귀하의 운전 기록 : 보험 회사의 수정 구슬

당신은 운전 기록을보고 속도 위반 딱지, 사고, 어쩌면 음주 운전을보고 휠 뒤의 멍청한 실수 나 불운에 이르기까지 모든 것을 분필합니다.

그러나 보험 회사는 당신이 당신의 삶을 어떻게 관리하는지, 심지어 당신이 언제 죽을 지에 대한 단서를 보았습니다.

애틀랜타에있는 데이터 분석 회사 인 LexisNexis Risk Solutions의 생명 보험 수석 이사 인 Karen Phelan은 "자동차 기록을 통해 사람들의 행동 방식을 파악할 수 있습니다.

운전 기록은 자동차 보험료를 비교할 때 오랫동안 큰 역할을했습니다. 그러나 예측 분석은 운전 기록을 사용하여 새로운 통찰력을 제공합니다.

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운전 기록을 사용하여 생명 보험 가격

LexisNexis는 생명 보험 신청자 평가를위한 소프트웨어 도구에 자동차 기록 및 기타 공개 된 데이터를 사용합니다. 이 도구의 알고리즘은 각 신청자의 데이터를 기반으로 점수를 산출합니다. 생명 보험 회사는 가격 정책을 돕기 위해이 점수를 사용할 수 있습니다.

신청자가 복용하는 의약품 (처방 데이터 제공자로부터 구입할 수 있음)에 대한 정보와 함께이 도구의 결과는 많은 경우 생명 보험 건강 진단의 필요성을 제거 할 수 있다고 Phelan은 말합니다. 즉, 혈액 또는 소변 샘플을주지 않고도 생명 보험에 가입하고 보험 혜택을 신속하게받을 수 있습니다.

"개인이 20 대, 30 대, 40 대 또는 50 대의 생명 보험을 평가할 때 많은 관련 병력이 없을 수 있습니다."라고 Phelan은 말합니다.

라이프 스타일 습관이 건강에 영향을 줄 기회가 있기 전에 운전 기록으로 공백을 채울 수 있습니다.

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이동 위반 및 상관 관계

LexisNexis와 RGA Reinsurance Co.는 운전 기록을 통해 교통 사고뿐만 아니라 어떤 이유로 든 사망 할 위험을 예측할 수 있다는 사실을 알게되었습니다. 연구자들은 2006 년부터 2010 년까지 740 만 대의 자동차 기록을 조사한 결과 2007 년에서 2010 년까지의 사망 기록을 교차 참조했습니다. 운전자 중에 약 73,000 명이 사망했습니다.

"우리는 모든 위반이 관련성이있는 것으로 봅니다."라고 Phelan은 말합니다. "때로는 위반 자체가 아니라 많은 수가 있습니다."

연구 기간 내 일부 발견:

• 음주 운전, 무분별한 운전 또는 제한 속도보다 30mph 이상 빠른 속도 위반과 같은 심각한 위반을 한 사람들은 동일한 연령대의 사람들보다 깨끗한 운전 기록이나 사소한 위반으로 71 % 높은 사망률을 보였습니다.
• 여성의 경우 중대한 위반이 사망률을 두 배로 올렸습니다. 남성의 경우 한 가지 심각한 위반으로 사망률이 61 % 증가했습니다.
• 모든 종류의 위반이 2 ~ 5 건인 사람은 사망률이 24 % 높습니다.
• 운전 기록상의 여섯 종류 이상의 위반으로 사망률이 79 % 나 증가했습니다.
• 그 추세는 모든 연령대에 일관되었습니다.

세계적 재 보험사 Hannover Re가 2016 년에 발표 한 유사한 연구에서 DUI는 다른 어떤 교통 위반보다도 사망 원인이 더 높은 사망률을 예측하는 강력한 지표라는 사실이 밝혀졌습니다. 다음은 운전 면허 정지 또는 취소, 무모하거나 과실 운전, 과속 및 자동차 사고입니다. 과속 위험과 관련된 추가 사망 위험은 운전자가 속도 제한을 초과 한 정도에 따라 다릅니다.

생명 보험 회사는 지난 5 년 동안 운전 기록 사용을 확대했으며 일부 보험 회사는 연령이나 보험 금액에 관계없이 신청자를 평가하기 위해 Pension을 사용합니다. 10 년 전 보험사들은 대개 대형 정책을 구매하는 사람들을 위해서만 자동차 기록을 확인했습니다.

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운전 기록과 주택 보험

Allstate는 운전 기록을 사용하여 주택 보험 가격을 책정하고 있습니다. 회사는 House & Home이라는 정책을 도입하여 2011 년 오클라호마 주에서 시작하여 보험 적용 범위뿐 아니라 가격 책정도 변경했습니다. 이 제품은 37 개 주에서 구입할 수 있습니다.

주택 보험 가격은 대부분 주택의 재건 비용과 위치에 근거합니다. Allstate는 주택 소유자의 행동에 대해 알기 위해 운전 기록을 조사하기 시작했다고 Allstate의 주택 보험 부서의 제품 운영 담당 부사장 인 Laurie Pellouchoud는 말합니다.

행동은 중요합니다. 가난한 주택 관리 또는 부주의 한 보안은 손해 및 주택 보험 청구로 이어질 수 있습니다. 보험사는 특정 행동으로 인해 왜 클레임이 발생하는지 설명 할 필요가 없습니다. 그들은 변수와 주장 사이의 상관 관계 만 보여줘야합니다.

TransUnion은 주택 보험 가격을 책정하는 데 도움이되는 법원 기록 데이터를 보험 회사에 제공합니다. 신용 조사 기관에 의한 2016 년 연구에 따르면 보험 회사는 위반과 주택 보험 청구 사이의 강한 유대 관계로 인해 모든 가구 구성원에 대한 교통 위반 및 형사 위반을 모두 고려해야한다고 권고했습니다.

TransUnion의 보험 사업부 부사장 인 Mark McElroy는 교통 위반 건수가 20mph를 초과하는 심각한 문제와 DUI는 누군가가 주택 보험 청구를하는 가장 강력한 예측 자라고 말합니다.

"그러나 주차 위반과 같은 사소한 위반에도 예견 가치가 있습니다."라고 그는 말합니다.

LexisNexis Risk Solutions의 주택 보험 수석 이사 인 George Hosfield는 대부분의 주택 보험 회사는 운전 면허 또는 법원 기록을 아직 사용하지 않고 있다고 말합니다. 데이터를 얻는 것은 돈을 요한다.많은 주택 보험 회사들에있어서, 운전 기록으로 인한 예측은 비용을 정당화하기에 충분하지 못하다고 그는 말합니다.

McElroy는 주택 보험 회사가 경쟁 우위를 확보하기 위해보다 정교한 데이터 및 가격 책정 기법을 찾고 있다고 말합니다. "우리는 이것이 앞으로도 계속 될 것이며 앞으로도 가속화 될 것이라고 믿는다."

Barbara Marquand는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @barbaramarquand.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에서 처음 출판되었습니다.