자금 조달 검토 2018

Fundrise는 투자자들이 자산을 투자 플랫폼을 통해 풀어 민간 상업 및 주거용 부동산을 매수하는 부자가 아닌 평균 읽기를 가능하게하는 온라인 부동산 회사입니다.

일부 온라인 부동산 플랫폼은 미국 증권법에서 가정의 가치를 포함하지 않고 1 백만 달러 이상의 순자산 가치를 지니거나 개인의 경우 최소 20 만 달러 또는 부부의 경우 30 만 달러의 연간 소득을 가진 것으로 인정되는 공인 투자자에게만 제공되지만, Fundrise의 현재 모든 제품은 비인가 투자자가 사용할 수 있습니다.

회사의 주요 제품은 부동산 투자 신탁 (부동산 투자 신탁 또는 REIT)으로, 일반적으로 건물 구매 및 관리 또는 담보 대출을 통해 소득을 창출하는 부동산에 투자합니다. 이들은 공공 거래소에서 거래하지 않는 REIT입니다. 그들은 매우 유동성이 있습니다. 즉, 주식을 팔고 싶어하는 투자자를위한 바이어가 있다는 보장은 없습니다. Fundrise는 자사 제품 "eREITs"를 호출하여 프로세스의 온라인 성격을 강조합니다 Fundrise는 eFunds를 제공합니다. FundFrise는 eFunds를 제공합니다. 토지를 개발하고 주택을 개발 한 다음 주택 구매자에게 판매합니다.

투자자는 초보, 보충 수입, 균형 투자 또는 장기 성장의 네 가지 포트폴리오 중 하나를 통해 이러한 제품을 구매합니다. Fundrise는 각 플랜의 eREIT와 eFunds 및 기본 속성의 혼합을 결정합니다.

비 상장 된 REIT에 투자 할 때 중대한 위험이 있습니다 - 우리가 아래에서 개략적으로 설명하는 위험 - 그러나 보상도있을 수 있습니다. Fundrise에 따르면, 2017 년의 모든 Fundrise 투자에 대한 평균 연간 수익은 배당 재투자를 가정 할 때 수수료를 제외한 11.44 %였다. (역사적 수익률은 Fundrise가 계산 한 투자 성과를 투자자에게 지불 한 것이 아니며, Fundrise는 각 제품에 투자 한 가중 평균 금액으로 가정했는데, 즉 일부 제품은 평균 계산시 다른 제품보다 더 많은 가중치가 부여되었습니다.)

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간단한 정보들

• 개인 부동산 거래의 다양한 포트폴리오
• $ 500 ~ $ 1,000의 최소 투자
• 관리 및 자문 수수료는 최대 약 1 %이지만 기타 수수료는 알고 있어야합니다.

더 알아보기

자금 조달은

• 장기 전망을 가진 투자자. 이러한 투자는 공공 거래소에서 거래되지 않으므로 비 유동적입니다. 아이디어는 적어도 5 년간 그들을 붙들기위한 것이다. 어떤 경우에는 일찍 퇴장하는 수수료가 있습니다. (액체 투자를 계속하는 경우 온라인 브로커를 통한 투자를 고려하십시오. 여기서는 주식 거래를위한 최고의 중개인을 모았습니다.)
• 주식 및 채권 시장에서 다각화를 모색하는 투자자. 주식 시장과 어느 정도 상관 관계가있는 상장 REIT와는 달리, Fundrise의 포트폴리오에서 개별 자산의 성과는 일반적으로 주식 시장 성과에서 분리됩니다.
• 현저한 부동산 하락에 의해 아직 테스트되지 않은 모델을 통해 투자의 위험을 감수하려는 투자자. (보다 전통적이고 저렴한 투자 포트폴리오를 구축하는 데 도움이되도록 최선의 로보 어드바이저를위한 최고의 선택을 확인하십시오.)
• 근면 한 연구를 할 능력이 있고 기꺼이 투자하는 투자자. Fundrise의 각 제품에는 수수료 및 기타 세부 사항을 설명하는 증권 거래위원회 (Securities and Exchange Commission)에 제출 한 자체 200 + 페이지 제공 서비스가 있습니다. 투자자들은 그들의 눈을 뜨고 걸어 들어야합니다.
• 자체적으로 부동산을 선택하거나 관리하기를 원하지 않는 투자자. Fundrise는 자산을 찾고, 인수를 수행하며, 각 투자 차량에 어떤 자산이 들어 갔는지 결정합니다.

