초과 529 계획 대학 기금으로해야 할 일

대학에 지불하는 것은 가족이 산 가장 큰 금융 산 중 하나입니다. 희소 한 근면 한 보호기는 실제로 필요한 것보다 더 많은 돈을 저축하는 놀라운 위치에 있습니다.

부모와 조부모가 젊은이의 대학 비용을 위해 너무 많은 돈을 모으는 이유는 많습니다. 그들은 행복한 학생 (관대 한 장학금을 받음)에서 비극에 이르기까지 다양합니다 (학생이 대학에 진학하기 전에 사망). 더 일반적으로, 그 아이는 결국 대학에 가지 않기로 결정합니다.

대학 저축을위한 가장 보편적 인 수단은 529 계획입니다. 529 플랜은 그것을 작성한 연방 세금 코드의 섹션 이름을 따서 명명 된 투자 계정 유형입니다. 기부금이 연방 세금 환급에 공제되지는 않지만, 일부 주에서는 세전 기금으로 기부 할 수 있습니다. 이러한 계획의 주요 이점은 수업료, 수업료 및 숙박료와 같은 교육비를 지급하기 위해 돈을 사용할 경우 투자 이익이 면제된다는 것입니다.

529 계획에서 대학 비용 이외의 것을 위해 기금을 인출 한 경우 10 %의 벌금이 부과되므로 고등 교육 이외의 목적으로 돈을 사용할 좋은 이유가있는 경우 전략적으로 중요합니다. 보스턴의 시장 조사 회사 인 Strategic Insight의 대학 저축 연구 담당 이사 인 Paul Curley는 529 개 계획의 약 10 %가 적격 지출에 사용되지 않는다고 말합니다.

529 계획에서 초과 자금으로 끝나면 책임있게 돈을 관리 할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다.

만지지 마라.

위스콘신 주 애플 턴 (Appleton)의 개념 재무 계획 (Conceptual Financial Planning) 재무 고문 인 차드 네링 (Chad Nehring)은 "아무것도하지 않는 것이 선택 사항입니다. "원하는 경우 자금을 문자 그대로 무한한 시간 동안 거기에 둘 수 있습니다."

계좌에 잔액을 남기는 이점은 나중에 돈을 사용하는 방법을 결정할 수 있다는 것입니다. 아마 학생은 결국 고급 학위를 추구하게 될 것이며, 학부 교육을 위해 절약 된 돈은 대학원생의 비용을 충당 할 수 있습니다. 학생의 자녀가 대학에 진학 할 때 돈이 아직 거기에 있으면 돈을 사용하여 돈을 마련 할 수 있습니다.

수혜자 변경

Nehring은 "일반적으로 다른 수혜자에게 양도합니다. 수익자 변경은 일 년에 한 번 할 수 있으며 한 번에 계정에 할당 된 수혜자는 한 명일 수 있습니다. 국세청에 따르면 신규 수혜자가 가족 일 경우 세금이 부과되지 않습니다. 여러 명의 자녀를 둔 가정에서는 형제 자매에게 이전 된 자녀가 필요하지 않은 자원이 드물지 않습니다. Nehring은 돈이 즉시 필요하지 않다면 차세대를 위해 절약 될 것이라고 조언합니다. 돈이 학생 부모님에 의해 저장 되었다면, 그들은 손자들의 교육에 자금을 제공하기 위해 미리 준비하는 아이디어를 좋아할 것입니다.

형벌을 지불하십시오.

재정적 어려움으로 자금을 조기에 인출하거나 자녀가 성장한 후에 퇴직금을 재사용하든 상관없이 비 대학 비용으로 현금을 사용하는 것이 합당한 것으로 보이는 상황이 있습니다. 필라델피아의 사회 복지사 인 에드 카우프만 (Eda Kauffman)은 남편 교사가 안식을 받으면서 딸을 동남아시아로 데려다 줄 수있는 기회를 잡았다. 그들은 여행의 가치가 여자 대학 계정을 공격 할만큼 충분히 중요하다고 결정했습니다.

"실제 교육 경험으로 보았습니다."라고 Kauffman은 말합니다. "우리는 돈을 끌어낼 결정을 내렸다. 약간의 벌칙이 있었지만 그만한 가치가있었습니다."

희귀 한 사건

결국 대학을 위해 너무 많이 절약 된 가족의 수는 극히 적습니다. Curley는 가족 중 0.1 %가 과도한 비용을 절감한다고 추정합니다. 잉여를 누적시킬 가능성은 저축을 저해하지 않아야한다고 그는 말합니다. 저축은 학생이 빌릴 필요가있는 금액을 낮추며, 529 플랜의 돈은 덜 제한적인 계좌에 보관 된 자금보다 재정 지원 계산에서 더 유리하게 취급됩니다.

자신의 2 살짜리 딸을 위해 Curley는 529 개 계획에 월 25 달러를 싣고있다. "사람들은 선택에 대해 생각할 필요가 있습니다. "한 달에 25 달러는 어렵지만 대부분의 가정에서 가능합니다. 모든 1 달러가 효과를냅니다."

Virginia C. McGuire는 개인 금융을 담당하는 직원입니다. Investmentmatome . 트위터에서 그녀를 따라 가라. @vcmcguire ~에 Google+ .

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