머천트 캐쉬 어드밴스가 L.A. Bar 호흡 실 제공

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차례:

자본에 대한 빠른 액세스
자격 요건
위험 기반 가격 책정
빅 데이터는 시장에 영향을줍니다.
'당신이하고있는 일을 알고 있는지 확인하십시오.'
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Andy Fiscella는 로스 앤젤레스의 바 및 라운지 인 Dime의 주인이자 배우 중 한 사람으로, 중소 기업을 운영하는 것이 할리우드 현장의 플레이어와 매우 흡사하다는 것을 알고 있습니다.

영화가 히트 나 플롭이 될 수 있거나 배우가 언젠가는 수요가 많고 다음 시즌에 어려움을 겪을 수있는 것처럼 중소기업 소유자는 예기치 않은 상황에 대비해야합니다.

"당신이 언제 타격을 가할 지 결코 알지 못합니다."그는 Investmentmatome에게 말한다.

그의 바는 2008 년 금융 위기 이후 엄청난 타격을 입었지 만 펀치로 끝내는 방법을 영화에서 찾아 냈습니다.

그는 중소기업 대출 기관인 AmeriMerchant의 도움으로 수익을 냈습니다. AmeriMerchant는 다음과 같은 거래를 제안했습니다. 우리는 당신에게 돈을 빨리주고 중소기업의 미래 신용 카드 판매를 줄임으로써 우리를 돌려줍니다. 그리고 사업에서 벗어나면 우리에게 한 푼도 빚진 일이 없습니다.

로스 앤젤레스에있는 Dime bar와 라운지의 소유자 인 Andy Fiscella는 가맹점 현금 서비스를 재정적 인 "보안 버퍼"로 여러 번 사용했습니다.

이러한 유형의 거래를 상인 현금 서비스라고합니다. 기술적으로, 돈을받는 사업은 대출을받지 않습니다. 오히려 향후 신용 카드 채권 중 일부를 판매하고 있습니다. AmeriMerchant는 이러한 종류의 중소기업 융자의 개척자 중 하나입니다.

그러한 거래를 고려한 중소기업 소유주가 이해해야하는 한 가지는 가맹점의 현금 서비스가 일반적으로 전통적인 비즈니스 대출보다 비용이 많이 든다는 것입니다. 따라서 이것은 절충점입니다. 돈을 더 빨리 얻지 만, 그 돈을 위해 더 많은 돈을 지불해야합니다. 그럼에도 불구하고 이러한 유형의 대안적인 중소기업 융자가 꾸준히 인기를 얻고 있습니다.

자본에 대한 빠른 액세스

약 8 년 전 AmeriMerchant의 설립자이자 CEO 인 David Goldin은 상인 현금 서비스 시스템에 대한 법정에서 특허 소송에서 승리 한 데 대한 명성을 얻었습니다.

머천트 현금 서비스는 현금에 얽매이지 않고 단단한 중소기업이 자본에 신속하게 접근 할 수 있도록 도와줍니다. Goldin은 중소기업이 전통적인 은행에서 얻을 수있는 것보다 훨씬 좋은 거래라고 말합니다.

AmeriMerchant CEO 겸 창립자 David Goldin.

"이 예제를 사용합니다."Investmentmatome이 말했습니다. "은행과의 5 만 5 천 달러의 잔액이있는 60,000 달러의 비즈니스 대출 (및 대출)이 나 빠지고 우리와 함께 5 만 5 천 달러의 상인 현금이 생겨 합법적으로 사업을 중단하면 그 은행에 5 만 5 천 달러의 빚을지고 있습니다. 너는 우리에게 빚이있다."

상인 현금 조달 시스템은 거친 패치를 통과하는 중소 기업을 위해 잘 작동한다고 바 주인 Fiscella, 배우로서 크레딧은 TV 시리즈 "CSI"와 공포 스릴러 "최종 목적지에 출연을 포함합니다.

주택 시장 추락과 할리우드 작가 파업으로 그의 바에 일어난 일은 그의 정규 고객 중 일부, 주로 중급 영화 경영진이 "그들의 비용 계정을 잃어 버렸다"는 것이다.

"우리의 수입이 줄어들었다"고 그는 말합니다. "우리는 일종의 청구서를 받고있었습니다."그가 AmeriMerchant를 찾았습니다.

