생명 보험 회사가 보험금 청구를 거부 할 때

차례:

거절 이유
문제를 방지하는 방법

악몽 같은 시나리오입니다. 당신이 죽으면, 당신의 생명 보험 회사는 당신이 제공하기로 계획 한 재정적 안전없이 당신의 가족을 떠나는 것을 거부합니다.

우선, 당황하지 마십시오. 이것은 드물다. 보험 회사가 2013 년에 지불을 거절하거나 지연시킨 생명 보험 청구의 총 가치는 4 억 3 천 5 백만 달러로, 미국 생명 보험 협의회 (American Council of Life Insurers) 및 전국 보험 감독 위원 협회 (National Commission of Life Commissioners)의 자료에 따르면 그 해의 청구액으로 지불 한 640 억 달러의 0.7 %. 그리고 보험 회사는 결국 분쟁에 대한 주장을 많이합니다.

보험 회사가 지불을 거부하는 것은 드문 일이지만 사랑하는 사람들이 고삐를 당기는 일이 없도록 조치를 취할 수 있습니다.

거절 이유

일반적으로 보험 회사가 생명 보험 청구를하지 않을 수있는 몇 가지 이유가 있습니다:

보험료 납부가 없었기 때문에 정책이 지체되었다.
방침의 처음 2 년 안에 자살 (그 후에, 자살은 덮는다)
범죄를 저지르는 동안의 죽음
수혜자가 살인
생명 보험 가입 신청서에 대한 중요한 허위 진술, 정책 첫 2 년 이내에 사망 한 경우

마지막 이유는 가장 일반적인 이유입니다. 로스 앤젤레스 타임즈 (Los Angeles Times)는 2009 년 데이터를 분석 한 결과, 의료 기록 세부 사항을 공개하지 않은 것과 같은 중대한 허위 진술에 대해 분쟁중인 주장의 약 2/3가 발견 된 것으로 밝혀졌습니다.

생명 보험에 가입하면 건강, 가족의 병력, 흡연, 취미, 재정 등에 관한 질문에 답할 수 있습니다. 정책을 발표 한 후 보험사는 일반적으로 2 년의 경쟁 기간을 통해 귀하가 거짓말했거나 실수로 잘못 신청 한 중요한 정보에 대한 정책을 철회 할 수 있습니다. 이 경우 보험자는 지불 한 보험료를 환불합니다.

"신청서에 진실하십시오. 단기간에 누락 된 채로 빠져 나갈 수는 있지만 결국 사랑하는 사람에게는 비용이들 것입니다. "- 라이언 앤드류, 버지니아 주 리치몬드에있는 보험 대리인

그러나 Brian Barnes의 2010 년 Yale Law Journal 기사, "Insurance Rescission"에 따르면 생명 보험 회사는 일반적으로 적기를 촉발시키는 주장이없는 한 허위 진술을 찾지 않습니다. 비평가는 이것을 "사후 청구 인수"라고 부릅니다. 이는 정책의 첫 2 년 이내에 사망하면 귀하의 신청서에 대한 실수 나 고의적 인 거짓말이 가족을 괴롭힐 수 있음을 의미합니다. 그들은 보험료를 돌려받을 것이지만 사망 혜택은 돌려주지 않을 것입니다.

보험사는 다음과 같은 이유로 경쟁 기간 내에 청구를 거부하고 정책을 철회했습니다.

소득에 대한 거짓말

다른 생명 보험을 공개하지 않음

보험 대리인이 응용 프로그램에 올린 잘못된 답

사소한 질병에 대한 치료를 언급하지 못함

무게에 대해 거짓말

이민 신분을 허위 진술

하루에 담배 하나를 피우는 것에 대해서는 언급하지 않았습니다.

