회색 이혼 및 사회 보장

Joe Alfonso, CFP®, ChFC, EA, LTC 작성

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(참고: 사회 보장 급여는 성 중립적이지만,이 기사에서는 통계적으로 전형적으로 그렇기 때문에 아내를 수령인으로 지칭합니다.)

사회 학자들은 50 세 이후에 이혼 한 사람들에게 "회색 이혼"이라는 이름을 붙였습니다. 그리고 그 숫자는 미국에서 증가하고 있습니다. 실제로,이 연령층의 미국인들은 이제 미망인보다 이혼했으며, 그 숫자는 증가하고 있습니다 장수.

이것은 행복한 추세가 아니지만 실버 라이닝이 있습니다 (말장난을 용서하십시오). 결혼 자체가 끝났을지라도 결혼 생활에서 얻는 사회 보장 혜택은 종종 생존하는 것으로 나타났습니다. 나이든 이혼자는 이러한 혜택에 대해 알고 있어야합니다. 그렇지 않으면 수천 달러의 평생 소득을 잃을 위험이 있습니다.

대부분의 사람들은 배우자가 파트너의 고용 기록을 바탕으로 사회 보장 하에서 특정 혜택을받을 자격이 있음을 알고 있습니다. 그러나 많은 사람들은 이혼 한 배우자가 이전 파트너의 고용 기록을 바탕으로 동일한 사회 보장 급여를받을 자격이 있음을 알고 놀랐습니다. 규칙은 약간 다릅니다. 나는 현재 결혼 한 한 쌍에게 적용하는 그들을 토론 할 것이다.

한 배우자는 다른 배우자가 자신의 퇴직 혜택을 신청 한 후에 배우자 혜택을 청구 할 수 있습니다. 정년 퇴직 연령에서, 청구 배우자는 남편의 1 차 보험 금액의 50 % (즉, 정년 퇴직시 퇴직 급여)를 배우자의 수당으로 받게됩니다. 이전 (62 세 이전에는 안됨)에 대한 혜택이 감소한다고 주장합니다. 정년 퇴직 후 배우자 혜택을받는 동안 아내는 지연된 크레딧을 받기 위해 자신의 퇴직 급여를 연기 할 수 있으며, 70 세가되면 나머지 평생 동안 퇴직 급여로 전환 할 수 있습니다. 자신의 퇴직 혜택이 남편의 절반 이하인 배우자는 배우자가 살아있는 한 배우자 혜택을 계속 수집합니다.

한 배우자의 사망은 두 번째 가능한 혜택 인 생존자 혜택을 촉발시킵니다. 배우자가 사망 한 후에도 살아남은 배우자는 자신의 기록에 따라 혜택이있는 한, 사망자의 혜택을 평생 동안 자신의 것으로받을 수 있습니다. 생존자 감소 혜택은 60 세에 일찍 청구될 수 있으며, 생존자는 정년 퇴직 연령까지 기다릴 수 있으며 (남편이 일찍 혜택을받지 않은 경우) 환원되지 않은 혜택을받을 수 있습니다. 일반적으로 결혼 생활은 최소 9 개월 지속되어야하며 생존 배우자는 60 세 이전에 재혼해서는 안됩니다.

이 규칙은 일반적으로 현재 결혼 한 부부가 누릴 수있는 혜택을 설명합니다. 그러나 대부분의 사람들은 약간 다른 규칙을 만족시키는 이혼 한 배우자에게도 똑같은 혜택이 있음을 알지 못합니다.

최소 10 년 이상 결혼 한 이혼 배우자는 이전 배우자의 나이가 62 세가되면 이혼 배우자 혜택을 신청할 수 있습니다. 이혼이 2 년 이상 경과 한 경우 이전 배우자는 자신의 이익을 위해 신청할 필요조차 없습니다. 배우자 혜택을 관리하는 다른 규칙들도 이혼 배우자 혜택에도 적용됩니다. 재혼은 배우자의 이혼 혜택을 종료합니다.

놀랍게도, 사회 보장 규정에 따라 각 배우자는 이혼 배우자 혜택을 동시에 청구 할 수 있습니다 (현재 결혼 한 커플에게는 허용되지 않는 것). 전 배우자의 이익도 다른 사람의 이익에 영향을 미치지 않습니다. 아마도 훨씬 더 놀라운 사실은 한 남자가 10 년 이상 지속 된 결혼 생활을한다면, 전혼자 한 명이 이혼 한 배우자 혜택을받을 수 있으며 전 남편이나 전처의 혜택이 영향을받지 않을 것입니다 그 결과로 (이것이 사회 보장 규정이 처음 작성되었을 때 의도하지 않았다고 확신합니다!)

이혼 한 배우자도 생존자의 혜택을받을 자격이 있습니다. 다시 말하면, 결혼 생활은 최소한 10 년 이상 지속되었으며, 살아남은 이혼 배우자는 적어도 60 세 이상 미혼이어야합니다. 그녀는 60 세 이후에 재혼하여 생존자의 혜택을 계속받을 수 있습니다. 생존자의 혜택은 60 세에 일찍 청구될 수 있지만 완전 퇴직 연령이되기 전에 그 혜택을 감수하면 줄어들 수 있습니다.

이전의 이혼은 이전 결혼의 결과로받을 수있는 잠재적 인 사회 보장 혜택을 인식 할 필요가 있습니다. 관련 규칙의 복잡성을 감안할 때, 이혼 한 붐 세대는이 분야에 대한 전문 지식을 갖춘 재정적 계획 자의 조언을 구해야합니다. 훌륭한 고문을 고용하는 것은 잠재적으로 중요한 추가 일생이 위태로워지면 비용을 치를만한 가치가있을 것입니다.