자녀와 함께 대학 비용을 공유하는 5 가지 방법 -

Dave Rowan 작성

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중학교 또는 고등학교에 자녀가있는 경우 "대학에 지불하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?"라고 묻기 시작할 수 있습니다.

친구와 이야기를 시작하고 학비, 방 및 기숙사의 1 년 동안 $ 50,000, $ 60,000 또는 그 이상의 숫자를 던지는 사람들의 이야기를들을 때 스티커 쇼크에 빠질 수 있습니다. 많은 종류의 공로 장학금과 도움이 필요한 욕구를 고려할 때 실제로는 전체 가격을 지불 할 가능성은 없지만 대학에 다닐 때 부모님이 지불 한 금액보다 훨씬 많은 돈을 지불하게됩니다.

학비의 증가

1970 년대 이전에는 대학 비용이 대략 인플레이션 율로 증가했습니다. 그러나 그 이후로 비용이 급증했습니다.

예를 들어, 1980 년 미국 인구 조사국에 따르면, 가구당 평균 소득은 17,710 달러였습니다. 4 년제 사립 학교의 평균 수업료는 3,617 달러 였고 공립 대학은 1 년에 804 달러였습니다. 이것은 사립 학교의 가정 연간 소득의 20 %를 차지하고 있으며, 소득의 5 %만이 아이들을 주립 학교에 보내고 있습니다.

2015 년으로 앞당겨졌습니다. 평균 가구 소득은 연간 56,516 달러였습니다. 그러나 사립 학교 수업료는 평균 32,334 달러로 증가했으며 공립학교 수업료는 9,417 달러로 증가했습니다. 정가로, 가정은 사립 학교의 소득의 57 %와 주립 학교의 소득의 17 %를 껍질을 벗길 필요가있었습니다. 그리고 여기에는 방과 칠판의 비용이 포함되지 않습니다.

부모는 법안을 집행 할 의무가 있다고 생각해서는 안됩니다.

이러한 급증하는 비용에 직면하여 학부모는 자녀의 고등 교육비를 지원하는 것이 의무는 아니라는 점을 인정해야합니다.

사실, 저축과 관련하여 많은 사람들이 우선 순위보다는 연대순으로 생각합니다. 많은 학부모들은 대학 진학을 먼저해야하고 나중에 은퇴 자금을 마련 할 필요가 있다고 생각합니다. 이것은 역경이다. 먼저 자신의 은퇴 자금을 마련한 후 자녀를 대학에 보내려면 어떻게해야하는지 걱정해야합니다.

자녀가 더 많은 선택권과 시간을 갖기 때문입니다. 그들은 할 수있다:

• 덜 비싼 학교에 다니십시오.
• 특정 학교가 그들에게 중요하다면 더 많은 대출을 가져 가라. 그리고 대출 기간보다 훨씬 더 많은 돈을 대출받을 시간이있다.
• 몇 년 동안 학교에 지체하고 돈을 벌어 대학이 올바른 선택인지 결정하십시오.

반면에, 당신은 40 가지 또는 50 가지로, 시간이 적고 옵션이 적습니다. 당신이 그것을 알기 전에, 당신의 근무 년이 끝날 것이고 당신은 30 년 이상의 반기가 될 수있는 생활비를 충당하기 위해 건강한 둥지 알을 필요로 할 것입니다.

나는 수학을 끝냈어. 퇴직금을 적절히 조달하기 위해서는 매년 소득의 10 %에서 20 %를 저축해야합니다. 당신이 그렇게한다면 - 좋습니다! 자녀가 학교에 다니는 위치에 관계없이 자녀의 대학 비용의 80 %, 90 % 또는 100 %까지 자금을 조달 할 계획을 세우십시오.

그러나 퇴직 저축에 뒤처져 있다면, 자녀와 함께 경비를 나누기 위해 다음 옵션 중 하나를 고려하십시오.

전략 1 - 연방 대출 옵션

이 전략은 대학생들에게 매년 퍼킨스 론 (Perkins Loan)을 연간 5,500 달러 씩 내야한다고 요구합니다. 결국 총 부채는 약 22,000 달러가되며, 주립 학교에서 4 년 동안 12 만 달러가 넘는 총 보조 지출 (학비, 방 및 게시판)을 충당하거나 지원할 수 있습니다.

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전략 2 - 기대 소득 옵션

자녀에게 자녀에게 일의 가치를 가르치는 것이 중요합니다. 훌륭한 선택입니다. 대학생이 직장이나 직장에서 일년에 만 달러 이상을 벌 것으로 예상하는 것은 무리가 아닙니다. 적립 한 금액의 절반 이상을 대학 입학을 요구하십시오.

