이 큰 생명 보험을 실수로 만들지 마라.

생명 보험은 가족을위한 재정적 안전망을 제공합니다. 간단하게 들릴지 모르겠지만 구매 여부 및 구매 방법에 대한 결정은 복잡해질 수 있으며 실수는 비용이 많이 듭니다.

다음은 재무 계획 담당자가 자주 범하는 실수입니다.

너무 많이 구매하거나 충분하지 않다.

모든 사람이 생명 보험이 필요하지는 않습니다.

버지니아 주 스털링 (Sterling)에있는 Luminate Financial Planning의 창립자 인 Alyssa Lum은 "소득에 따라 다른 사람이 없다면 아마도 많은 것이나 전혀 필요하지 않을 것입니다.

그러나 어린 자녀를 둔 사람들은 많이 필요합니다. 마약 소지자의 경우, 어림셈은 연봉의 7 배 이상이며 부채와 기금 대학을 상환하는 돈입니다. "그 돈은 실제로 합산됩니다."라고 Lum은 말합니다.

집에 머무르는 부모는 그다지 필요하지 않지만 보험 적용 범위가 있어야합니다. 공무원 재정 기획자이자 공무원 복지 협회 (Government Employees 'Benefit Association)의 자산 관리 이사 인 그렉 클링글러 (Greg Klingler)는 말합니다. 집에 머무르는 부모가 제공하는 보육 및 기타 서비스를 충당하기에 충분합니다.

잘못된 정책 구입

생명 보험에는 크게 두 가지 유형이 있습니다: 기간 및 영구.

• 정기 생명 보험은 간단하고 저렴하며 10, 20, 30 년과 같은 일정 기간 보험을 제공합니다. 그 기간 동안 보험 계약자가 사망하면 지불합니다.
• 평생과 같은 영원한 생명 보험은 평생 동안 지속되며 수년 동안 천천히 성장하는 현금 가치라는 저축 구성 요소를 포함합니다. 현금 가치를 상대로 차용하거나 현금 정책을 포기할 수 있습니다. 용어 생활보다 복잡하고 비쌉니다. 또한 보험 대리인을 위 한 최고 수수료를 지급합니다.

"대부분의 사람들은 유한 한 필요가 있기 때문에"대부분의 가족에게는 학기가 가장 적합한 선택이라고 Klingler는 말합니다. 자녀들이 자라는 동안 또는 모기지와 같은 부채를 청산하는 동안 정기 생활이 당신을 감싸줍니다. 이상적으로, 임기가 끝나면 더 이상 생명 보험이 필요하지 않습니다.

콜로라도 주 포트 콜린스 (Fort Collins)의 공인 재무 기획자 인 제이슨 스페 시너 (Jason Speciner)는 사람들이 필요로 할 때 영구적 인 정책을 구사하는 사람들도 있다고한다. 정책에 현금 가치를 세우는 것은 매력적일 수 있지만 수수료와 대리인의 위임은 수익을 먹지 않습니다. 영구적 인 정책에 돈을 쏟는 대신 세금 혜택이있는 은퇴 계좌를 최대한 활용하십시오. 장기 투자를 위해 돈이 남아 있다면 저비용 인덱스 펀드는 생명 보험보다 더 나은 수익을 올릴 수 있다고 그는 말합니다.

"대부분의 경우, '구매 용어를 사용하고 그 차이를 투자하라'는 옛 구절은 의미가 있습니다."Speciner는 말합니다.

영원한 생명 보험은 특별한 도움을 필요로하는 자녀와 같이 평생 재정적으로 의존하는 사람이나 상속인에게 세금이 부과 될만큼 큰 재산을 가진 사람들에게는 중요한 유산 계획 도구가 될 수 있습니다. (개인에 대한 1118 만 달러 이상의 재산과 한 부부의 2 천 2 백 36 만 달러는 2018 년 연방 재산세의 적용을받습니다.)

구매 퍼팅

당신의 죽음이 다른 사람들에게 어떻게 영향을 미칠지 생각하는 것보다 생명 보험을 사는 것을 연기하는 것이 더 쉽습니다. 오하이오 주 클리브랜드에있는 공인 재정 계획가 인 마이클 켈리는 "하지만 그것은 어린 아이들이있는 경우 특히 위험한 도박입니다.

비용이 걱정 되니? 네가 생각하는 것보다 더 싸울 수도있다. Life Happens와 LIMRA의 2018 년 연구에 따르면 대부분의 소비자는 정기 생명 보험 가격을 3 배 이상 과대 평가합니다. 이 연구는 가구 금융 결정자 인 약 2,000 명의 성인을 대상으로 한 설문 조사에 기초하고 있습니다. 건강한 30 세의 비 흡연자를위한 20 년, 25 만 달러의 장기 생명 정책의 실제 비용은 연간 약 160 달러입니다.

가장 좋은 가격을 찾기 위해 적어도 몇몇 회사의 견적을 비교하십시오.

직장에서의 무료 생명 보험에 의지 함

Speciner는 직장을 통한 생명 보험 혜택은 수입에 따라 가족이있는 사람들에게는 충분하지 않을 것이라고 말합니다.

이 보험은 일반적으로 연봉의 1 ~ 2 배에 달합니다. 가족을 잃은 후 가족을 부양하기에는 충분하지 않습니다. 또 다른 단점: 일반적으로 직원이 회사를 떠날 때 끝납니다.

생명 보험이 필요하면 자신의 보험 증권을 구입하고 무료로 제공되는 보험 혜택은 보너스로 간주하십시오.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.