"죽음의 패널"을 두려워하지 마십시오 - 죽음의 나선을 두려워하십시오!

건강 관리 개혁은 잘못된 정보로 둘러싸여 있습니다. 예를 들어, "죽음의 패널". 죽음의 패널은 신화입니다. 그러나 실제로는 아니지만 훨씬 더 무서운 것에도 불구하고 말하지 않은 것은 불리한 선택 죽음의 소용돌이라고 불리는 것입니다. 죽음의 나선형은 저렴한 케어 법을 탈선시키지 않고 시장 붕괴를 일으킬 수있는 능력을 가지고 있습니다. *

ACA의 목표는 건강 보험 시장을 개혁하고, 모든 사람들이 보험에 들도록하고, 보험 적용 비용을 낮게 유지하는 것입니다. 목표를 달성하기 위해 만들어진 두 가지 메커니즘은 다음과 같습니다.

• 보장 된 문제: 보험 회사가 모든 사람을 보호하도록 강요합니다.
• 커뮤니티 등급: 보험 회사는 고객의 건강 또는 위험 프로필을 기준으로 차등 가격을 청구 할 수있는 능력이 제한적입니다.

모든 사람을 다루는 보험 회사가 나쁜 것이거나 보험 회사가 건강한 사람들보다 더 많은 사람들을 계속해서 부양해야한다고 말하는 사람은 없습니다. 대신, 보증 된 이슈 및 커뮤니티 등급의 의도하지 않은 결과에 대한 우려가 많습니다. 이는 실제로 불리한 선택 죽음으로 인해 비용이 많이 들게됩니다.

의도하지 않은 결과를 설명하기 위해, 건강 보험 회사의 ACA 장소가 홍수 보험 회사에 투입되는 것과 동일한 개혁이. 요점은 논쟁에서 감정을 제거하는 것입니다. 삶과 죽음을 보건 의료와 밀접한 관련이 없도록 놓고, 이러한 개혁이 보험 회사들에게 할 일을 살펴 봅시다. 보험 회사의 곤경에 대해 동정을 느낄 필요는 없습니다. 그러나 개혁으로 인해 비용이 부과되는 비용을 낮추는 지 고려해 볼 가치가 있습니다.

홍수 보험에 대한 ACA?

우선, 홍수 보험법에 따라 홍수로 집에 충돌 한 후 보험 회사에 전화를 걸면 보험 회사가 귀하에게 보험 증권을 발급합니다. 또한 홍수 보험 회사는 더 이상 홍수가 발생할 가능성에 대한 보험료를 낼 수 없습니다. 즉, 미시시피 강둑의 범람원에 살고있는 사람에게 부과하는 가격은 라스베가스 밖의 사막에 살고있는 사람이 지불하는 금액보다 3 배 이상 높을 수 없습니다. 이는 미시시피 강 범람원에 대한보다 저렴한 보험료로 해석됩니다.

이제, 저렴한 홍수 법의 또 다른 조항은 홍수 보험을 반드시 지켜야한다는 것입니다. 그것은 라스베가스의 사막 거주자가 구매해야한다는 것을 의미합니다. 그러나 그 조항을 강제하는 것은 무엇입니까? 괜찮은 비용 적게 베가스 시장에서 새로 올랐던 보험에 대한 보험료보다. 따라서 사막 주택 소유자는 보험을 사기보다는 벌금을 지불하기 시작합니다. 왜 그랬을까요? 홍수는 일어나지 않을뿐만 아니라 일어난다면 보험 회사에 전화를 걸어 물이 상승하는 동안 가입 할 수 있습니다.

모든 보험 (홍수, 건강, 자동차 등)은 보험료와 위험을 함께 모으기 때문에 막대한 손실 위험으로부터 자신을 보호 할 수 있습니다. 동시에 모든 사람들이 같은 손실을 입을 확률이 낮기 때문에 수영장은 주기적으로 큰 지불금을 지불하고 모든 사람을 보호 할 수 있습니다. 그러나 리스크 합동이 효과를 발휘하려면 플랜 참가자들 사이에 다양한 위험 수준이 혼합되어 있어야합니다. 그러나 현재 저렴한 홍수 법 (Affordable Flood Act)에 따르면 위험성이있는 수영장의 유일한 주택은 위험하고 홍수가 날 수 있습니다. 위험도가 가장 높은 사람과 가장 위험하지 않은 사람과의 비용 관계는 계속해서 순환하며, 적용 범위는 점점 더 비쌉니다.

건강한 사람들은 수영장에서 벗어나 아픈 사람들은 머물러 있습니다.

지역 사회 등급은 위험한 환자가 건강한 환자보다 더 많이 지불하지 않도록하기 위해 고안되었지만 모든 사람이 정확히 동일한 금액을 지불하는 것은 아닙니다. 오히려 보험 회사는 가장 위험한 고객에게 가장 위험 부담이 적은 비용의 3 배 이상을 청구 할 수있는 비율을 만듭니다. 이 3: 1 비율은 개별 시장에서 부과되는 보험료 비용을 관리합니다. **

따라서 지역 사회 등급은 평균적으로 건강 보험 가입자가 현재 제공하는 것보다 비용이 더 많이 들고 아픈 사람들에게는 보험료가 덜들 것이라는 것을 의미합니다. 불리한 선택은 건강한 사람들이 높은 비용을 지불하면 건강 보험 시장에서 벗어나거나 보험을 사지 않도록 선택할 수 있음을 의미합니다 (예, ACA가 모든 사람에게 보험을 구매하도록 요청했을 수 있습니다 - 그 이상). 현재 건강한 사람들은 보험에 들기 때문에 보험에 가입하게됩니다. 왜냐하면 나중에 진짜 아프게되는지 알고 있기 때문에 보험에 들지 않을 수 있습니다.

