Fed는 '부채 탕감'회사가 학생 대출 차용자로 먹는다고 주장한다.

Investmentmatome 수사가 발견 한 사기성 "부채 탕감"회사는 연방 정부 관리들이 분쟁을 일으키고 혐의를두고있는 것처럼 4 천 4 백만 명의 사람들에게 가장 취약한 사람들을 학자금 대출으로 먹고있다.

최근 미국 소비자 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)과 연방 통상위원회 (Federal Trade Commission)는 학생 대출 채무를 줄이거 나 용서할 것을 약속 한 7 명의 회사를 폐쇄했다.

그러나 공공 기록에 대한 Investmentmatome의 리뷰에 따르면이 기간 동안 운영 된 130 개 이상의 학생 대출 부채 탕감 사업은 의심 스럽거나 불법적 인 행동을 기록했습니다. 전국의 주 및 연방 정부 문서를 조사한 결과 소송, 법원 소송 또는 부정적인 Better Business Bureau 등급이 부각 된 회사가 확인되었거나 자신의 부채를 관리 할 수없는 소유자가있었습니다.

Investmentmatome은 많은 기업들이 차용을 계속하고 있다고 밝혔다. 일부는 불법 선불 수수료와 부채 정리에 대한 월 회비를 부과하고, 채무자의 계좌를 가로 채고, 지불금을 인출하여 임금 인상, 세금 환급 및 신용 손실을 초래합니다.

CFPB 당국자는 그들의 막대한 집행 기록을 변호한다. 소비자 옹호론자들은 부채 탕감 사기꾼과의 싸우는 행위가 값 비싸지 않고 결실을 맺는 게임이라고 말하면서 그들에게 크게 동의한다.

주 검찰은 각 주마다 약 30 개의 회사를 폐쇄하면서 공백을 채우려고 노력하고 있지만, 많은 이들이 나머지 49 개 회사를 자유롭게 운영 할 수 있습니다.

소비자 대행사는 사기의 근본 원인 인 Navigate와 같은 대출 서비스 업체의 나쁜 관행 인 미국 교육부에 혐의를 제기합니다. 이 대출 서비스업자들은 채무자들이 돈을 벌기 위해 고군분투하는 것을 돕지 못하고 부정한 회사의 무기로 그들을 몰아 넣고 있다고 비평가들은 말한다.

CFPB는 회사가 부인하는 비싼 지불 계획에 차용자를 남겨 두어 수익을 올리는 서비스인을 비난하면서 Navient Corp.을 고소하고있다. 소비자를지지하는 사람들은 교육부가 대출 서비스 회사가 사람들을 저렴한 지불 계획으로 안내하도록 만들면 필사적 인 대출자는 부채 탕감 사기에 빠지지 않을 것이라고 말한다.

"이 '부채 탕감'회사가 계속 존재하고 운영한다는 사실은 단지 비웃음에 불과합니다."국립 소비자 법 센터 (National Consumer Law Center)에서 학자금 대출자를 돕는 프로그램을 운영하는 Persis Yu는 말했다. 교육청은 서비스 향상은 사기를 가능하게하는 기둥을 끄는 매우 중요한 방법이기 때문에 교육을 받아야합니다."

1 조 4 천억 달러의 학자금 대출은 오늘 신용 카드 및 자동 차용을 초과하는 개인 채무의 원천으로서 주택 저당만을 추적합니다. 5 명의 미국 가정 중 하나가 학생 대출을 가지고 있으며 많은 사람들에게 부담이 가중됩니다.

수백만의 차용자가 연체 상태 또는 부실 상태에 빠졌으며 대출자가 모기지를 승인하는 것보다 월별 지불을 자주 할 수 없습니다.

필사적으로, 그들은 더 낮은 지불 또는 대부 용서의 약속을 과장하는 가짜 부채 경감 회사로 돈다.

"150,000 달러 이상을 빚지고있는 오레곤 만성 간호사 Janna Champagne는"그들은 절망감을 이용하려고합니다. 그녀는 부채 탕감 프로스 (Debt Relief Pros Inc.)라는 회사로부터 도움을 청했으나 "그들은 모든 종류의 약속을 지키지 못했습니다."라고 말했습니다.

