 대상으로 자금을 조달 한 대다수의 업체가 제 3 자 파트너로부터 나왔다고 전했다.

자금 조달을 위해 중소기업 소유자는 자기보고 매출, 수익 및 재무 정보가 포함 된 Bizfi 신청서를 작성합니다.

BizFi는 소기업에게 그들의 요구와 신용도에 기초하여 예비 자격을 제공합니다.

"SBA 대출이 될 수도 있고 신용 한도가 될 수도 있습니다. 상인의 현금 서비스가 될 수도 있습니다."라고 도노반은 말합니다.

MCAs의 직접 대출 기관으로서

• 평균 현금 서비스 크기: $40,000
• 자금 비용: 인수 비율을 116 %에서 133 % 또는 1.16에서 1.33으로, 그리고 2.5 % 발생 수수료
• 속도: 몇 일
• 상환 기간: 고정 일일 지불

현재 Bizfi의 독점적 인 자금 지원 옵션은 단기간의 고급 제품이지만 Donovan은 회사가 성장함에 따라 장기간 제품에 개방적이라고 말합니다.

MCAs는 최고 350 %의 높은 속도로 유명합니다. 그러나 때로는 속도가 가격을 이길 수 있다고 Donovan은 말합니다.

"지역의 하드웨어 상점이 1,000 그릴을 사려고하고 10 만 달러를 내걸 필요가 있다고 해봅시다. Donovan은 사업 소유자가 돈을 먼저 내고 돈을 받고 다음에 이용 약관을 빨리 얻을 수 있다고 말하면서 "돈을 조금 내면 8 만 달러를 줄 수 있느냐가 중요하지 않다"고 덧붙였다.

대부분의 MCAs는 인수 비용을 결정하기 위해 인수 분해율을 사용합니다. Bizfi도 예외는 아닙니다. 인수 분해율은 116 %에서 133 %로 1.16에서 1.33이므로 120,000 달러 (1.2)로 50,000 달러를 빌리면 결국 6 만 달러를 지불하게됩니다.

전체 금액이 상환 될 때까지 일일 자동 청산 거래소를 통해 고정 된 비율의 사업 수익을 인출하여 사업이 어려움에 처한 경우 차용인이 부채로 어려움을 겪게 할 수 있습니다. 그러나 Bizfi에 따르면 판매를 기준으로 2 주마다 지불을 조정할 수 있습니다.

자격 요건: 귀하의 업종에 따라 최소 6 개월 이상 사업장에 있어야하고 평균 월 매출액이 $ 15,000에서 $ 20,000이어야합니다.

Bizfi는 최소 FICO 점수 요건이 없으므로 불량 신용있는 비즈니스 소유자에게 옵션이 될 수 있습니다. 그러나 비즈니스를 완전히 이해하고 소유자가 대출금을 상환 할 수 있는지 여부를 확인하기 위해 Bizfi 보험업자는 신청 프로세스 중에 각 판매자에게 연락합니다.

제공된 산업 분야: Bizfi의 단기 금융 상품은 레스토랑, 소매점 및 건강 및 비즈니스 서비스에서 인기가 높으며 자금은 일반적으로 운전 자금 및 재고 필요성에 사용됩니다.

Bizfi 대 대 기타 중소 기업 대출

Bizfi MCA의 속도와 용이성은 두 가지 이점이지만 대부분의 MCA와 마찬가지로 상환 비용과 빈도는 단점이 될 수 있습니다.

연간 비율은 차용의 실제 비용을 나타내며 파이낸싱 옵션 중에서 사과 대 사과를 비교하는 데 사용할 수있는 숫자입니다.

Bizfi 플랫폼에서 옵션은 저비용 SBA 대출에서부터 150 %를 초과하는 인수 분해율을 사용하는 MCA 회사에 이르기까지 다양합니다. MCA의 APR 및 총 비용을 알아 보려면 당사 사이트 MCA 계산기를 확인하십시오.

반대로 은행은 일반적으로 APR이 10 % 미만인 대출을 제공하지만 담보물이나 강한 개인 신용 등의 엄격한 요구 사항을 충족해야합니다. 신청 및 인수 절차는 일반적으로 몇 주 또는 몇 달이 걸립니다.

대부분의 온라인 대체 대출 기관은 신용도 및 기타 요소에 따라 7 %에서 99 % 사이의 APR을 제공합니다. 많은 온라인 대출 기관은 빠른 자금 조달을 제공 할 수 있기 때문에 MCAs에 대한 대안이 될 수 있습니다.

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Jackie Zimmermann은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @jackie_zm.