기금 조성

헌금	세부
eREIT 및 eFunds	투자자는 5 가지 eREIT와 2 가지 eFunds의 다양한 구색을 보유하고있는 4 가지 투자 포트폴리오 중에서 선택합니다.
잠재 수익 가능성	Fundrise에 따르면 배당금 재투자를 가정 할 때 2017 년의 모든 Fundrise 투자에 대한 평균 수익률은 11.44 %로, 배당금 재투자를 가정 할 경우 투자 수익 (Fundrise)에 의해 계산 된 투자 성과를 반영합니다.
투자 최저 비용	스타터 포트폴리오 최소 $ 500 보충 수입, 균형 투자 및 장기 성장 계획에 대해 최소 $ 1,000
수수료	자산 운용 수수료 0.85 % 및 자문 수수료 0.15 %. 그러나 다른 수수료가 적용될 수 있습니다.
90 일 환불 약속	해당 웹 사이트에 따르면, Fundrise는 귀하가 처음 90 일 이내에 사용을 요청한 경우 (제한이 적용될 수 있음) "원래 금액으로 투자 금액을 다시 사기"합니다.

제작품

Starter Portfolio, 보조 소득 계획, 균형 투자 계획 또는 장기 성장 계획과 같은 투자 목표에 따라 4 가지 Fundrise 포트폴리오 중 하나에 투자 할 수 있습니다. 차례대로이 계정은 아래에 설명 된 Fundrise eREIT와 eFunds의 다른 조합에 투자합니다.

5 개의 eREIT

• 소득 eREIT: 상업용 부동산에 대한 부채 투자에 중점을 둡니다.
• 성장 eREIT: 시간이 지나면 감사 할 상업 부동산, 특히 다세대 건물에 중점을 둡니다.
• East Coast eREIT: 동부 해안의 부채 및 지분 투자에 중점을 둡니다.
• Heartland eREIT: Midwest의 부채 및 지분 투자에 중점을 둡니다.
• West Coast eREIT: 서부 해안의 부채 및 주식 투자에 중점을 둡니다.

2 개의 eFunds

Fundrise의 eFunds는 미국의 주요 도시에서 주거용 부동산 개발 및 판매에 투자하여 천년기의 도시 주택 수요 및 주택 부족에 대한 수익을 목표로합니다. 회사는 잠재적 인 주택 구매자를 찾기 위해 기존의 투자자 네트워크를 활용할 계획입니다. Fundrise의 현재 두 eFunds는 Washington, D.C. 및 Los Angeles에 중점을 둡니다. eFunds와 eREITs를 통해 귀하는 거래를 수행하는 유한 책임 회사에 투자하고 있습니다.

포트폴리오 세부 정보

스타터 포트폴리오

• 최소 투자액: $ 500
• 자문 수수료: 0.15 %
• 관리 수수료: 0.85 %
• 소득 eREIT에 절반의 돈을 투자하고 eREIT 절반에 투자합니다.

보충 수입 계획

• 최소 투자액: 1,000 달러
• 자문 수수료: 0.15 %
• 관리 수수료: 0.85 %
• East Coast, Heartland, West Coast 및 Income의 4 개 eREIT 각각에 25 % 투자

균형 투자 계획

• 최소 투자액: 1,000 달러
• 자문 수수료: 0.15 %
• 관리 수수료: 0.85 %
• 소득 eREIT에 돈의 20 %를 투자하고, eREIT 3 개 (East Coast, Heartland, West Coast), 로스 앤젤레스 eFund 15 %, 성장 eREIT 10 % 각각에 18.33 %의 돈을 투자합니다.

장기 성장 계획

• 최소 투자액: 1,000 달러
• 자문 수수료: 0.15 %
• 관리 수수료: 0.85 %
• Growth eREIT에서 20 %의 돈을 투자하고, 로스 엔젤레스 eFund에서 20 %, eREIT 3 곳 (East Coast, Heartland, West Coast)에서 각각 16.67 %, Washington DC eFund에서 10 %를 투자합니다.

은퇴 계좌

• 최소 투자액: 1,000 달러
• Millennium Trust Company (대체 자산에 투자하고자하는 사람들을 위해 자기 주도 IRA를 유지 관리하는 외부 회사)와 IRA를 체결 한 투자자는 eREIT 당 75 달러의 연회비로 Millennium Trust에 지불 할 수 있습니다 (수수료 매년 200 달러로 상한).

Fundrise가 빛나는 곳

낮은 투자 최소: 개인 부동산 거래를하고 싶지만 기꺼이 돈을 모으는 아이디어가 마음에 든다면 Fundrise가 당신에게 적합할지 모릅니다.

