생명 보험 회사가 귀하의 최상의 비밀을 어떻게 배울 수 있습니까?

생명 보험을 신청할 때 친구들로부터 숨길 수있는 것들이 있습니다. 현재 이용 가능한 전자 데이터 스트림 덕분에 생명 보험 회사는 이전보다 더 빠르게 정보를 수집 할 수 있습니다. 당신이 복용 한 처방약, 몇 년 전의 음주 운전, 파산 - 이런 정보들은 모두 생명 보험에 영향을 미쳐 생명 보험에 영향을 미칠 것입니다.

생명 보험 회사는 응용 프로그램 프로세스의 속도를 높이고 정책을 실행하는 데 드는 비용을 줄이기 위해 큰 데이터 리소스에 점점 더 의존하고 있습니다.

신청할 때 보험사는 다양한 출처에서 데이터를 구입할 수 있습니다. 사용할 수있는 것들이 있습니다.

처방약 기록

Quest Diagnostics의 일원 인 ExamOne과 Milliman IntelliScript는 약국 급여 관리자로부터 처방전 청구 데이터를 수집하고 보험사에 보고서를 판매합니다. 밀리 만 (Milliman)은 약 이름, 복용량, 채우기 날짜, 약국 및 의사 정보를 포함하여 몇 초 내에 보고서를 제출할 수 있다고 말합니다.

생명 보험 회사에 판매 된 처방 기록은 아마도 지난 10 년 동안이나 그러한 정보가 전자적으로 수집 되었기 때문에 약 10 년 이상 된 것으로 추정되지 않습니다.

실험실 테스트 결과

Quest Diagnostics의 임상 실험실 데이터베이스 덕분에 ExamOne의 "QuestCheck"서비스는 의사가 지시 한 실험실 테스트 결과를 보험사에게 제공합니다.

운전 기록

음주 운전 또는 무모한 운전 신념으로 인해 생명 보험에 가입하는 것이 어려워 질 수 있으며, 지난 몇 년 간 과속 위반과 같은 여러 가지 위반 행위로 인해 귀하가 최적의 가격을 적용받지 못하게 될 수 있습니다. LexisNexis Risk Solutions 및 ExamOne과 같은 회사는 모든 주에서 보험사 자동차 보고서를 제공합니다.

이전 건강 및 생명 보험 신청서의 정보

MIB Group Inc.는 가입자 생명 보험 및 건강 보험 회사에 대한 데이터 공유 서비스를 제공합니다. 개별 보험을 신청할 때 보험사는 귀하에 관한 특정 의료 정보를 MIB와 공유 할 수 있습니다. 예를 들어, 고혈압을 앓고 있다는 정보에는 코드가 주어지며, 보험 가입을 다시 신청하면 다른 보험 회사가 볼 수 있습니다. 정보가 제한되어 있습니다. 의료 기록 또는 귀하가 보험 적용을 위해 거절되었는지 여부는 알 수 없습니다. MIB에는 지난 7 년 동안 개인의 생명, 건강, 장애, 장기 요양 보호 또는 중환자 보험을 신청 한 경우에만 귀하에 관한 정보가 있습니다.

공공 기록

LexisNexis와 같은 회사는 보험사가 응용 프로그램을 스크린하는 데 도움이되는 공개 기록을 검사합니다. 공공 기록 검색은 예를 들어 파산을 초래합니다. 특히 파산하지 않은 경우 최근 파산으로 인해 일부 회사의 생명 보험 가입 자격을 얻는 것이 어려워 질 수 있습니다.

데이터 평가 프로세스 내부

거의 모든 생명 보험 회사는 금융 서비스 연구 그룹 인 LIMRA에 따라 MIB로 수집 한 데이터와 10 개 사용 처방 데이터베이스, 실험 결과 및 자동차 기록을 사용하여 정책 실행 여부를 결정합니다.

자동화 된 데이터 및 알고리즘을 사용하면 신청 프로세스의 일부로 생명 보험 건강 검진이나 혈액 검사의 필요성을 줄일 수 있다고 RGAx의 CEO 인 Timothy Rozar는 말합니다. 재보험 그룹 America Inc의 자회사이자 Actuaries 휄로우입니다.

"프로세스로 인해 문자 그대로 고통스럽지 않지만 시간과 좌절감의 관점에서 보면 고통스럽지 않습니다."라고 그는 말합니다.

이미 LIMRA에 의해 조사 된 생명 보험 회사의 48 %는 전자 데이터에 대한 액세스가 주치의 진술을 요구할 필요성을 감소 시켰다고 말합니다 - 의사 나 병원으로부터 지원자의 건강에 관한 보고서.

당신의 허락하에

이 모든 것은 합법적입니다. 귀하가 서명 한 생명 보험 신청서는 귀하의 정보 수집 동의 여부를 묻습니다.

이 과정은 건강 보험 이식성 및 책임 성법, HIPAA 및 공정 신용보고 법과 같은 개인 정보 보호법과 일치한다고 ExamOne 대변인 인 Dennis Moynihan은 설명합니다.

고객으로서의 "위험"을 평가하는 것은 퍼즐을 결합하는 것과 같습니다, LIMRA 사장 겸 CEO Robert Kerzner는 말합니다. 한 가지 정보만으로는 전체 이야기를 알 수 없습니다. 오히려 각각은 큰 그림에 기여합니다.

처방전 기록과 같은 데이터 보고서의 정보는 대부분의 응용 프로그램 승인을 가속화 할 수 있다고 Kerzner는 말합니다. 일부 경우에는 보고서를 통해 신청인이 공개 한 데이터와 데이터 간의 불일치가 표시되어 보험사가 더 많은 정보를 요청할 수 있습니다.

Kerzner는 "완벽한 건강 상태이고 아무 것도 잘못되지는 않았지만 상태에 따라 약물 치료를받는다면 분명히 불일치가 있습니다.

Rozar는 데이터가 도움이 될 것이라고 말합니다. 약물 복용 내력 검사는 처방전을 지속적으로 작성하여 상태가 계속 유지되도록함으로써 의료 혜택을받을 수 있음을 보여줍니다.

왜 생명 보험 회사가 더 빨리 움직이기를 원하는지

생명 보험 회사는 큰 데이터를 사용하여 더 많은 사람들이 보험을 사도록 유혹하는 열쇠로 프로세스를 간소화합니다.

생명 보험 건강 검진, 혈액 검사 및 주치의 진술이 필요한 경우 보험을 사기 위해 30 일 이상 소요될 수 있습니다. Kerzner는 "오늘날의 세계에서는 절단하지 않습니다.

Barbara Marquand는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다.이메일: [email protected]. 트위터: @barbaramarquand.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 원래 USA Today에 출간되었습니다.