이자 전용 모기지 : 특정 차용자에게 적합

더 저렴한 월별 모기지 지불을 원할 경우 맨손으로 뼈를 털어 내십시오. 그것이이자 전용 모기지입니다.

본인 지불 불필요

이자 전용 모기지는 대금업자가 부과하는 "이자율"이자이자에 대한 지불만을 요구합니다. 차용 한 돈 (교장)을 갚는 것이 아닙니다.

이러한 주택 담보 대출은 일반적으로 변동 금리 모기지로 구성되며 최대 10 년의 조건을 가지고 있습니다. 그 후에이자 상환액과 원금 상환액 사이에 분할되거나 상환금을 상환하거나 재 융자하는 "상각 된"상환금을 만들어야합니다.

이자 전용 모기지가 어떻게 작동 하는가?

50 만 달러의이자 만 가능한 주택 담보 대출을 5 년 동안 5 %의 초기 이자율로받는다고 가정 해 봅시다.

이자 만 지불하면 $ 2,083이됩니다.

5 년 후, 비율은 매년 조정할 수 있지만 여전히이자 전용 모기지입니다. 비율이 6 %로 증가한다고 가정 해 보겠습니다.

이제이자 만 지불하면 2,500 달러입니다.

이자율은 매년 계속 조정되며, 10 년이 끝날 때까지 20 년 동안 상각되며 원금 및이자 지급을 시작해야합니다.

세율이 점차적으로 7 %로 상승했다고 가정 할 때 월별 원금 및이자 지불: 3,876 달러.

이러한 대출 구조에는 많은 변형이있을 수 있으므로 위의 예는이자 전용 모기지 상품 중 하나 일뿐입니다. 그리고 물론 이자율은 위 아래로 갈 수 있습니다. 그래서 우리는이자 전용 모기지 지불 계산기를 사용하여 다른 시나리오를 고려할 수 있습니다.

이자 전용 모기지 기간이 끝나면 (이 예에서 10 년), 더 유리한 이자율을 사용할 수있는 경우 잔액을 새로운 대출로 재 융자 할 수 있지만, 이는 이전에 만들면 안된다는 가정입니다 이자 전용 대출을받습니다. 교육 된 추측을하기에는 너무 많은 변수가 있습니다. 그리고 여러분의 상황과 금리가 10 년 후에 얼마나 변화 할 수 있는지 아는 사람은 누구입니까?

이자 전용 담보 대출 대상자는 누구입니까?

이자 전용 대출은 보통 평균보다 높은 선금, 낮은 부채 비율 및 좋은 신용 점수 (예: FICO 점수가 700 이상)를 필요로합니다.

그러나 이러한 대출의 자격은 표준화되어 있지 않으며 대출 기관에서 대출 기관까지 다양합니다.

한 가지 확실한 사실은 차용자가 대출 기관에 충분한 자산과 입증 된 지불 능력을 보여 주어야한다는 것입니다.

»MORE: 최고의이자 전용 모기지 대출 기관

이자 전용 모기지에 가장 적합한 차용자

"이자 전용 대출은 일반적으로 장기간 부동산에 참여하지 않는 사람들을위한 것"이라고 Investmentmatome은 Guaranteed Rate의 전국 판매 책임자 인 Jim Linnane은 말합니다. "그들은 보통 5 년, 7 년 또는 10 년 단위로 생각하고 있습니다."

가장 적합한 대출자는 현금 및 액체 투자 자산을 보유하고 있으며 "매우 강력한 재무 상태"라고 Linnane은 말합니다. "교장을 줄이지 않는다는 사실은 그들에게 위험이 아니다."

이자 전용 모기지 주택 구매자의 전형적인 특성:

• 높은 월간 현금 흐름
• 소득 증가
• 큰 비용 절감
• 또는 월별 소득이 다릅니다.

이자 전용 모기지는 주기적으로 원금을 지불 할 정도로 징계를받은 차용자에게 적절할 수 있습니다. 그들은 매년 대출의 원금 잔액을 지불하는 데 사용할 수있는 큰 연간 상여금을 지불하는 직업을 가진 사람에게도 도움이 될 수 있습니다.

가능한 사용의 다른 예: 은퇴에 가까워지고있는 한 부부가 2 차 주택을 사기 위해이자 전용 대출을 사용하고 퇴직 할 때 첫 주택을 팔고 휴가중인 집으로 이사하고 대출금을 상환 할 수 있습니다.

그러나이자 전용 모기지는 일반적으로 처음이자 전형적인 장기 주택 구매자에게는 적합하지 않습니다.

"아주 소수의 사람들 만이이자 전용 대출을 고려해야한다. 그것은 일반적으로 부유 한 차용자를위한 현금 흐름 관리 도구이며, 자본을 사용하고 자신의 담보로 지불하는이자보다 나은 수익을 얻을 수 있다고 생각합니다."

또 다른 이유는이자 전용 모기지가 몇 년 전과 비슷하지 않기 때문입니다. 2015 년 이래로 주택 충돌을 조장하는 데 도움을 준 대출 기관 남용 이후 Fannie Mae와 Freddie Mac은 대출을 구입하지 않았습니다. 대금업자는 자신의 서적을 지키거나 다른 투자자에게 판매해야합니다.

이자 전용 모기지의 장단점

찬성

• 이자 전용 기간 동안 낮은 월간 지불
• 그들은 보통 변동 이자율 대출로 구성되어 있기 때문에 초기 이자율은 종종 고정 이자율 모기지보다 낮습니다

단점

• 이자 만 지불하는 동안 집에서 형평을 얻지 못합니다.
• 시장 가치가 하락하면 계약금에 의해 제공되는 귀하의 주택에있는 모든 형평을 잃을 수 있습니다 - 그리고 아마도 재 융자 기회
• 이사하지 않는 한, 원금 지불이 필요할 때 훨씬 더 큰 월별 할부가 될 것입니다.
• 일부 이자부 전용 모기지의 경우 실질적인 풍선 지불, 대출 기간 만료시 일시금 지불이 필요합니다

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