90 일 환불 약속: 자사 웹 사이트에 따르면, Fundrise는 귀하가 서비스에 불만족하고 처음 90 일 이내에 상환을 요청하는 경우 "원래 금액으로 귀하의 투자금을 다시 사들이는"것입니다. 이것은 당신이 물속에 발끝을 담글 수있게 해줍니다. Fundrise의 제안 서에 따라 귀하의 요청을 제출 한 후 60 일 대기 기간을 포함하여 제한 사항이 적용될 수 있습니다.

사용하기 쉬운 플랫폼: 당신이 이미 긴 투자자 공시를 읽었다 고 가정하면 (그리고 그것들을 먼저 읽어야합니다) 가입하는 데 약 10 분이 걸립니다. 주소, 전화 번호 및 사회 보장 번호를 입력 한 다음 ACH 송금 (예: 은행 계좌 연결)을 통해 계좌에 입금 할 것인지 아니면 은행 계좌 정보를 직접 입력 할 것인지 또는 계좌 이체를 사용하여 계좌에 입금 할 것인지 선택합니다.

플랫폼이 어떻게 작동하는지보기 위해 저는 $ 500의 스타터 포트폴리오를 개설했습니다. 투자 자금으로 인해 며칠이 걸렸습니다. 이 웹 사이트는 사용하기 쉽지만 상당히 단순합니다. 도구 나 계산기는 찾지 않지만 포트폴리오의 각 속성에 대한 정보를 검토 할 수 있습니다.

Fundrise가 부족한 곳

수수료 투명성: Fundrise는 투자자와 부동산 사이에 상대적으로 직접적인 관계를 형성함으로써 투자자의 돈을 절약한다고 말합니다. 예를 들어, 일부 크라우드 펀딩 사이트와 달리, Fundrise에는 중개인 역할을하는 브로커 - 딜러가 없기 때문에 비용을 절약 할 수 있습니다.

그러나 투자자가보기에는 어려운 초기 비용이 있습니다. Fundrise가 자산 관리 및 자문 수수료를 분명하게 기록하는 동안, 다른 비용에 대해 배우기 위해 장기간의 제안서에 구멍을 뚫을 필요가 있습니다.

이런 점에서 자금 조달은 혼자가 아닙니다. 온라인 부동산 투자의 용감한 새로운 세상에서 회사는 회람 및 수백 페이지에 달하는 다른 문서에 대한 링크를 게시하고 투자자가 알아야 할 요금 세부 정보가 묻혀 있습니다. (금융 산업 규제 당국 (Financial Industry Regulatory Authority, FINRA)의 비상 사태 REIT에 대한 위험에 대한 자세한 내용은이 경고를 확인하십시오.) 한편, 회사 웹 사이트에는 불가피하게 올라가는 부동산 및 예상 수익률 차트가 가득 차 있습니다. 오른쪽으로.

예를 들어 2017 년 8 월에 500 달러를 투자했습니다. 내 계정에 로그인하면 2019 년에서 2034 년까지의 "가상의 예상 수익"을 보여주는 차트가 표시됩니다.

2018 년 4 월 5 일 기금 계정 캡쳐 화면

한편이 페이지에는 내 포트폴리오의 상태가 표시됩니다.

Fundrise 계정 스크린 샷, 2018 년 4 월 5 일

차트는 예쁘지만 수수료 및 선행 비용을 명확히 밝히면 투자자가 현명한 선택을하는 것이 더 쉬울 것입니다. 그 때까지 고려해야 할 비용은 다음과 같습니다.

• Fundrise 제품의 주식은 자신의 가치보다 프리미엄으로 판매 될 수 있습니다. 즉, 순자산 가치 $ 9.50 인 eREIT에 대해 주당 10 달러를 지불 할 수 있습니다. 이 차이는 일종의 판매 부하 역할을합니다.
• 부동산 거래와 마찬가지로 eREITs 및 eFunds를 도입하는 데 필요한 조직 및 제공 비용이 있습니다. Fundrise는 투자자들이 투자 한 돈의 0 %에서 2 %를 흘리고 있다고 말했습니다. 관리자는 기금의 총 수익금의 0.5 %를 초과하지 않는 월별 할부금으로 eREIT 또는 eFund에서 제공하는 비용에 대해 상환됩니다.
• eFunds의 경우, 토지를 제외한 총 개발 비용의 최대 5 %에 ​​해당하는 잠재적 개발비가 있다고 Fundrise의 투자 담당 부사장 인 Kendall Davis는 말합니다. Fundrise가 외부 개발자를 사용하는 대신 프로젝트 자체를 개발하는 경우이 수수료가 적용됩니다.
• 미래에 eFunds 중 하나가 부동산을 판매 할 때 자산 수준의 부채 상환 후 총 수익의 1.5 %의 잠재적 처분 수수료가있을 수 있다고 Fund는 자금 조달이 그것의 자신의 리스팅 에이전트, 전통적인 부동산 브로커를 거치지 않고. (Fundrise가 브로커를 통과 한 경우 브로커 수수료는 총 수익에서 발생합니다.)

