401 (k)를 최대한 활용하는 법

401 (k)는 최근 많은 주목을 받았습니다.

그러나 그들의 계획이 불공평하게 비싸고 401 (k)가 연금을 적절히 대체했는지에 대한 논쟁이 있다고 생각하는 직원들이 제기 한 일련의 소송 가운데 하나를 기억하는 것이 중요합니다. 당신이이 중 하나를 가질만큼 충분히 행운이라면 계획 및 근로자의 약 3 분의 1은 그렇지 않습니다. 퇴직을 위해 저축해야하는 가장 확실한 옵션입니다.

그 이유는 401 (k) 기부 한도가 세금 혜택이있는 은퇴 계좌 중에서 가장 높으며, 2017 년에는 1 만 8,000 달러로, 50 세 이상에게는 6,000 달러의 추석 기부금이 추가로 부과되기 때문입니다. 그 기부금은 종종 고용주와의 경기를 촉발시킵니다.

그렇다고해서 최대한 활용하지 않아도된다는 의미는 아니며 월간 기부금을 낼 때 그 일이 멈추지 않습니다. 401 (k)에서 얻을 수있는 혜택을 극대화하기 위해 할 수있는 일은 다음과 같습니다.

기부금을 이관하십시오.

뇌가 저축의 최악의 적이라면 - 대부분의 경우 소비가 많을 것입니다 - 자동화는 가장 친한 친구입니다. 그리고 401 (k)는 고맙게도 자동화를 채택했습니다. 많은 기업들이 신입 사원을 401 (k) 플랜에 ​​자동으로 등록한 다음 직원의 기여도를 정기적으로, 일년에 한 번씩 자동으로 증가시킵니다.

펜실베니아 대학의 와튼 학교 (Warton School of Pennsylvania)의 펜션 리서치위원회 (Pension Research Council)의 전무 이사 올리비아 미첼 (Olivia S. Mitchell)은 회사에서 이러한 자동 에스컬레이션을 제공하는 경우 장점을 활용한다고 설명합니다. "당신은 상대적으로 낮은 기여율 (아마 3 %)에서 시작 하겠지만, 기여율이 1 년에 1 % 씩 올라간다는 것을 전제로하고 있습니다."

주의 사항: 자만하지 말고 자동 증가가 은퇴로 당신이 원하는 곳으로 마술 적으로 도착할 것이라고 가정하십시오. 당신은 여전히 ​​당신이 충분히 저장할 수 있도록 작업을해야합니다. 은퇴 계산기를 사용하면 도움이됩니다.

더 >> 401 (k) 계산기

Roth 옵션을 고려하십시오.

많은 계획은 이제 전통적인 401 (k) 옵션과 Roth 401 (k) 옵션을 모두 제공합니다. Roth IRA와 마찬가지로, 후자는 세금을 면제 할 수 있으므로 퇴직 면제로 돈을 분배 할 수 있습니다. 그것은 탁월한 선택 일 수 있습니다. 특히 퇴직 때보다 세금이 낮다고 생각하는 경우 특히 그렇습니다. 당신은 본질적으로 저임금으로 선불로 지불하고 있습니다.

단점은 세금 이전에 봉급에서 돈이 나오지 않을 것이므로 단기적으로 Roth를 선택하는 데 더 많은 비용이 듭니다. 너의 미래 자아에 호의를 고려하십시오.

계획 후원자에게 더 잘하도록 요청하십시오.

많은 직원들은 401 (k) 플랜에 ​​대해 불만을 제기하기 위해 인적 자원의 문을 두드리는 것을 고려하지 않지만, 높은 요금이나 고가의 투자 선택이있는 경우 정확하게 수행해야합니다.

"지난 몇 년 동안 많은 펀드 관리 회사들이 은퇴 계좌를위한 R 공유 클래스라고 불리는 덜 비싼 주식 클래스를 제공하기 시작했습니다."라고 Mitchell은 말합니다. "고용주 또는 계획 후원자는 이러한 새로운 주식 클래스를 사용할 수 있다는 사실에주의를 기울이지 않을 수도 있습니다. 따라서 직원들이 매 순간마다 그들을 찌를 수밖에 없습니다."

귀하의 플랜 비용을 찾으려면 귀하의 요약 플랜 설명 또는 플랜 명세서를보십시오. 노동부는 연간 공시를 요구합니다.

더 >> 401 (k) 수수료 분석

그것을 설정하지 말고 잊어 버려라.

귀하의 플랜 스폰서가 귀하의 플랜 비용을 개선하기 위해 기꺼이 변경을 하든지 여부에 관계없이 귀하의 투자 옵션에 정기적으로 체크인하여 소유권을 확보하는 것이 중요하다고 Mitchell은 말합니다.

투자를 꾸준히 고칠 필요가 없습니다. 그렇게하면 실제로 실적이 저하 될 수 있습니다. 미첼 (Mitchell)은 저렴한 가격이지만 동등한 투자 옵션이 추가되었는지 또는 자금이 제대로 운영되고 있는지 확인하기 위해 최소한 매년 계획을 재확인 할 것을 제안합니다.

우리가 지금하고있는 것과 같이 장기간에 걸쳐 호황을 누리는 시장에서, 당신의 투자가 줄을 서서히 옮길 수있는 적절한 기회가 있습니다. 즉, 당신은 당신의 위험 허용 성을위한 주식 뮤추얼 펀드와 같은 주식에 너무 많이 투자하고 있음을 발견 할 수 있습니다 또는 시간대. 많은 401 (k)는 귀하의 재원을 재조정 할 수있는 도구를 제공합니다.

더 >> 401 (k) 롤오버에 대한 사이트 가이드

재정적 조언 제공을 활용하십시오.

점점 더 많은 고용주들이 부채 관리 프로그램, 예산 조언 및 금융 시장의 기본에 대한 교육을 포함하여 재정적 건강 프로그램을 제공하고 있습니다.

귀하의 고용주가 재정적 건강 프로그램을 갖고 있다면, 참여하는 것에 별다른 단점이 없습니다. 많은 기업들이 이러한 종류의 교육을 제공하기 위해 컨설턴트 또는 외부 회사를 고용하고 예산을 책정하거나 신속하게 부채를 지불하는 방법을 배우면 퇴직을 대비하여 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

이 게시물은 2017 년 2 월 27 일에 업데이트되었습니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에서 처음 출판되었습니다.