자격 요건

회사는 두 종류의 상인 현금 서비스를 제공합니다.

처음 2 개월 이상 사업을 시작한 경우 표준 현금 서비스를 $ 5,000에서 $ 500,000까지받을 수 있습니다. 몇 가지 핵심 요구 사항:

귀하의 비즈니스는 최소 60 일 동안 고객의 신용 카드 판매에서 월 7,500 달러 이상을 처리했으며, 거래는 매월 최소 12 일에 이루어집니다.
현재 임차 중이며 임차 중 최소 12 개월 이상 임차 한 경우.
지난 12 개월 동안 공개 파산은 없었으며 FICO 개인 신용 점수는 500 이상입니다.

자신이 2 년 이상 운영했다는 것을 의미하는보다 확고한 비즈니스라면 AmeriMerchant의 "Platinum"현금 서비스가 2 만 달러와 50 만 달러가 될 수 있습니다. Goldin은 우리의 독점 신용 점수 모델에서 더 높은 점수를받은 지원자에게 플래티넘 대출은 20-30 % 적게 든다고 말했습니다.

핵심 요구 사항:

최소 60 일 동안 고객의 신용 카드 또는 직불 카드 매출액을 한 달에 최소 2 만 달러 이상 처리해야합니다.
당신은 집주인과 잘 지내고 최소 12 개월 이상 임차 해주십시오.
지난 12 개월 동안 공개 파산은 없었으며 개인 신용 점수는 640 이상입니다.

한 사업체는 약 24 시간 이내에 승인을받을 수 있으며, 7-10 일 내에 돈을받을 수 있다고이 회사는 말합니다.

어떻게 그 돈을 다시 내야합니까? AmeriMerchant는 귀하가 빚을 진 것이 상환 될 때까지 신용 카드 판매의 일정 비율을 얻습니다. 그 비율은 일반적으로 10 % ~ 15 %입니다.

그러니 당신이 술집이나 식당을 소유하고 있다고 가정 해 보겠습니다. 현금 거래가 20,000 달러가됩니다. "상환은 향후 신용 카드 거래의 10 %에서 15 %를 차감하여 수행됩니다. 이 경우 총 환급액은 약 2 만 5 천 달러가됩니다.

위험 기반 가격 책정

Goldin에 따르면 AmeriMerchant는 "위험 기반 가격 책정"을 사용하여 "비즈니스 프로필 및 전반적인 신용 점수에 따라 다른 요율이 있습니다"라고 지적했습니다.

"우리는 개인 점수와 비즈니스와 관련된 요인 모두를 채점 모델에 반영합니다. "이들은 중소 기업이기 때문에 비즈니스 소유자의 개인 신용 점수와 비즈니스 자체간에 성과에 강한 상관 관계가 있습니다."

현금 서비스는 일반적으로 10-14 개월 후에 지급됩니다.

한편 미국 중소기업청의 가장 인기있는 대출 프로그램 인 7 (a) 론의 대출 금리는 일반적으로 현 프라임이자 스프레드로 알려진 추가 인상률에 2.25 % ~ 2.75 %. 현재 프라임 이자율 3.25 %에서 일반적인 7 (a) 대출은 5.5 %에서 6 %이자를 부과합니다.

상인 현금 서비스는 "비 상환"금융입니다. 즉, "레스토랑 식당이 폐업하면 1 만 8000 달러를 빚진다고 상거래 현금 서비스 제공자에게 $ 0의 빚을지게 될 것"이라고 이메일을 통해 설명했다. AmeriMerchant는 돈을 위해 사업주를 찾지 못했다.. 그것은 또한 소유자의 신용 점수에 영향을 미치지 않을 것이라고 Goldin은 말합니다.

귀하의 비즈니스가 실패한 후에도 큰 빚을 짊어지지 않는다는 사실은 당신이 궁금해하게 할 것입니다: 왜 AmeriMerchant는 그러한 위험을 감수할까요?

한 가지 요소는 중소기업 융자에 대한 수요가 급증하고 있다는 것입니다. Goldin은 "중소기업은"더 많은 사업장을 확보하고 사업을 확장하고자합니다 "라고 덧붙였습니다. AmeriMerchant는 위험을 평가하는 시스템에 대한 자신감을 가지고 있습니다.

빅 데이터는 시장에 영향을줍니다.