기껏해야, 회사는 단순히 고객의 돈을 모으고 정부 웹 사이트에서 무료로 제공되는 연방 프로그램에 차용자를 등록시킵니다. 최악의 범죄자는 변호사 계좌에 액세스 할 수있는 변호사, 신분증 및 암호의 권한을 얻습니다.

결과적으로 미국 납세자들에게 대출 지불 방식으로 돈을 흘려야하는 것이 불법적 인 작전으로 휩쓸 렸습니다.

Investmentmatome 연구원과 기자 팀은 학생의 부채 탕감 산업을 조사하여 법원 기록 및 기타 공공 서류에 대한 연방 및 50 주 검토를 실시했습니다.

기록에 따르면 워싱턴과 일리노이 주에있는 공격적 변호사 중 소수는 학생 주거 회사가 개개의 주에서 사업을하지 못하도록 막아 놓았습니다.

"Whac-A-Mole 문제는 분명히 있기 때문에 서비스 제공 요소가 중요한 이유입니다"라고 재무 개혁을위한 미국인의 이사 인 Lisa Donner는 말했습니다.

소비자를 돕기 위해 Investmentmatome은 차용자에게 조심해야한다고 경고 한 130 개 이상의 기업 웹 페이지로 구성된 최초의 Investmentmatome 학생 대출 감시 목록을 시작했습니다.

오레곤 주정부가 주에서 어떤 부채 탕감 사업을 운영하는 것을 금지했기 때문에 샴페인의 돈을 가져간 회사가 그 명단을 만들었습니다. 워싱턴주는 회사에 차용자에게 환불을 요청했다.

그러나 전국 각지의 공무원들은 그들이 수축되고 무기력 해졌다 고 말합니다.

워싱턴 주 소비자 보호 국장 섀넌 스미스 (Shannon Smith)는 "국가적 해결책이이 문제에 직면하는 가장 좋은 방법이다. 스미스의 에이전시는 부채 탕감 사기로 파트 타임으로 일하는 변호사 두 명과 함께 전국적으로 선도적 인 집행 역할을 수행했다.

플로리다에있는 법무 장관의 언론 비서실 장은 학생들의 대출 구제를 호소하는 국가 콜센터의 온상 인 것으로 라켓이 연방 정부와 주정부 기관을 휩쓸고 있다고 말했습니다.

Kylie Mason 기자가 말했다. "유감스럽게도, 여러 가지 집행 기관을 돌아 다니기에는 충분한 사기가있다. "우리는 가능한 한 신속하고 효과적으로 이러한 사기성 계획을 중단 할 수있는 모든 일을하기 위해 계속해서 함께하고 독립적으로 노력할 것입니다."

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outmaneuvering 규제 기관

10 년 전, 실패한 모기지가 70 년 만에 최악의 경제에 크게 기여 했으므로 미국 정부는 신속하고 광범위하게 움직였습니다. 그것은 새로운 규제를 부과하고 사람들이 집을 지키지 못하는 대출 서비스 회사에 대한 집행을 강화했습니다.

이 조치는 경제를 안정시키고 많은 주택 소유자가 경제적 파탄을 피할 수있게 도와주었습니다.

오늘날 교육 차용의 상황은 주택 시장 위기와 "매우 유사하다"고 소비자 금융 보호 국 (Consumer Financial Protection Bureau)의 학생 대출 옴부즈만 인 Seth Frotman은 말한다.

10 년 전 사기범이 "차압을 통한 구제"를 행했던 것처럼, 오늘날 기업들은 가짜 학생 부채 탕감과 무료 연방 프로그램에 대한 요금을 제공한다고 Frotman은 말합니다.

그러나 모기지와 학생 부채 위기의 유사성에도 불구하고 의회와 2 개의 대통령 당선자는 학생 차용인의 학대를 막기 위해 폭넓게 또는 적극적으로 움직이지 않았다.

