5 단계 재무 검수 | 어떤 기업에서든 목표를 설정하고 목표를 달성하기위한 전략을 수립하고 상속인을 위임하는 것은 상사의 임무입니다. 그 전략을 수행 할 올바른 사람들에 대한 책임. 그러나 사장은 전략의 특정 부분을 수행 할 책임이있는 사람들이 제 시간에 올바른 방법으로 일을 끝내기를 희망하면서 엄지 손가락을 이용한 기술에 집중할 수 없습니다. 대신, 사장은 그 사람들을 정기적으로 확인하고, 그들이 어떤 진전을했는지, 어떤 문제가 발생했는지, 어떤 해결책을 찾았는지 확인합니다.

보스는 다른 계획이별로 없다는 것을 알아야합니다 정기 검진없이 과일을 맺을 기회.

재정 계획에는 정기 검진이 필요합니다. 귀하는 귀하의 계획에 관해서는 상사이고 목표를 설정하고,이를 충족시키기위한 전략적 계획을 수립하고, 적절한 사람들을 고용함으로써 보험을 실행하는 책임을 위임합니다 - 예: 보험 대리점, 은행가, 투자자를 다루는 자금 관리자 등이 있습니다.

정기적 인 검진을 통해이 사람들을 주시하여 본보기의 상사처럼 귀하의 계획이 열매를 맺을 수 있도록하십시오

개인 재정, 건강 상태, 투자 포트폴리오 및 보험 패키지와 같이 재정 검진을받을 수있는 다섯 가지 영역이 있습니다.

개인적인 상황이 우선입니다. 지난 한 해 동안 당신의 삶에서 어떤 변화가 있었습니까? 결혼 했나요? 이혼 했습니까? 아기가 있었나요? 새 집을 샀어? 변경된 작업? 아팠어? 이러한 변화가 당신에게 어떤 영향을 미쳤습니까? 가까이있는 사람들? 내년에 어떤 변화가 예상되며 어떤 영향을 미칠 것입니까?

재무 건전성에 대한 면밀한 검사는 성공적인 재무 계획의 핵심 사안 인 예산으로 시작하여 중요합니다. 예산에 충실합니까? 정기적으로 구합니까? 얼마나 많은 신용 카드 및 기타 단기 부채를 가지고 계십니까? 주택 담보 대출, 자동차 대출 등 얼마나 장기 부채가 있습니까? 세금을 너무 많이 내고 있습니까? 당신의 의지가 최신입니까?

다음 단계는 재무 계획의 성과를 측정하는 것입니다. 돌아 보면, 1 년 전에 어디 있었 니? 그 이후로 당신의 재정 계획의 목표를 향해 어떤 진전을 이뤘습니까? 예금 계좌, 주식 및 채권 보유, 뮤추얼 펀드 및 기타 보유 자산을 포함하여 포트폴리오에서 실현 한 수익률은 어느 정도입니까?

앞으로 포트폴리오의 투자 조합도 조사해야합니다. 금융 시장의 흥망 성쇠를 감안할 때, 당신이 알지 못하는 사이에 작년에 자신의 믹스가 바뀌었을 가능성이 있습니다. 그렇다면 현재 믹스에 위험에 대한 선호도가 반영되어 있습니까? 너의 상황? 너 경제에 대한 감각? 미래에 대한 당신의 희망? 가장 중요한 것은 현재 혼합 자산의 자산 수익률이 재무 계획의 목표를 달성 할 가능성이 높은가하는 점입니다.

투자 포트폴리오를 모니터링하는 것은 재미있을 수 있지만 개인 상황의 변화로 인해 보험에 대한 관심이 달라질 수 있습니다 적용 범위도. 귀하의 보상 범위가 귀하가 직면 한 위험을 적절히 충당합니까? 예를 들어 언젠가 집에 돌아 가지 않으면 가족의 생활 방식을 유지하기 위해 충분한 생명 보험을 갖고 있습니까? 장애 보험이 당신이 일할 수 없으면 몸과 마음을 하나로 묶을 수 있습니까? 주택 소유자 패키지로 화재 발생시 집을 대신 할 충분한 돈을 줄 수 있습니까?

어렸을 때 재무 계획의 초기 단계에 있다면 장기 목표, 예를 들어 저축 15 세 이하 자녀를위한 대학 비용 또는 30 년 만에 퇴직 한 경우 - 장기 성장에 대한 좋은 전망을 가진 회사의 주식 보유로 투자 포트폴리오를 구조화했습니다. 즉, 보유한 투자가 장기적으로 가치가 상승하고 시장의 일일 기복에 대해 크게 걱정할 필요가 없다는 것을 내기했습니다. 그게 효과가 있다면 연례 검진 만 있으면됩니다.

그러나 2 년 후에 대학에 다니기 위해 자녀를 갖게된다면 어떨까요? 장기간 독점적으로 투자하는 것이 아닙니다. 실제로, 연금, 예금 증서, 자녀가 학교에서 쉬는 동안 성숙한 채무자가 될 수있는 채권 등, 자녀가 입회 할 때 현금을내는 도구를 보유하고있을 것입니다.

가까운 장래의 의무를 지키기 위해서는 대학 경비를 지불하기 시작하면 반년마다 검진을 받아야하고, 분기 별 검진을받는 경우에도 장기 투자 목표를 손상시키지 않고 투자를 현금으로 버릴 수 있도록해야합니다.

비슷한 이유로, 퇴직 연령에 가까워지면서 반년이나 분기 별 검진을 받기 시작해야합니다. 지구에서의 시간이 다되기 전에 돈이 떨어지지 않을 것임을 안심시키기 만한다면. 현금은 많은 퇴직자들에게 왕이되며, 황금 시대를 계획 할 때 유가 증권을 채권, CD 및 비슷한 현금으로 투자하여 현금 요구를 충족시키고 안전 마진을 제공하는 것이 유혹입니다.

두 가지를 명심하십시오. 첫째, 인플레이션은 여전히 ​​위협이며, 고정 수입을 가진 사람의 라이프 스타일을 먹을 수 있습니다. 둘째로, 65 세에 은퇴하는 사람들은 앞으로 25 년의 삶을 살 수 있으며, 그러한 사람들에게는 장기 보유 주식을 포함하지 않는 포트폴리오가 반드시 가장 좋은 아이디어는 아닙니다. 실제로 주식 시장의 흥망 성쇠로 인해 25 년간의 투자 기간이 길기 때문에 대체 할 수없는 자본을 앗아 갈 것이라는 두려움 때문에 투자 철학을 근거로 삼을 수 있습니다.

그런데, 요즘의 retbearement는 단기적인 거래가 아닙니다. 확실하게, 은퇴로 들어가면, 반기 별, 심지어는 분기 별 재정 검진까지 받으십시오. 자네가 잘하고 있다는 것을 보여 준다면, 축하해야 할 것이다. 반대의 경우, 검진을 통해 문제를 분명히 할 수 있으며 문제를 정의한 후에는이를 고칠 수 있습니다. 모든 경우에 수정 사항이 작동하는 데 많은 시간을 할애했음을 기억하십시오.