예일대 법학 저널의 기사에 따르면, 캔사스, 미주리,로드 아일랜드를 포함한 일부 주를 제외한 모든 주에서, 보험사는 허위 진술이 사망 원인과 관련이 없다고하더라도 보험금 청구를 거부 할 수 있습니다. 한 사례에서, 보험 회사는 그의 신청서에 심장 상태를 공개하지 않았기 때문에 수영장 사고로 사망 한 남자의 정책을 폐지했습니다. 또 다른 회사는 B 형 간염 치료를 언급하지 않았기 때문에 위암으로 사망 한 남성의 정책을 폐지했습니다. 법원은이 두 가지 결정을지지했습니다.

그러나 정책을 폐지 한 이유는 보험사가 정책을 발표했을 때 가정 한 위험과 직접적으로 관련이 있다는 의미의 "중요성"이 있어야한다고 American Bar Association의 Tort Trial & Insurance Practice Law Journal의 2010 년 논문. 오클라호마 (Oklahoma)와 텍사스 (Texas)와 같은 일부 주에서는 허위 진술이 사기성이있는 경우에만 정책을 철회 할 수 있습니다. 이는 예일 법학 저널이 지적한 무고한 오류가 아닌 고의적 인 의미입니다.

법원은 때때로 신청서상의 허위 진술에 근거하여 신청 거부를 뒤집지만 상속인은 변호사에게 변호사 비용을 지불해야 분쟁을 해결할 수 있습니다.

문제를 방지하는 방법

가족의 생명 보험 청구가 의심되거나 거절당하는 위험을 최소화하기 위해 취할 수있는 몇 가지 조치가 있습니다.

1. 생명 보험 신청서에 거짓말을하지 마십시오. 장기간 흡연 습관을 언급하지 않고 도망 가기를 시도하거나, 생명 보험 신청에 행글라이딩을하는 우울증이나 방종에 대한 이전의 치료를 유혹 할 수도 있습니다. 귀하의 신청서가 승인되면 귀하가 그 자리에 없어진 것으로 생각할 수 있습니다. 그러나 정책의 첫 2 년 이내에 사망 한 경우 회사는 거짓말이 귀하의 사망과 관련이 없더라도 거짓 진술에 대해 알아보고 정책을 철회 할 수 있습니다.

버지니아주의 리치몬드에있는 보험 에이전트 인 라이언 앤드류 (Ryan Andrew)는 "신청서에 진실한 대답을하십시오"라고 조언합니다. "당신은 단기간에 누락 될 수는 있지만 결국에는 사랑하는 사람들에게 비용이 부과 될 것입니다."

2. 신청서 질문을 신중하게 고려하십시오. 생명 보험 신청은 길고 복잡 할 수 있습니다. 적은 배려로 신속하게 질문에 답하는 유혹을받을 수도 있습니다. 감시 또는 오해는 가족을 보호받지 못하게 할 수 있습니다.

앤드류 대변인은 "고객들은 의학적 질문을 통해 서두르는 경우가 많다"며 그의 고객 중 몇 명이 흡연 습관에 대해 언급하지 않았다.

삼.질문의 의미가 확실하지 않으면 질문하십시오. 캘리포니아 리버 모어 (Livermore, California)의 보험 대리인 인 Michelle Morgan은 진실하고 정직하게 가족을 보호하고자하는 고객들에게는 폐지가 문제가 아니라고보고합니다.

그녀는 보험사가 정책을 발표하기 전에 잠재적 인 문제를 발견하는 데 많은 노력을 기울 였기 때문에 이것은 주로 발생했다 "고 말했다.

4. 신청서를 자세히 검토하십시오. 귀하 또는 귀하의 보험 대리인이 신청서를 작성한 후 신중하게 읽으십시오. 모든 답변이 정확한지 확인한 후 서명하십시오.

마지막으로, 귀하가 청구가 거부 된 수혜자라면 변호사와 상담하십시오. 보험 응용 프로그램의 모든 오류가 정책을 폐지하는 중대한 허위 진술이 아닙니다.

Aubrey Cohen은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @aubreycohen .

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