또 다른 이유는 기술, 특히 큰 데이터입니다. 이는 회사가 짹짹과 페이스 북 게시물과 같은 무작위적인 물건을 포함하여 엄청난 양의 정보를 수집하고 빗질 할 수있게 해주는 새로운 기술을 의미하며 소비자, 기업, 차용자 및 다른 사람들에 대한 통찰력을 얻기 위해이를 사용합니다.

대금업자에게 큰 데이터는 중소기업이 좋은 신용 위험인지 아닌지를 신속하게 결정할 수 있다고 소비자가 신용 카드 빚을 갚을 수 있도록 돕는 제품을 개발하는 초기 Payoff의 컨설턴트 인 Lisa Nestor와 MBA 후보자는 UCLA의 앤더슨 경영 대학원에서 하이테크 금융에 중점을 둡니다.

이 기술은 대출 기관이 중소기업에 대해 "상세하고 현실적인 이해"를 제공한다고 말합니다. 그리고 그들은 "더 빠르고 규모가 큰"그것을 할 수 있습니다.

"데이터에 대한 액세스를 제공하는 많은 기술 회사가 있습니다."라고 그녀는 말합니다. "잠재적 인 차용자에게 최상의 금전을 제공하는 것은 금에 대한 경쟁입니다."

Rutgers Business School의 Urban Entrepreneurship and Economic Development 센터의 제프리 로빈슨 (Jeffrey Robinson) 연구원은 AmeriMerchant와 같은 대안적인 온라인 제공 업체가 중소기업 융자를 필요로하는 회사에 실용적인 옵션을 제공한다고 말합니다.

Robin은 Investmentmatome은 "어떤 경우에는 5,000 달러, 1 만 달러, 1 만 5 천 달러의 돈으로 인벤토리에 돈이 필요하고 급여를 충당 할 수 있기 때문에 돈을 벌거나 망칠 수 있습니다. "큰 문제가있었습니다. 나에게 이것은 시장이 자본에 대한 접근의 격차를 보았고 그것을 폐쇄 할 방법을 찾은 경우였다."

그러나 Nestor는이 경쟁에서 잠재적 인 위험을 지적합니다. "중소기업의 경우, 자본을 쉽게 이용할 수있게되면 항상 필요한 것보다 더 많이 투자 할 위험이 있습니다"라고 그녀는 말합니다.

'당신이하고있는 일을 알고 있는지 확인하십시오.'

Dime의 소유주 인 Fiscella가 AmeriMerchant를 찾았을 때 위험하다고 생각합니다. 그는 상인의 현금 서비스를 고려하는 중소기업 소유자를 위해 다음과 같이 조언합니다. "당신이하는 일을 알고 있는지 확인해야합니다. 당신은 당신이 퍼센트를 이해하는지 확인해야한다 "고 그는 말한다. "그것은 당신의 최종선에서 사라질 것입니다."

그는 이미 AmeriMerchant의 상인 현금 서비스를 몇 차례 거쳤습니다. 그는 예금이 예기치 않게 발생하는 재정적 어려움을 극복하는 데 도움이 될 수있는 "보안 완충 장치"라고 생각합니다.

예를 들어, 싸움처럼 술집 사고는 사업 보험료가 급증 할 수 있습니다. "만약 배관이 잘못되거나 무엇이든 잘못되면, 수리해야합니다."라고 Fiscella는 말합니다.

그러나 그는 상인 현금 서비스 이용에있어서 징계의 중요성을 강조합니다.

"당신은 모든 것을 움켜 잡고 그것을 쓰고 싶지 않습니다,"라고 그는 말합니다. "당신은 당신이 그것을 충당 할 수 있도록 충분한 돈을 은행에 보관하고 싶습니다."

AmeriMerchant의 Goldin에 따르면, 지금까지 많은 중소기업 대출은 Fiscella와 같다고 말합니다. "우리의 디폴트 금리는 스펙트럼의 하단부에 있으며, 우리의 갱신 금리는 우리가 실제로 돕고 있음을 보여줍니다. 상인을 해치지 않아."

소기업 금융에 대한 수요가 여전히 강하기 때문에 좋은 소식입니다.

"아직 표면을 긁어 내지 못했습니다."라고 Goldin은 말합니다. "엄청난 상승이있다."