학생 대출을 잊어 버림 -이 세금 친화적 인 계좌를 사용해보십시오 |

연방 준비 은행 인플레이션은 여전히 ​​잘 확인되고있다. 그러나 고등 교육을 추구하는 수백만 명의 학생들에게 그 사실을 말해 주면 눈부신 모습을 보일 것입니다.

지난 30 년간 학비가 급등했습니다. 블룸버그에 따르면 블룸버그가 1978 년 기록을 시작한 이후 대학 등록금은 1,100 % 증가했다. 이는 의료 비용의 601 % 증가와 식료품 가격의 244 %를 현저히 능가한다.

그리고 그 추세는 거의 둔화되지 않는다. College Board에 따르면 학비는 사립 대학에서 2013 년 4.2 %, 공립 대학에서 4.8 % 증가하여 인플레이션 율 증가와 개인 소득 증가보다 두드러지게 나타납니다.

사립 대학에서 4 년째 시작 2012 년에는 12 만 7 천 달러로 추산됩니다. College Board는 공립 대학의 주립 대학 수업은 37,800 달러 인 반면, 미래의 성장률 18 년 추세 - 오늘날의 신생아가 대학에 입학 할 때 - 대학위원회는 2030 년에 사립 대학의 학비가 주 공립 대학의 경우 총 362,000 달러와 108,000 달러가 될 것으로 추정합니다. 그리고 주택, 서적 및 음식을 제외한 수업료에 불과합니다.

보시다시피, 통제 불능 학비는 교육을 추구하는 가족 및 개인에게 커다란 재정적 어려움을 안겨주고 있습니다. 학비를 더 저렴하게 만드는 소규모 투자 계정의 인기가 높아지고 있습니다.

529 플랜은 미국에서 제공되는 세금 혜택을받는 투자 계정으로, 큰 세금 혜택을 제공하여 교육비를 절약 할 수 있습니다.

연방 차원에서, 기여금은 과세 소득에서 공제되지 않지만, 이익과 분배 모두 면세입니다. 많은 계획들이 주 차원에서 세제 혜택을 제공하여 기여금에 대한 소득세 공제를 제공하여 교육에 투자하는 가족 및 개인에게 강력한 재정적 인 동기를 부여합니다.

두 가지 종류의 계획이 있습니다:

저축 계획

저축 계획은 401 (k) 또는 IRA와 같이 작동합니다. 계정 보유자는 뮤추얼 펀드 및 ETF와 같은 유가 증권 목록에 투자 할 자격이 있습니다. 계정의 가치는 투자 실적에 따라 변동될 것입니다.

많은 529 개 플랜은 수혜자가 대학에 가깝게 접근함에 따라 투자 믹스가 보수적으로되는 목표 일일 펀드를 제공합니다. 주정부는 저축 계획을 관리하지만 저축 계획에 대한 기록 보관 및 관리 서비스는 일반적으로 뮤추얼 펀드 또는 금융 서비스 회사에서 관리합니다.

선불 플랜

선불 플랜은 참가자가 향후 수업을 위해 현재 수업료를 고정시킬 수 있도록합니다. 이는 계좌의 성과와 가치가 투자 유가 증권에 대한 수업료 인플레이션 율에 근거한다는 것을 의미합니다. 선불 계획은 주 또는 고등 교육 기관에서 관리 할 수 ​​있습니다. 현재 선불 플랜을 제공하는 주에는 11 개가 있습니다.

선불 플랜은 계좌 보유자가 주 공공 기관의 비용 전부 또는 일부를 선결제 할 수있게합니다. 선불 플랜은 사립 학교 및 주외 학교에서 사용할 수 있도록 전환 될 자격이 있습니다.

하지만 저축 또는 선불 플랜이 가장 적합하든, 529 플랜의 배포는 학비, 수수료, 도서, 미국 및 일부 외국 대학의 공인 된 대학, 대학교 또는 직업 학교에서 학위를 취득하기 위해 필요한 물품, 장비 및 서비스를 제공합니다.

기금 수혜자가 최소한 하프 타임 학생. 캠퍼스 밖의 주거 비용은 방과후 학교 일정에 따라 학교가 연방 재정 보조를 위해 지불하는 비용에 포함됩니다.

미사용 기금으로 할 수있는 일

529 플랜의 또 다른 이점 미납 된 자금을 수익자의 가족 중 자격을 갖춘 다른 구성원에게 과세하지 않고 양도 할 수있는 계정 보유자의 자격입니다. IRS는이 양도를 롤오버로 설명하며 양식 1040 또는 1040NR의 어느 곳에도보고 할 필요가 없습니다.

529 계획은 또한 자금이 사용되지 않을 경우 많은 유연성을 제공합니다. 기부자가 계좌를 통제 할뿐만 아니라 수혜자는 기금에 대한 권리가 없습니다. 많은 계획은 참가자들이 세금이나 벌금없이 언제든지 스스로 자금을 회수하도록 허용합니다. 그러나 자격이되지 않은 배포판은 10 %의 벌금을 부과하고 이득은 정규 수입으로 과세됩니다.

자격 및 자격

529 플랜은 스타트 업 및 최소 기부금 요건이 다른 401 (K) 및 연금과 같은 투자 계좌. 529 계획은 또한 연령 제한이나 소득 제한없이 매우 포괄적입니다. 또한 많은 주에서는 최대 액수가 300,000 달러에 이르는 견고한 계좌 가치 한도를 보유하고 있습니다.

The Investing Answer: 529 플랜에 등록하는 것은 쉽습니다. 플랜은 많은 금융 서비스 회사를 통해 제공되며 간단한 등록 신청서가 필요합니다. 계정 관리는 주 재무부 사무소 또는 계정 보유자의 위험 프로필을 기반으로하는 제 3 자 투자 관리 회사에서 처리합니다. 계좌 보유자는 인출이 이루어질 때까지 과세 소득을보고하는 1099 건을받지 못합니다. 계정 보유자는 12 개월마다 투자 조합을 조정하거나 다른 주 계획으로 전환 할 수 있습니다.