보험 보장을받을 수 없기 때문에 건강 보험 가입자는 아플 때까지 기다려야 보험에 가입 할 수 있습니다. *** 건강한 사람들이 외환 시장을 떠날 때 보험 가입자가 더 위험하고 위험 해집니다..

수영장이 더 위험 해지기 때문에 비용이 올라갈뿐만 아니라 개인에게 보험을 판매하지 않기로 결정한 보험사가 시장을 벗어날 수 있습니다. 위험 풀에 남아있는 개인의 경우, 보험사의 시장 이탈은 비용을 훨씬 높입니다.

나선형이 진짜인지 어떻게 알 수 있습니까?

커뮤니티 등급과 보장 된 문제는 이전에 시도되었으며, 시도한 많은 주에서는 이후 사망 소용돌이와 비슷한 이유로 이러한 정책을 삭제했거나 최소한 크게 변경했습니다.

보험 시장에서 혁명적 인 변화의 광범위한 영향을 분석하는 것은 어렵지만, 공동체 등급과 보증 된 문제의 결합을 시도한 10 개 주 중 거의 모든 사람이 조치를 철회하거나 개혁했습니다.

보장 된 문제, 지역 사회 등급 및 사망 소용돌이가있는 주정부의 경험 비교를 보려면 여기를 클릭하십시오.

이 10 개 주 경험의 주요 테이크 아웃:

• 사망 소용돌이의 기대는 보험사가 개별 시장을 떠날 수 있습니다.
• 지역 사회 평가를 위해 3: 1의 비율로 시작된 국가는 종종 비율을 확대하여 측정을 개혁했습니다.
• 개인 위임으로 시작하지 않은 국가 또는 보험을 구매해야하는 국가는 때로는 보험을 추가해야합니다. ****

개인 위임장

최근에는 뉴스 위주로 개별 위임 사항이 발표 된 바 있습니다. 일부 사람들의 마음에는 세금과 세금이 부과되기 때문에 논란의 여지가 있습니다. 아니 뭔가를하고. 개인 위임은 보험을 사지 않으면 지불하는 벌금입니다. 개별 위임의 요점은 죽음을 나선형으로 멈추게하는 것입니다.

그러나 개인 위임 벌금은 죽음을 나선형으로 막을 정도로 강하지 않을 수 있습니다. 벌금은 2014 년에 95 달러, 2015 년에는 325 달러로, 결국 695 달러에 도달합니다. 사실, 대법원은 최근 집행 메커니즘이 엄격하지 않기 때문에 부분적으로 위임 명령을지지하겠다고 판결했다. 연방 의회 예산 국은 연간 4 백만명의 사람들이 건강 보험을 사기보다는 국세청에 수수료를 지불 할 것으로 예상했다. 로버츠 대법원장은 세금이 과세가 아니라 과세임을 인정했다. 로버츠 대변인은 "그러한 행위가 불법이라면 의회가 그 전망에 의해 곤경에 처하게 될 것으로 기대한다. "그 의회는 의회가 4 백만의 무법자를 창출하고 있다고 생각하지 않는다고 주장하는 것과 같이 위임장을 준수하는 광범위한 실패가 분명히 용납 할 수 있다고 주장한다. 그것은 공유 책임 지불이 단순히 건강 보험을 구매하는 대신 합법적으로 지불 할 세금을 부과 할 수있는 세금을 부과한다는 것입니다."

그러나 1 년에 4 백만 명이 "합법적으로 벌금을 지불"하면 벌금이 부과됩니다. 강력하게 시행되는 개별 위임 사항 없이는 보장 된 문제와 공동체 평정의 목표가 실패 할 것으로 보입니다.

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* LoSasso, A. "개인 건강 보험 시장에서 지역 사회 등급 및 보장 문제"국립 보건 관리 연구소: 전문가의 목소리. 2011 년 1 월

** 건강 보험 시장은 대형 그룹, 중소기업, 정부 제공, 개별 시장 및 보험이없는 5 가지 부문으로 나눌 수 있습니다. 오늘날 개인이 아닌 비 사용자가 제공하는 개별 시장은 시장의 약 4 %를 차지합니다. 그러나 저렴한 의료법 (Affordable Care Act)에 따르면,이 시장 부문은 보험이 들지 않은 인구의 유입을 볼 것입니다.

*** 교환에는 연간 등록 기간이 있습니다. 이것은 불리한 선택에 대응하기위한 것이므로 3 월에 아프면 10 월 (예를 들어)까지 보험을 구입하지 못할 수도 있습니다.

**** "보험 이슈 및 커뮤니티 등급 개혁이 국가의 개인 보험 시장에 미치는 영향", Milliman, 2009 년 3 월