왜 직장에서의 자유 생명 보험이 충분하지 않을 수 있습니까?

직장에서 무료 생명 보험은 좋은 거래입니다. 고용주가 보험료를 지불하고, 종업원 급여를 위해 공개 등록하는 동안 등록 만하면됩니다.

그러나 함정이 기다리고 있습니다. 특권을 받아들이는 것은 당연한 생각입니다. 누군가가 당신에게 재정적으로 의존한다면, 당신의 유일한 보상 범위는 위험합니다.

MetLife의 부사장 인 Todd Katz는 "대부분의 경우 범위가 충분하지 않을 수 있습니다.

왜 더 많은 생명 보험이 필요할 수 있습니다

생명 보험 연구 및 컨설팅 그룹 인 LIMRA에 따르면, 처음으로 더 많은 미국인이 일자리를 벗어난 개인 보험보다 고용 기반 생명 보험의 혜택을받는 것으로 나타났습니다.

문제가되는 부분? 대부분의 사람들은 고용주가 후원하는 생명 보험에 가입 한 후이 문제를 거의 재검토하지 않으며 44 %는 보험 보상을 변경하지 않는다고 LIMRA가 조사했다.

워싱톤에있는 웰스 케어 LLC의 재정 계획가 인 레이첼 포드 노스 (Rachel Podnos)는 그녀의 고객들 사이에서 그 현상을보고있다. 보상 범위가 있는지 묻는 질문에, 대부분 직장을 통해 생명 보험이 있다고합니다.

"그러나 그들은 그들이 얼마나 많은 보상을하고 있는지조차 알지 못합니다"라고 그녀는 말합니다. "대부분의 고객은 부적절한 생명 보험으로 우리에게옵니다."

일반적으로 고용주가 생명 보험 혜택을 제공하는 경우 무료 보험은 직원의 연봉의 1-2 배와 같거나 50,000 달러와 같이 작고 편평합니다. 취업이 끝나면 보험이 종료됩니다. 생명 보험이 필요 없으면 괜찮습니다. 예를 들면, 당신이 독신이고 다른 사람들에게 넘어 질 재정적 부양이나 부채가 없다면.

그러나 가족이있는 경우에는 더 많은 보험이 필요합니다. 1 년에서 2 년 정도의 연봉은 집에서 돈을 내고 아이들을 대학에 보내고 많은 시간 동안 재정적 인 부양 가족을 부양하기에 충분하지 않습니다.

필요한 생명 보험을 얻는 방법

적절한 보상 범위를 확보하기 위해해야 ​​할 일은 다음과 같습니다.

생명 보험이 필요한지 결정하십시오. Podnos는 모든 사람이 그렇게하지는 않습니다. 시험: 누군가가 사망 할 때 재정적으로 어려움을 겪으면 대답은 '예'입니다. 누구든지 수입에 의존합니까? 누군가가 당신의 빚을 갚아 붙어있을 것입니까?

필요한 보험 적용 범위를 계산하십시오. 내일 사망 할 경우 재정적 부양 가족에게 얼마나 많은 돈이 필요한지 생각하십시오. 밴티스 생명 보험 (Vantis Life Insurance Co.)의 선임 부사장 겸 최고 마케팅 책임자 인 크레이그 심스 (Craig Simms)는 부모가 주택 융자를 청산하고 자녀를 주립 대학에 보낼 수있는 충분한 보상을 구입할 것을 권장합니다. 또한 소득 대체 기간을 결정하십시오.

생명 보험이 얼마나 필요할지 결정하십시오. 생명 보험에는 두 가지 주요 유형이 있습니다: 기간 및 영구 (예: 전생). 정기 생활은 10 년, 20 년 또는 30 년과 같은 특정 기간에 대한 보험을 제공합니다. 영원한 생명 보험은 사망 할 때마다 평생 지속됩니다. Podnos는 장기간의 삶만이 대부분의 사람들에게 충분하다고 말합니다. 온라인으로 정기 생명 보험 따옴표를 비교할 수 있습니다. 자녀를 양육하고 부채를 탕감하는 기간을 충당하기에 충분한 기간을 선택하십시오. 이상적으로 말하면, 아이들은 독립적이며, 배우자를 제공하기에 충분한 저축이 있으며, 더 이상 생명 보험이 필요하지 않습니다.

주변에 물색. 대리인을 통해 또는 보험 회사에서 직접 개별 보험을 구입할 수 있습니다. 견적을 온라인으로 얻는 것은 쉽고 빠르게 증가하는 회사는 온라인 생명 보험 응용 프로그램을 신속하게 제공합니다.

많은 고용주는 또한 중개인을 통해 무료 보험을 넘어 추가 정기 생명 보험을 구매할 수있는 기회를 제공합니다. 무료 보험과는 달리, 당신이 사는 생명 보험은 일반적으로 휴대 가능합니다. 이는 직장을 떠난 후에도 계속 유지한다는 것을 의미합니다.

고용주를 통한 구매 대 직접 구매

구매의 두 가지 방법 모두 장단점이 있습니다.

Katz는 "고용주는 이미 운송 업체를 찾아 보험사를 조사하고 가장 경쟁력있는 제품을 구매했습니다. "이것은 매우 간소하고 편리한 프로세스입니다."

그리고 건강 상태가있는 경우, 사용자가 직접 보험에 가입했을 때보 다 고용주를 통해 보험에 가입하는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 모든 고용주는 다르지만 일반적으로 새 직원으로 혜택을 등록 할 때 추가 보험에 가입하면 의료 정보를 제공하지 않아도됩니다. 나중의 공개 등록 기간 동안 추가 보험에 가입 할 때까지 기다리면 건강 설문지에 답해야 할 것입니다.

고용주를 통해 구매할 때의 단점은 제공되는 보험이 여전히 귀하의 필요에 부합하지 않을 수 있다는 것입니다. 그리고 젊고 건강한 사람이라면 다른 곳에서도 저렴한 보험 혜택을 누릴 수 있습니다.

Katz는 고용주를 통해 보험을 구입할 생각이라면 다음과 같은 질문을합니다.

• 내 필요 사항을 충족시킬 정도로 구매할 수 있습니까?
• 직장을 그만 둔 후에 보험금을 유지할 수 있습니까?
• 현재와 ​​미래에는 어떤 비용이 듭니까?
• 신청하려면 무엇을해야합니까?
• 급여 공제 나 다른 방법으로 지불합니까?

직접 또는 업무를 통해 추가 보험을 구입하든, 핵심은 충분히 확보하는 것입니다. 소중한 사람들을 위해서, 이것은 공개 등록 중에 상자를 확인하는 것 이상의 결정을 필요로합니다.