자산 배분 및 재정 목표 달성 방법
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금융 산업 연구에 따르면 포트폴리오의 4 분의 3 이상 성과 및 변동성은 자산 배분과 관련됩니다.
자산 배분 은 투자에서 가장 중요한 결정 중 하나입니다. 대체로 다른 결정은 포트폴리오의 성과와 변동성에 더 큰 영향을 미칠 것입니다. 투자를위한 "템플릿"입니다. 그것은 당신의 부를 창조하는 운명을 지배합니다.
자산 배분 정책은 포트폴리오의 투자를 가장 일반적인 주식, 국제 주식, 채권, 부동산 및 현금 등 다양한 자산 클래스로 나눕니다.
투자 전략은 특정 요구에 맞는 자산 배분 계획부터 시작해야합니다. 일단 투자가 이루어지면 투자를 매매 할 때 귀하의 선택을 안내 할 것입니다. 제대로 설계된 경우 투자가 어떻게 수행되고 있는지를 쉽고 명확하게 파악할 수 있습니다.
포트폴리오의 자산 배분을 설정하기 전에 다음 질문을하십시오.
1. 내 포트폴리오의 목적은 무엇입니까?
무엇보다 먼저 포트폴리오의 목적을 정의해야합니다. 솔직 해져라.
단기간에 많은 돈을 벌어 집을 살 수 있습니다. 또는 당신이 은퇴 할 준비가되기 때문에 안정적인 현금 흐름을 창출하려고합니다. 자녀와 손자를 위해 가족 재산을 키우는 것이 중요 할 수 있습니다. 아니면 투자 기회에 투자하기 위해 충분한 현금을 모으는 것에 흥분 할 수도 있습니다.
귀하의 목표는 투자로 원하는 것을 기반으로해야합니다.
2. 인생의 어떤 단계에 들어서고 있습니까?
나이뿐만 아니라 장의 불굴의 정도에 따라 범주를 선택하십시오. 최근의 역사가 보여주는 것처럼, 당신은 아마도 미래의 어떤 시점에서 극심한 변동성의 기간을 견뎌야 할 것입니다. 당신이 상대적으로 어리다고하더라도, 그러한 시간 동안 징계를받을 자금이 없을 수 있습니다. 당신은 단지 자연스럽게 보수적 일 수 있습니다, 그리고 그것은 괜찮습니다. 다시 한번, 정직하십시오.
3. 얼마만큼의 돈을 벌어 들였고 현재의 재무 상태가 좋아 지거나, 더 나 빠지거나, 동일하게 유지 될 것입니까?
현재의 순자산을 재고하고 궁극적 인 목표에 얼마나 근접하는지 확인하십시오. 당신이 먼저 출발한다면, 안전망을 구축했기 때문에 더 많은 위험을 무릅 줄 수 있습니까? 아니면 이미 가지고있는 것을 잃고 싶지 않기 때문에 위험을 덜 감수하십니까?
안전한 직업을 가지면 재무 상태가 영향을받습니다. 꾸준한 소득과 얼마나 오래있을 수 있습니까? 정리 해고를 두려워하는 경우, 위험 프로필을 대폭 줄이거 나 비상 자금으로 포트폴리오의 상당 부분을 따로 보관할 수 있습니다. 4. 내 목표에 도달하기 위해 필요한 수익의 비율은 얼마이며, 어떤 위험을 감내 할 수 있습니까?
일반적으로 말하면, 사람들은 나이가 들수록 보수적 인 경향이 있습니다. 40 대가되었을 때 포트폴리오가 악화 될 경우 여전히 많은 시간을 되돌릴 수 있습니다. 그러나 당신이 65 세에있을 때 투자가 급히 떨어지면 곤경에 빠지게됩니다.
특정 달러 목표가 염두에 있다면 도달하기 위해 도달해야하는 수익률을 계산할 수 있습니다 (InvestingAnswers Compound 연간 성장률 계산기를 사용하려면 여기를 클릭하십시오.) 예를 들어 오늘 1,000,000 달러가 있지만 10 년 후에 2,000,000 달러를 원한다면 목표를 달성하기 위해 평균 7.18 %의 평균을 취해야한다는 것을 알고 있습니다.
5. 내 손에서 결정을 내리는 규제 요건이 있습니까?
대부분의 퇴직 계좌에서 규정 한 규칙 및 규정에 의해 눈이 멀지 않도록하십시오. 귀하의 포트폴리오가 개인 퇴직 계좌 (IRA) 인 경우, 의무 분배 요건은
6 일 것입니다. 시작하기 위해 참조 할 수있는 예시 포트폴리오는 무엇입니까?
위에서 언급했듯이 개인 투자자가 사용할 수있는 기본 자산 클래스에는 주식, 국제 주식, 채권, 부동산 (부동산 투자 신탁을 통한) 및 현금 (즉, 화폐 시장)이 포함됩니다. 적절한 비율은 위의 질문에 대한 귀하의 답변에 따라 다릅니다.
목표
위험 허용치
| 주식 | 국제 채권 | 채권 | REIT | 현금 | 안정성 % 보수적 | % 599 % 599 % 599 % 85 보수적으로 보수적 599 % 599 % 5 % |
| % 5 % | % 5 % | % 20 % | % 5 % | % 60 % | % 성장 및 수입 | 적극적 |
| 15 % | 20 % | 10 % | 10 % | 성장 | 공격적 | 50 % 자산 배분을 설정할 때 시장의 1/4 쿼터 롤러 코스터 타기가 아닌 전체 그림에 집중하는 것이 중요합니다.. 자산 배분 계획을 수립하면 신경을 쓰고 투자 목표를 달성하는 데 도움이됩니다. |
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