낮은 반환 환경에서 투자 소득을 얻는 2 가지 방법

Brian Lowrance, CFP

Investmentmatome의 Brian에 대한 자세한 정보는 Advisor에게 문의하십시오.

많은 투자자들이 은퇴를 준비하거나 초기 단계에서 자산에서 발생시키는 월 소득의 양을 크게 늘릴 방안을 모색하고 있습니다. 이것들은 오늘날의 낮은 수익률, 저금리 환경에서 찾기가 어렵습니다.

다행스럽게도 가치있는 투자에는 신뢰 증서와 피어 투 피어 대출이 있습니다.

신탁 행위

당신이 부동산 투자에 익숙하다면 개인 부동산 대출의 일종 인 신탁 증서를 고려하십시오. 기관 투자가는 이러한 대출을 선호하지만 개인을 위해 일할 수도 있습니다.

전형적인 신탁 약정은 다음과 같이 시작될 수 있습니다. 부동산 중개업자는 50 만 달러의 주택을 구매하여 재활을 희망하고 이익으로 팔고 싶어합니다. 그는 250,000 달러를 가지고 있지만 다른 25 만 달러를 빌릴 필요가 있습니다. 그가 은행 대출을 기다리는 경우, 경쟁 투자자가 부동산을 끌어 올릴 수 있습니다. 따라서 시간을 절약하기 위해 그는 신탁 증서를 사립 대금업자에게갑니다.

신탁 증서에 따라 구매자는 대출 기관으로부터 25 만 달러를 빌리는데, 1 년 동안 대출금을 수령하고 조장하는 제 3 자 대부업자를 통해 일합니다. 속도와 편리 성을 위해 차용인은 모기지 (보통 8 % ~ 12 %)에 대해 훨씬 높은 이자율을 지불합니다. 대부분의 경우, 차용인은 매월이자 지급 만하고 기간 만료시 교장 선임 지급합니다.

당신이 이번 거래의 투자자라고 가정 해 보겠습니다. 그리고 당신은 APR 10 %의 대출에 동의합니다. 모든 것이 잘된다면 각각 $ 2,083 $ 12,000의이자 지불을 받게되며 연말에는 $ 250,000을 돌려 받게됩니다. 그리고 차용인이 월별 지불을하지 못하면, 당신은 소유물을 소유하게됩니다.

단일 신탁 증서에 투자하기위한 최저 기준은 없습니다. 그들은 분수화 될 수 있습니다 - 즉, 여러 부분으로 나누어집니다 -하지만 대출 작성자는 일반적으로 대출 당 하나의 투자자를 다루는 것을 선호합니다.

투자 할 신뢰 증서를 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 최선의 방법은 공간에서 창작자와 관계를 맺은 고문 또는 브로커에게 연락하는 것입니다.

당신이 신탁 증서의 개념을 좋아하지만이 거래를 사냥하고 싶지 않다면 전문 관리자가 운영하는 신탁 기금에 투자 할 수 있습니다. 이 기금은 현재 연간 8 %에서 11 %를 지불하고 최소 50,000 달러부터 시작하는 최소 투자 금액을 가지고 있습니다. 그들은 또한 투자자가 SEC 기준에 의해 공인 받아야하는 경향이 있습니다.

피어 - 투 - 피어 대출

피어 - 투 - 피어 (peer-to-peer) 융자는 주에서 허용하는 한, 월별 수입을 적절한 수준으로 올릴 수있는 또 다른 방법입니다. 이들은 신탁 증서와 달리 담보를 기반으로하지 않는 소비자 대출입니다. 차용자는 일반적으로 수익금을 사용하여 고금리 신용 카드를 지불하고 주택 개량에 자금을 지원하거나 소기업을 성장시킵니다.

관심이 있으시면 Lending Club 및 Prosper와 같은 온라인 장터를 통해 차용자를 찾을 수 있습니다. 이 사이트에서 대출 기관은 신용 예상 위험을 결정하는 알고리즘을 사용하여 잠재 차용인을 확인하고 그들이 빌려주고 싶은 이자율과 이자율을 결정할 수 있습니다.

대출 기관은 대출자의 신용에 따라 대출 금리를 5 %에서 23 %까지받습니다. 대출 클럽 (Lending Club) 및 프로스 퍼 (Prosper) 수수료는 연간 약 1 % ~ 5 %입니다.

또한 귀하를 대신하여 이러한 대출에 투자 할 자금도 있지만, 이러한 자금은 종종 신탁 기금보다 높은 투자 기준 액을 갖습니다. 대출 클럽은 대출에 투자하는 여러 가지 기금을 제공하지만 최소 투자는 50 만 달러부터 시작합니다.

위험 관리

신용 증서와 피어 - 투 - 피어 대출은 모두 성숙과 단기간에 투자자를 보호 할 수 있습니다. 그러나 그들은 또한 위험합니다.

귀하의 신탁 거래가 신 다운되고 귀하의 차용인이 귀하가 부동산을 소유하도록 강요한다면 귀하의 투자보다 적은 가치가있을 것입니다. 따라서 투자하기 전에 숙제를하는 것이 중요합니다. 이 점에 익숙하지 않은 경우이 시장에서 경험이 풍부한 고문을 고용하는 것이 좋습니다.

신탁 기금에 투자하면 반드시 부동산 시장 충돌로부터 당신을 보호 할 수 없습니다. 많은 사람들이 아니지만 많은 사람들이 2008 년에 신탁 기금이 파산했습니다. 저는 여러 개의 다운 마켓을 통해 좋은 실적을 올리는 신탁 기금으로 투자하고 싶지만, 이것이 다음 단계를 통과 할 것이라는 보장은 없습니다. 투자하기 전에 펀드의 포트폴리오와 대손 충당금을 분석하십시오. 개인 신탁 증서와 마찬가지로 전문가가이를 수행하도록 할 수 있습니다.

피어 - 투 - 피어 대출도 위험 부담이 있습니다. 두 사이트의 수익은 대출 상환을 기준으로하며, 채무자가 채무 불이행하는 경우 보증이나 보호는 없습니다. 대출 클럽 (Lending Club)과 프로스 페어 (Prosper)는 투자자가 여러 대출을 통해 투자를 분산하여 어느 한 대출자가 상환하지 못하면 영향을 줄 것을 권장합니다.

피어 - 투 - 피어 (peer-to-peer) 론에 투자하는 경우, 투자는 다양한 투자 전략의 일부 여야하며, 귀하의 인명 구조 비용을 나타내는 것이 아닙니다. 대출 클럽은 투자 설명서가 "적절한 재정적 수단을 가진 투자자에게만", "전체 구매 가격의 손실을 부담 할 수있는 사람에게만 적합"하다고 안내했다.

신탁 증서 또는 P2P (peer-to-peer) 대부에 투자하기 전에 자신을 교육하거나 금융 전문가의 도움을받는 것이 중요합니다. 그러나 적절한주의를 기울이면 좋은 수익을 창출하는 투자가 거의없고 그 사이에 이러한 유형의 투자가 모두 훌륭한 소득 ​​창출 원이 될 수 있습니다.

iStock를 통해 이미지.