퇴직 계획 작성 방법

서면 퇴직 계획을 갖고있는 사람들이 은퇴 준비를 더 많이한다고 느끼는 것은 충격적입니다.

사실, 금융 서비스 및 보험 협회 인 LIMRA의 최근 보고서에 따르면 서면 계획을 가진 사람들의 50 %는 서면 계획이없는 사람들의 17 %와 달리 자신의 은퇴 준비를 매우 잘한다고합니다.

그래도 놀랄만한 일은, 계획을 세우는 것이 얼마나 간단합니까? 더 많은 것을 절약하고 미래에 대한 확신을 가질 수있게 해줄 것입니다. 이것은 여러 페이지로 구성된 문서 일 필요는 없습니다. 나머지 우리에게는 할 일 목록과 비슷한 몇 가지 간단한 메모가 거의 비슷하게 작동 할 수 있습니다.

Minneapolis의 Thoughtful Financial Planning 창립자 인 Timothy LaPean은 "이러한 연구 결과 중 일부는 자신이 작성한만큼 행동이 바뀔 가능성이 있음을 암시합니다. "당신이 무언가에 동의한다면, 그것을 쓰는 것조차도, 당신은 그것을 할 가능성이 훨씬 더 높습니다."

그렇다면 종이에 계획을 세우는 방법에 대해 어떻게 생각하십니까? 고려해야 할 사항과 각각에 대해 수집 할 데이터가 있습니다.

현재 재정 상황을 파악하십시오.

당신이 예산을 세우는 사람이라면, 이것은 당신에게 쉽게 올 것입니다. 그렇지 않다면 손으로 소득과 지출을위한 대략적인 프레임 워크를 만들거나 모든 것을 기록하는 예산 책정 앱을 사용하는 것을 의미 할지라도 시작할 필요가 있습니다.

이 실습에서 벗어나고 자하는 것이 현재 수입과 지출에 대한 합리적인 아이디어이므로 미래의 소득 요구와 비용을 대략 계획 할 수 있습니다.

적어 두어야 할 것: 현재 월별 지출 및 소득을 연간 수치로 변환 할 수 있습니다.

미래 비용 예측

이것은 일종의 사기입니다. 너는 네가 은퇴 할 때 얼마를 원하고 필요로하는지 네일 링하지 않을 것입니다. 그러나 교훈있는 추측을하는 것이 무엇보다 낫습니다.

그렇게하기 위해서는 현재 비용이 어떻게 변할지 생각해야합니다. 은퇴하기 전에 귀하의 모기지를 상환 할 계획입니까? 그것을 밖으로 십자가. 더 많이 여행 할 것 같니? 그것을 위해 약간의 패딩을 추가하십시오. 그때까지 학생 대출금을 쓸어 버리겠다고 추측 할 수는 있지만 여전히 전기 같은 기본 사항이 필요합니다. 퇴직을 대비하여 더 이상 은퇴하지 않으므로 예산에서 제외 할 수 있지만 건강 관리 비용은 상당히 높을 수 있습니다.

현재 예산을 검토하면 미래의 필요를 대략적으로 파악할 수 있습니다. 당신이 찾고있는 것은 당신의 현재 지출이 얼마나 바뀔지 여부입니다. 그러나 그 운동이 당신을 압도하게 만들면, 대신에 경험 법칙을 사용하는 것이 좋습니다. 많은 전문가들은 은퇴에 따른 연례 예비 출산 소득의 80 %를 대체하는 것이 안전하다고 말합니다.

적어 두어야 할 것: 예상되는 지출이나 80 % 규칙에 따라 매년 은퇴 할 때 필요한 소득 금액.

숫자를 실행하십시오.

직원 복지 연구소 (Employee Benefit Research Institute)의 자료에 따르면 절반 이상의 근로자가 은퇴 수요를 계산하려고 시도했습니다.

여기에 한 가지 이유가 있습니다. 당신은 당신을 위협 할 수있는 숫자를 얻게 될 것입니다 - 당신이 상상했던 것보다 더 많은 돈이 당신의 이름으로 오게됩니다. 그러나 그 번호를 염두에두면 훨씬 쉽게 저장할 수 있습니다.

은퇴 계산기 또는 401 (k) 계산기가 대부분의 어려운 작업을 수행합니다. 이제 은퇴시 얼마만큼의 소득이 필요한지 대략 이해할 수 있으므로 신속하게 몇 가지 숫자를 입력하여 구축을 목표로해야하는 둥지 알을 추정 할 수 있습니다.

그 숫자 중 하나는 돈을 얼마나 오래 사용해야하는지, 즉 얼마나 오래 살아야하는지에 대한 견적이 필요합니다. 가족력과 건강 상태를 바탕으로 최선의 추측을하거나 평균 수명 예측기를 사용하십시오.

적어 두어야 할 것: 당신의 총 은퇴 둥지 계란 목표, 아마 무섭고는 그리고 수백만에서.

거기서 일하기 시작하십시오.

여기 마술이 일어나는 곳이 있습니다, LaPean은 말합니다. "이것은 추상적 인 판타지를 취하고이를 실제 현실로 만드는 것"이라고 그는 말합니다.

이제 최종 목표를 달성 했으므로 예상 한 연간 투자 수익률 및 시간대를 기준으로 연간, 매월 또는 매주 단위로 얼마를 저축해야 하는지를 파악하고 후진 작업을 수행 할 수 있습니다. 복리 계산 계산기가 도움이 될 수 있습니다.

LaPean은 이러한 짧은 이정표에 집중할 것을 제안합니다. "모든 것을 뒷받침하는 장기 계획을 원하지만, 목표를 완전히 해결하기보다는 진전을 이루는 것이 좋습니다"라고 그는 말합니다.

그렇게하기 위해 지금 얼마를 저장할 수 있는지 살펴보고 차후에 저장할 능력을 향상시킬 수있는 기회를 찾으십시오. 그것은 레이즈 나 보너스를 최대한 활용하는 것을 의미합니다. 자동차 대출을 지불 한 후 그 지불금을 IRA로 전환하거나 401 (k) 기부금을 자동으로 증가 시키도록 신청할 수도 있습니다.

적어 두어야 할 것: 지금은 충분히 절약 할 수있는 기회가 많으므로 매월 저장할 금액을 적어 놓은 다음 몇 년 후에라도 그 숫자에 도달하기 위해 취할 단계를 나열하십시오.예: "2017 년 5 월에 한 달에 310 달러의 자동차 대출을 갚은 다음 매월 퇴직금에 같은 금액을 듭니다"또는 "2019 년에 학자금 대출을 끝내고 은퇴를 위해 월 450 달러를 지불하십시오."

마지막으로, 새로 작성한 계획을 게시 할 수있는 곳에 게시하십시오. 이것이 동기 부여를 유지하고 정기적으로 다시 방문하여 재정 생활이 시간이 지남에 따라 조정될 수있는 경우에 게시하십시오.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

iStock를 통해 이미지.