은행 업무를 수행하면서 재무 유연성 유지 방법

Jerry Mitchell 저

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전환 은행이 프로모션을 이용한다고 생각해 본 사람이라면 생각 프로세스가 다음과 같이 진행될 가능성이 있습니다. "계정을 이전 할 수는 있지만 직접 예금을 취소하고 온라인 청구서 지급을 중단해야합니다. 너무 많은 번거 로움입니다. "이러한 생각은 끈끈한 은행 상품에 묶여 있음을 의미합니다.

은행은 당좌 예금, 저축 예금 증서 및 예금 증서와 같은 핵심 제품을 제공하여 고객을 확보합니다. 그러나 그들은 대출, 신용 한도, 직불 카드, 당좌 대월 보호, 무료 청구서 지불 및 직접 입금을 포함하여 수년간 은행에 고객을 보관할 수있는 "끈적한"제품을 제공합니다.

끈적한 제품은 처음에는 좋은 생각처럼 보일 수 있습니다. 그러나 현행 은행에 만족하지 못하는 고객은 기관을 한곳에서 모든 계정을 보유 할 수있는 유연성을 선호 할 수 있습니다.

끈적한 제품의 단점

확실히, 많은 사람들은 하나의 금융 기관에서 모든 계좌를 가지고있는 것을 즐긴다. 2014 년 EY 세계 소비자 금융 조사에 따르면 지난 12 개월 동안 계좌를 개설 한 고객의 29 %가 모든 계좌를 한 곳에서 관리하기 위해 그렇게했습니다. 그리고 은행 고객 중 60 %는 향후 12 개월 이내에 계좌를 옮길 것을 기대하지 않았습니다.

그렇다고해서 응답자가 은행에 행복하다는 의미는 아닙니다. 이사를 계획하지 않은 고객의 60 % 중 17 %는 변화하는 기관이 너무 어렵거나 시간이 많이 걸리기 때문이라고 대답했습니다.

동남 최대 은행 중 한 곳에서 5 년간 일하면서 은행들이 고객을 유지하는 방법을 직접 보았습니다. 한 경우, 은행은 저임금 고객, 불균형 적으로 젊은 밀레니엄 및 소수 민족에게 영향을 미치는 무료 당좌 계좌를 중단했습니다.

이러한 고객 중 상당수는 금융 기관을 전환하고 싶었지만 은행에서 보유한 수많은 계좌로 인해 어려움을 겪었습니다. 예를 들어, 많은 사람들은 은행에 당좌 예금 계좌를 가지고 있었기 때문에 주택 담보 대출을 할인 된 금리로 받았습니다. 당좌 예금 계좌를 개설하면 크레딧 한도 잔액에서 이자율이 증가하게됩니다.

이는 은행이 고객이 고객과 함께 할 수있는 일반적인 방법입니다. 다행스럽게도 막히지 않는 방법이 있습니다.

은행 업무를하는 동안 융통성을 유지하는 방법

직접 입금 분할

직접 예금은 아마도 은행의 1 위 전략 일 것입니다. 월급이 전달되는 당좌 계좌를 폐쇄 할 수는 없지만 고용주와의 직접 입금 정보를 변경하는 데는 몇 주가 소요됩니다. 전환하기 몇 주 전에 직접 입금을 취소하지 않으면 월급을받는 데 문제가있을 수 있습니다.

이를 피하려면 고용주에게 두 계좌 사이에 직접 입금을 분할 할 수 있는지 물어보십시오. 귀하의 돈 중 절반은 한 은행의 당좌 예금 계좌로 갈 수 있고 나머지 절반은 다른 은행의 두 번째 계좌로 갈 수 있습니다. 이렇게하면 하나의 계정을 폐쇄하기로 결정한 경우 새로운 계정을 개설하지 않고 100 %의 자금을 다른 기존 계정으로 연결할 수 있습니다.

한 가지 명심해야 할 사항: 일부 계좌는 수수료를 면제하기 위해 최소 잔액이 필요하며 계좌간에 현금을 나눌 때 최소 금액을 충족하기가 더 어려울 수 있습니다.

반복되는 결제 방지

많은 사람들은 은행의 정기 지불 정보를 모두 업데이트하지 않도록 은행을 변경하지 않습니다. 반복 결제를 기억하고 각 회사에 새 계정 정보를 문의하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 계정을 업데이트하는 것을 잊어 버리면 청구서가 즉시 지불되지 않을 수 있습니다.

반복 결제를 설정하는 대신 Google 캘린더 또는 다른 앱을 사용하여 알림을 생성하고 수동으로 비용을 지불하는 것을 고려해보십시오. 이는 계정에서 자동으로 자금이 인출되는 것보다 시간이 오래 걸리지 만 재정적 인 유연성을 뽑는다면 상식적인 가치가 있습니다.

계정 분산

은행을 변경한다고해서 전체 금융 생활을 거꾸로 뒤집을 필요는 없습니다.

융통성을 유지하려면 다른 은행의 계좌를 보유하고 Mint.com과 같은 앱을 통해 계좌를 추적하거나 재무 고문과 함께 계좌를 개설하는 Money Guide Pro와 같은 소프트웨어를 사용하는지 물어보십시오. 이를 통해 묶여 있지 않고 한 곳에서 모든 것을 모니터링 할 수 있습니다. 거래하는 은행 중 하나에서 나가려면 몇 개의 계정 만 이동해야합니다.

당좌 대월 보호 건너 뛰기

대부분의 은행에서는 당좌 예금보다 많은 돈을 쓸 때 비용이 많이 드는 비용을 피할 수 있도록 당좌 대월 보호 서비스를 제공합니다. 그들은 과도한 자금을 인출 할 수있는 별도의 계좌를 개설하고 당좌 계좌에 연결함으로써이 작업을 수행합니다. 이 새로운 계정은 나가고 싶다면 한 번 더 닫아야합니다.

당좌 대월 보호가 필요하지 않도록 거래 추적에 집중하십시오. 온라인 뱅킹 및 기타 애플리케이션으로 지출을 모니터링하고 일시적으로 마이너스 잔액에 빠지지 않도록 계정에 현금 쿠션을 유지하십시오.

은행이 소비자를 유지하기 위해 사용하는 끈적 거리는 제품을 피하는 것이 많은 사람들의 이익입니다. 이 단계를 따르면 은행의 융통성을 유지할 수 있습니다.

Jerry D. Mitchell II는 수수료 전용 재무 고문이자 플로리다 주 올랜도에있는 Incite Wealth Management LLC의 CEO입니다.