다이빙하기 전에 다음을 고려하십시오.

• Crowdfunded 부동산 투자는 아직 침체 기간 동안 테스트를 거쳤습니다. 2006 년에 시작된 주택 충돌과 같은 경우, Fundrise 제품에 투자 한 사람들이 본질적으로 은행을 운영 할 가능성이 있습니다. 모든 이들은 즉시 주식을 상환하려고합니다. 이러한 상황에서, Fundrise는 일부 투자자들에게 환매를 연기하도록 강요받을 수 있습니다. 여기에는 알려지지 않은 것들이 있기 때문에 위험 회피를한다면 멀리 가지십시오. (부동산에 투자하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 부동산에 투자 할 수있는 5 가지 방법: 귀하에게 적합한 유형을 찾으십시오.)
• 너는 얼마나 다양해? 포트폴리오가 다각화되는 정도를 평가할 때 투자 포트폴리오의 주택 및 상장 REIT를 포함하여 모든 부동산 보유를 고려하십시오. 다각화가 투자 위험을 줄일 수있는 방법에 대한 우리의 이야기를 읽어보십시오.
• Fundrise의 모회사는 회사의 2017 년 7 월 제안에 따라 이익을 내지 않고 순손실을 발생시키고있다. 그럼에도 불구하고 각 부동산 거래는 모기업과는 별도로 자체 법인입니다. "실제 부동산 거래가 파산했을 경우에만 투자자가 돈을 잃을 것입니다."라고 온라인 부동산 및 crowdfund 회사를 전문으로하는 Flaster Greenberg의 변호사 인 Mark S. Roderick은 말합니다.
• Fundrise에 투자하는 것은 잠시 동안 돈을 묶는 것을 의미합니다. 분기별로 주식을 신청할 수는 있지만, 투자 한 기간에 따라 수수료가 부과 될 수 있습니다. eREIT 또는 eFund로 지불되는 수수료는 주가 값에 대한 할인으로 계산됩니다. 첫 90 일간은 0 %입니다. 주식이 최소 90 일 이상 3 년 미만인 경우 3 % 할인; 주식이 3 년 이상 4 년 미만인 경우 2 %; 주식이 4 년 이상 5 년 미만인 경우 1 % 5 년 이상 보유한 주식을 상환 할 경우 할인은 없습니다. 구속과 관련된 다른 수수료가있을 수 있으며, 보너스 신청은 예고없이 중단 될 수 있습니다. 한 번에 너무 많은 투자자가 환매를 요청하면 지불금이 지연 될 수 있습니다. 이를 염려하는 투자자는 광범위한 증권 거래에 대한 액세스를 제공하는 표준 중개 계좌를 통해 투자하는 것을 선호 할 수 있습니다. 브로커 계좌를 개설하는 방법과 고려하기 전에 고려해야 할 사항이 있습니다.
• 내 주식을 사용하기로 결정했을 때 웹 사이트에서 지침을 찾을 수 없었기 때문에 Fundrise에 일반적인 이메일 주소로 이메일을 보냈습니다. 며칠 후 Fundrise 페이지로 연결되는 링크와 함께 주식을 사용할 수있는 전자 메일을 받았고 주식이 할인 된 가격으로 판매되는 방법을 자세히 설명하는 차트가 나옵니다 (90 일간의 소개 기간보다 길었습니다). 그 시점에서 구속을 시작하는 절차는 간단했고 불과 몇 분 밖에 걸리지 않았습니다. 요청이 처리 될 때까지 분기가 끝날 때까지 기다려야합니다. 그러나 제안 서클에서 언급 한 바와 같이, Fundrise는 "기금 계획을 위해 마련된 자금이 분기 별 모든 요청을 수용하기에 충분할 것임을 보장 할 수 없습니다."

자세한 내용은 Fundrise 웹 사이트를 확인하십시오.