이 전략을 사용하고 자녀가 최소 연간 5,000 달러를 기부해야한다고 가정 해 봅시다. 이 옵션에 대해 내가 좋아하는 것은 학생에게 다음과 같은 선택권을주는 것입니다. "책임을지고 4 년 동안 빚이없는 학교를 빠져 나갈 수있는 충분한 돈을 벌 수 있습니다. 아니면 졸업 후에 대출금을 내고 갚아야합니다." 자녀에게 재정적 선택을 내리기 시작하는 것이 핵심입니다.

전략 번호 3 - 고정 금액 옵션

이 옵션의 경우, 매년 최대 기부액을 지정하고 나머지는 자녀에게 맡깁니다. 좋은 기준은 당신이 살고있는 곳의 주내 학비, 방, 그리고 보드의 총 비용입니다.

예를 들어 모교를 사용합시다. 펜 스테이트 (Penn State)는 현재 주내 거주자를위한 연간 수업료, 방 및 기숙사 비용이 $ 29,440에서 $ 32,440입니다. 귀하는 연간 금액을 충당하고, 자녀가 더 비싼 학교에 다니기로 결정한 경우, 그 차이를 보상합니다. 우리 가족은 의사 결정 과정에서 자녀의 참여를 극대화하기 때문에이 옵션을 선택했습니다. 그들은 할 수있다:

• 재정적 책임을 줄이기 위해 커버 할 학교에 가깝도록 비용을 지불하는 학교를 선택하십시오.
• 더 비싼 학교로 이동하지만 그들의 기여도가 더 높아질 것임을 깨달으십시오.
• 그들이 두 번째 옵션을 선택하면, 그들은 차액을 충당하기 위해 일하고 대출을해야한다는 것을 이해합니다.

전략 번호 4 - 2 + 2 옵션

우리는이 접근법을 취하는 이웃을 가지고 있습니다.자녀들은 각 학교에서 2 년을 지불 할 것을 제안했습니다. 그들의 아이들은 대학에서 나머지 년을 다룹니다.

늘 그렇듯이 어려운 재정적 선택에 직면했을 때 사람들은 창의력을 발휘합니다. 우리 이웃의 딸 중 한 명이 자신의 주머니에서 2 년 동안 지역 커뮤니티 칼리지에 다니고 있으며 엄마와 아빠가 법안을 작성하는 마지막 2 년 동안 꿈 학교로 옮길 계획입니다.

전략 No. 5 - 1/3 옵션

이 전략을 사용하면 미래에 지불 할 금액의 3 분의 1을 차용하고 나머지 3 분의 1을 자녀가 맡도록하여 학교 예상 비용의 3 분의 1을 미리 절약하는 것이 좋습니다.

Penn State 예제로 돌아가서 수학을 쉽게 진행해 보겠습니다. 4 년 비용이 120,000 달러가 될 것으로 예상된다고 가정 해보십시오. 이 전략을 실행하려면 다음과 같이하십시오.

• 은행에 40,000 달러를 저축했습니다.
• 중간 3 분의 1을 커버하기 위해 4 만 달러를 빌리십시오.
• 자녀가 소득과 융자의 조합을 통해 나머지를 충당 할 것으로 기대하십시오 (각각 $ 20,000).

자녀가 반드시 필요로하는 액수를 빌려 기꺼이 "우리는 함께 있습니다"라는 메시지를 보내는 것입니다.

부채 한도 설정

이러한 모든 전략은 전국의 수백만 명의 부모와 학생들이 대학 생활비를 가족들에게 지불하는 데 사용됩니다. 어떤 결정을 내리 든, 발생할 부채의 한도를 정하십시오.

학생들을위한 좋은 출발점은 예상되는 급여의 100 % 이하로 부채를 제한하는 것입니다. 부모님 들께서는 학자금 대출에 대한 추가 스트레스를 가계 재정에 추가하기 전에 퇴직금의 10 %에서 20 %를 계속해서 저축 할 수 있는지 확인하십시오.

꿈의 학교에 다닌다는 것은 매력적으로 들리지만 수십 년이 안된다면 과도한 빚을지게되는 것은 결코 좋은 선택이 아닙니다. 그 꿈 학교가 은퇴를 위해 구할 능력을 잃거나 자녀가 새끼를 낳은 졸업생으로 둥지 알을 낳는 능력을 잃게된다면 예비 학생은보다 저렴한 학교를 선택하고 가족의 재정 기반을 손상시키지 않는 것이 좋습니다.

Dave Rowan은 공인 재무 기획자이자 Rowan Financial의 설립자입니다.