인덱스 연금 정의 및 예 |

설명:

연금 연금 은 연금 작동 방식 (예):

연금이란 보험 회사, 은행 또는 기타 금융 기관에 투자자가 일시불로 지급하는 계약입니다 (예: S & P 500 지수). 투자자에게 장래에 더 높은 일시불이나 일련의 보장 된 지불금을 제공하는 것에 동의합니다.

매월 1,000 달러의 월간 지불액을 다음과 같이 매월 지급 할 차량에 투자하고 싶다고 가정 해 봅시다. 5 년 후에 은퇴 한 후에도 오래 살 수 있습니다. 연금은 보증 된 미래의 소득 흐름을 얻기 위해 귀하에게 175,000 달러를 입금하도록 요구할 수 있습니다. 보험 회사는 매달 지불금을 생성하기 위해이 175,000 달러를 투자합니다. 보험 회사가이 돈을 현명하게 투자하면 연금 소유자에게 돈을 지불하고 이익을 얻는 것보다 돈을 더 많이 벌 수 있습니다.

연금 연금으로 보험 회사는 돈을 투자 한 다음 소유주에게 특정 지수의 증가분의 일정 비율을 최대 퍼센트까지 지불하는 것에 동의합니다. 예를 들어 XYZ 지수 연금은 S & P 500 연간 인상분의 85 %를 지불 할 수 있으며 연간 최소 3 %와 최대 9 %를 보장합니다. 따라서 1 년에 10 %가 올라간다면 연금은이 중 85 %, 즉 8.5 %를 지불하게됩니다. 그러나 지수가 25 % 상승한 경우 연금은 그 해 최대 9 % 만 지불하게됩니다.

연금 연금은 종종 최소 수익도 보장합니다. 실제로 지수가 1 년 내에 15 % 하락하면 투자자는 최소 3 %의 수익을 올릴 것입니다. 일부 인덱스 연금은 투자자에게 연금 보험의 전 생애 동안 최소 수익을 보장합니다. 대부분의 지수 연금이 제공하는 이러한 단점 보호는 곰 시장에서 분명히 매력적입니다. 투자자들이 여전히 상승기의 일부에 참여할 수 있기 때문에 그들은 황소 시장에서도 매력적이다.

연금 투자자는 항복 기간이 만료되고 투자자가 적어도 59 1/2 세가 된 후 전형적으로 지불을 받기 시작한다.. 항복 기간은 투자자가 계좌에 전체 또는 최소 금액을 보관해야하거나 출금 금액의 백분율 (보통 약 10 %)에 해당하는 항복 수수료를 내야하는 시간 (일반적으로 약 7 년)입니다. 지수 연금의 해약 기간은 종종 7-10 년이며 다른 연금보다 길다. IRA와는 달리 투자자가 연금에 얼마만큼 투자 할 수 있는지에 대한 제한은 없습니다.

중요한 이유:

인덱스 연금은 소득 보장을 원하고 시장 참여를 원하는 사람들에게 매우 매력적인 투자가 될 수 있습니다. 제한된 하향 위험. 그들은 또한 401 (k) s와 IRAs와 같은 세금 혜택이 있습니다. 예를 들어, 인덱스 연금의 기본 투자에서 얻은이자, 배당금 및 자본 이득은 인출 할 때까지 과세됩니다 (즉, 연금 IRAs 또는 기타 세금 혜택 계정). 연금의 원금과이자는 모두 투자자를 위해 계속 일하며 은퇴 소득을 위해 연금을 사용하는 투자자는 은퇴하는 동안 퇴직 때 세금 감면 혜택을 제공하는 근로자보다 종종 낮은 세율을 적용합니다.

현명한 투자자는 일반적으로 연금 연금 및 연금에 대한 몇 가지 중요한 단점을 고려해야합니다. 하나는 연금 투자자가 인출 할 때 장기 평균 자본 이득보다 경상 소득 세율로 소득에 대한 세금을냅니다. 또한 수혜자가 연금을 상속받는 경우, 뮤추얼 펀드 주식을 상속 받았을 경우와 같이 기본 세율을 인상하는 대신 일반 세율로 연금 수익에 과세됩니다.

은행 예금과 달리 FDIC 또는 다른 기관은 연금을 보장하지 않으며, 발행 기관이 파산하면 연금이 그 가치의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다. 따라서 연금을 구매할 때 발행자의 신용도를 고려하는 것이 중요합니다. Best 's Rating Service, Moody 's 및 Standard & Poor 's는 모두이 서비스를 제공합니다.

수수료는 또한 연금 논란의 주요 원천입니다. 종종 프론트 엔드로드, 주세, 연금, 계좌 가액의 비율, 초기 인출 페널티 등이 있으며 연금의 세제 혜택의 대부분 또는 전부를 상쇄 할 수 있습니다. 판매 전략과 투명성이 떨어지는 공개에 대한 압박 또한 연금 이미지를 약화 시켰으므로 현명한 투자자는이 공개 자료를 읽고 금융 컨설턴트에게 충분한 질문을해야합니다.

궁극적으로는 색인 된 연금은 투자자의 재정 목표, 세금 상황 및 이용 가능한 연금 유형에 따라 달라집니다. 인플레이션과 금리 기대는 투자자가 자신의 부양 가족과 상속인에 대한 희망과 마찬가지로 투자자가 선택하는 연금 유형에 영향을 미칠 수 있습니다.