IRA 세금 혜택 : 청구서를 낮추는 4 가지 방법

IRA는 장래에 돈을 버는 데는 좋지만 세금 계산서를 낮추는데도 도움이됩니다.

2017 년 과세 연도의 IRA 기부금 납부 마감일은 2018 년 4 월 17 일까지입니다. 다른 세금 감면 형 은퇴 저축 계좌 인 401 (k)에 기부하기위한 기한은 역년으로 끝납니다. 그러므로 2017 년 세금 신고서를 준비하고 있지만 기부금을 내지 않았거나 (최대 기여금을 내지 않은 경우), 번호를 기입하고 귀하를 구할 수있는 것을 알아야한다고 Tipton의 공인 회계사 인 Bobby Medlin이 말했습니다, 미주리.

2. 그 중 일부를 포기하십시오.

일반적으로 70½ 세가되는 해에는 전통적인 IRA에서 필요한 최소 배포 물량을 가져 가야합니다. 그러나 현금이 필요하지 않으면 기부하고 세금을 내야합니다.

이 작업에는 두 가지 방법이 있습니다. 처음에는 돈을 인출하고 은행 계좌에 넣은 다음 자선 단체에 기부하십시오. 잠시라도 그것을 만져서 돈을 소득으로보고해야하지만, 기부금을 공제해야합니다. 공제하기 위해서는 세금 신고서를 작성해야합니다.

두 번째 방법은 IRA에서 직접 최대 10 만 달러를 기부합니다. 돈은 결코 당신에게 돌아 가지 않기 때문에 기부금을 공제 할 수는 없지만 돈을 수입으로보고하지 않아도됩니다. 메디린은 사회 보장 혜택을받는다면 큰 문제가 될 수 있다고 말합니다.

"다른 소득이 너무 많으면 사회 보장 급여를 과세하기 시작하는 수식이 있습니다"라고 그는 말합니다. "자선 단체에 직접 제출했기 때문에 세금 환급을받지 못하면 IRA로부터 최소 분배가 필요합니다. 계산에 포함되지 않습니다."

3. 계정 내에서 주식 거래를하십시오.

플로리다 주 포트 로더데일 (Fort Lauderdale)에있는 RMS 회계의 에이전트 인 스티븐 웨일 (Steven Weil)은 "주식 시장을 조금이라도 쓴다면 IRA 계좌로 할 수 있습니다. 전통적인 IRA 내부의 자본 이득은 과세 대상이며 Roth IRA가있는 경우 세금이 면제됩니다. 일반 중개 계좌의 자본 이득은 일반적으로 그렇지 않습니다.

"예를 들어, IRA에 투자를하고 IRA에 투자하지 않은 경우, 주식 거래를 모두하고 싶지 않고 이익을보고해야합니다. 특히 단기 이익. IRA 계정에서 그렇게하는 것이 낫습니다. "라고 그는 말합니다.

4. 뒷문을 통해 들어가십시오.

전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환하여 은퇴 후 인출을 면세로 처리 할 수 ​​있습니다. 그러나 세후 달러 만 Roth IRA에 들어갑니다. 그러므로 세금에 대한 전통적인 IRA 기부금을 공제 한 다음 Roth로 전환하기로 결정한 경우 (여기에 어떻게 할 것인가), 로스 IRA에 투자 한 모든 사람들처럼 기부 한 돈에 세금을 지불해야합니다. 이런 이유로, 백도어 로스는 일반적으로 은퇴 할 때 더 높은 세율을 적용 할 사람들을 위해 더 잘 작동합니다.

올해 추가 세금을 내야 할 수도 있지만, 장기간의 세금 절감은 엄청날 수 있습니다.

"10 년 후, Roth가 성장하고 내가 기부 한 5,500 달러가 11,000 달러가 될 것이라고 가정 해 봅시다. 내가 59½을 넘으면 11,000 달러의 세금을 낼 수 있습니다. "라고 Weil은 말합니다.

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