FTC 대변인은 사이트 검색 결과에 대한 성명서를 통해이 기관이 최근에 몇몇 학생 부채 탕감 회사를 고소했으며 어떤 경우에는 주 법무 장관과 협조했다고 지적했습니다. 확인을 거부 한 대변인은 또한위원회가 텔레마케터가 판매하는 부채 탕감 서비스에 대한 선급 비용을 금지하면서 업계 문제를 해결했다고 말했다.

FTC는 집행을 계속할 것이며 성명서는 "계속 지켜봐야한다"고 말했다.

Frotman의 에이전시는 6 년 만에 세 명의 부채 회사를 폐쇄했다. 그는 교육부가 연방 대출을 관리하기 위해 고용 한 계약자에 의한 학생 대출 사기 (school loan scams) 증상을 "조잡한 서비스 (sloppy servicing)"라고 불렀다.

"사기를 가장 빨리 없애는 방법 중 하나는 차용인이 학생 대출 담당자로부터 무료로 필요할 때 필요한 도움을받을 수 있도록하는 것입니다.

교육부는 부서와의 제휴를 잘못 주장하는 회사에 휴전 및 중지 편지를 보내는 것 이외에는 부채 탕감 산업을 경찰에 알리지 않습니다. 기관 관계자는 당사 사이트의 조사 결과에 대해서는 언급하지 않았습니다.

의회에서 일부 민주당 의원들은 탄압을지지합니다.

하원 의회 감시위원회에서 5 월 3 일 청문회에서 엘리야 커밍스 (Elijah Cummings, D-MD)는 차용인들에게 변호사 계약서에 서명하도록 설득하는 사기성 부채 탕감 회사를 비난했다.

"이것에 관해서는, 내 마음을 아프게합니다."커밍스가 말했다. "우리 학생들에게는 이러한 학생을 보호하지 않는 것이 입법상의 잘못입니다."

그러나 워싱턴 DC의 지배적 인 분위기는 덜 감시하기위한 것이지 그 이상은 아닙니다. 하원, 상원, 백악관을 장악하고있는 공화당은 민주당보다 학생 차용자 보호에 관심이 적다.

트럼프 대통령의 2018 년 예산안은 정부와 비영리 단체의 연방 정부 보조금 및 부채 탕감을 없애는 것을 목표로하고 있습니다.

복잡한 시스템에서 도움 제공

National Counters of Credit Counselling과 같은 정직한 비영리 단체는 소비자 교육에 도움을줍니다. 일리노이 주 카운슬러 인 Taunya Kennedy와 같은 조직이 인증 한 카운슬러는 대출 서비스 제공자가하지 않는 필요성을 채워 준다. 사람들이 상환 및 대출 용서 옵션을 이해하도록 돕는다.

대출 관리인은 "반드시 비즈니스 교육을받는 것은 아닙니다"라고 Money Management International에서 일하는 케네디 (Kennedy)는 말합니다. "그것은 우리가해야 할 일입니다."

»MORE: 공인 학생 대출 상담원이 차용자에게 합법적 인 도움을 제공합니다.

부채 탕감 증서를 지불 한 간호사 인 샴페인은 장애 구제를 위해 360 달러를 지불하고 법원 명령 환불을 받았습니다. 그녀는 학생 대출에 대해 생각하지 않으려 고합니다. 그녀가 파트 타임으로 일하지 않을 때, 그녀는 자폐증을 앓고있는 15 세의 딸을 돌보고 있습니다.

샴페인은 파산 신청을 할 것이라고 말했습니다. 그녀는 과도한 어려움을 증명함으로써 대출금을 상환하기를 희망합니다. 그러나 의회가 파산 이후에도 학자금 대출을 담당하는 차용자를 만드는 법을 통과 시켰기 때문에 그것은 어려울 수있다.

"계획이있었습니다."라고 샴페인이 말했습니다. "인생은 나를 커브 볼링했다."

Richard Read와 Teddy Nykiel은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @RichReadReports. 이메일: [email protected]. 트위터: @teddynykiel. 리차드 알렉스 리차즈 (Alex Richards) 기자가이 이야기에 공헌했습니다.

새로운 Investmentmatome Student Loan Watch List는 소비자들에게 부채 조정 회사가 피해야한다고 경고합니다.

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