8 % 모기지 금리로 주택 소유자의 얼굴이 바뀌는 방법 |

끊임없이 개선되는 경제와 주식 시장을 둘러싼 낙관주의, 주택 부문은 깊은 펑크에 남아 있습니다. 유질 처분 위기는 2009 년과 2010 년에 유질 처분 활동의 놀라운 수준에 따라 풀리지 않는 데 걸리는 시간이 계속 걸리며, 미분양 주택의 과소 공급은 몇 년이나 걸릴 수 있습니다.

요인은 최근에 활발 해졌고, 주택 및 주택 부문에 영향을 미쳐 주택 착실 요인을 배경으로 몰아 넣을 것입니다. Fannie, Freddie 및 Fed

최근 몇 주간, Fannie, Freddie 및 Freddie Mac은 투자자들이 금리와 그 이후의 주택 담보 대출 금리가 어디에서 갈 것인가에 대해 토론하면서 관심을 모으고 있습니다. 오바마 행정부는 모기지 론자 인 Fannie Mae (Federal National Mortgage Association)와 Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation)이 해결책의 일부가 아니라 문제의 일부라고 믿는 의회 의원들과 합류했다. 이 두 정부 지원 기업 (GSE)은 저금리 대출 보증에 수 천억 달러를 제공했으며, 대부분은 지속 불가능한 주택 붐을 일으키는 환경을 조성하는 데 도움이되었다고 생각합니다.

초당파 입법자 패니 메이 (Fannie Mae)와 프레디 맥 (Fredie Mac)을 크게 줄이려면 주택 시장의 큰 변화로 나아갈 수 있습니다. 현재 Fannie Mae와 Freddie Mac은 지방 은행에 연방 기금을 제공하여 주택 소유자에게 빌려주는 중요한 목적을 수행합니다. 이러한 단체들이 축소되거나 일부 정책 입안자가 희망하는 것처럼 완전히 제거된다면, 대출 기관은 연방 기금에 대한 접근이 제한 될 것입니다. 그리고 은행들이 대출에 더 많은 자기 자본을 사용해야한다면, 자신들의 위험 증가를 보상하기 위해 더 높은 이자율을 요구할 것입니다.

이자율 상승 = 구매자 감소. 그리고 구매자가 줄어들면 주택 가격이 더 떨어질 수 있음을 의미합니다. 이유는 다음과 같습니다.

한 청년 부부가 10 %의 계약금으로 $ 200,000의 주택을 사려고한다고 가정 해 봅시다. 약 5 %의 현재 금리로 180,000 달러를 조달하기 위해 매월 966 달러의 원금과이자 지불 (세금 및 보험료 지불 전)을 보게됩니다.

8 %로 인상되면, 월별 지불액은 1,320 달러가 될 것입니다. 요금이 5 %에서 8 %로 오르면 40 만 달러짜리 집을 사려고하는 사람은 매월 800 달러를 지불하게됩니다.

[집을 구입할 준비가되면 모기지 계산기를 사용하여 매월 원금과이자 지불 방법을 확인하십시오.]

시대의 끝?

최근의 은색 안감 중 하나 경제 위기는 주택 가격 하락으로 인해 훨씬 ​​저렴한 주택 가격을 제공한다는 것이 었습니다. 전국 부동산 중개인 협회 (NAR)에 따르면 주택 가격 지수는 2008 년 137.8에서 2010 년 174.6으로 상승했습니다. (100의 가치는 국민 평균 소득이있는 가족이 정확히 중앙값 가정의 경우 100을 넘는 지수는 중위 소득을 벌어들이는 가정이 중간 가격 가정의 주택 담보 대출을받을 수있는 충분한 소득을 가지고 있음을 나타냅니다 (20 %의 계약금을 전제로합니다). 주택 가격 하락은 도움이되었지만 지금은 더 높은 추세를 시작하는 떨어지는 금리를했다. 나의 수학에 따르면 8 %로 금리를 인상하면 지난 몇 년 간 NAR 지수가 상승했다.

8 % 고정 된 이유는 무엇인가? 그것은 단지 Fannie와 Freddie 요인이 아닙니다. 그들의 시장 철수는 모기지 금리를 7 %까지 끌어 올릴 것이지만, 나머지는 금리 인상을 기대할 수있는 경제 성장이 기대된다. 몇 년 (즉, 1 %에서 2 %까지의 금리 인상). 일반적으로 경제 활동이 강하면 가격 상승에 대한 기대가 높아진다. 금리를 결정하는 데 중요한 역할을하는 연방 준비 제도는 경제가 강화 될 때 이자율을 인상하는 경향이있다. 모기지 금리가 10 년 재무부 채권의 금리를 추적한다는 사실을 기억하는 것이 중요합니다. 장기 금리는 채권 시장이 아니라 연준이 결정합니다. 그럼에도 불구하고 연준이 단기 금리를 인상하면 여전히 모기지 금리의 방향에 강한 간접적 인 영향을 미친다.

주택 구매자에게주는 의미

잠재력이있는 주택 구입자에게는 그 의미가 분명합니다. 주택을 구입하려고 계획하고 무겁게 빌릴 필요가있는 경우, 주택 가격이 낮을 때 특히 대출을 잠글 수있는 좋은시기입니다. 계약금을 지불 할 여유가 없으면 당황 할 필요가 없습니다. 대신, 계약금을 계속해서 내고 원래 계획했던 것보다 더 겸손한 집을 찾는 것에 집중하십시오. 또 다른 장애물을 추가하기 위해, 대출 기관은 현재 20 % 또는 30 %까지의 계약금을 인상 할 것을 요구하고 있습니다. 이는 5 % 일 이후의 큰 변화입니다. 즉 잠재적 인 주택 구매자가 급락하기 전에 저축을 늘리는 데 더 많은 시간이 필요할 것입니다.

그러나 주식 시장이나 다른 곳에서 현금을 충분히 가지고 있다면 대출이 점점 어려워지기 때문에 서둘러야합니다., 테이블은 현금을 낼 수있는 사람들에게 유리하게 움직입니다. 구매하려는 주택에 대한 경쟁률은 낮을 것이고, 더 높은 요금으로 인해 수요가 급감 할 경우 향후 주택 가격이 추가 하락할 수 있습니다.

이미 주택을 소유하고 있고 당신의 모기지를 갚기 위해 서둘 렀지 만, 차용 금리가 역사적 기준에 의해 매우 낮게 남아 있기 때문에, 다시 한번 활용하고 싶을지도 모릅니다. 재보험으로받는 현금은 집에서 얻을 수있는 것보다 수동적으로 관리되는 인덱스 펀드 또는 고 배당금으로 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 인플레가 다시 추악 해지면 몇 년 후에는 5.5 % 모기지를 잠그면 인플레이션이 높아질수록 더 좋아질 것입니다.

주택 부문은 많은 변수들에 의해 영향을받습니다. 향후 몇 년 동안 금리, 주택 가격 및 수요가 어떻게 실현 될지 정확하게 알 수는 없습니다. 그러나 Fannie Mae, Freddie Mac 및 Federal Reserve의 행동은 앞으로 몇 개월 동안 계속 지켜봐야 할 것입니다.

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