부채가 나쁘다 ...하지만이 채무는 끔찍하다.

Brian McCann 작성

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미국인들은 빚에 매혹되어 있습니다. 우리가 돈을 지불하지 않아도 사기를 멈출 수는 없습니다.

이것은 명백한 이유 때문에 나쁘다. 빚을 탕감하면 다른 지출이 늘어나서 더 이상 원하는 돈을 쓰지 않아도됩니다. 옛날에 원했던. 본질적으로, 진행중인 지불 스트림에 대한 즉각적인 구매를 거래하여 재정적 유연성을 감소시킵니다. 제가 본 대부분의 끔찍한 재정적 상황은 빚에 대한 과민 반응의 결과였습니다.

때때로 당신은 사람들이 "좋은 부채"와 "나쁜 부채"가 있음을 확신합니다. 나는 이것이 엄한 대참사라고 생각합니다. 당신이 생각하는 것이 낫다. 모든 나쁜 빚. 고작 일부 부채는 그리 좋지 않습니다. 나머지는 정말 끔찍합니다. 최악의 최악? 신용 카드 부채.

별로 좋지 않은 부채

일부 부채가 필요할 수 있으며 신중하게 사용하면 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에는 월별 현금 흐름에 잘 맞는 지불금이있는 담보 대출이 포함될 수 있습니다. 그러나 종종 이것은 통제를 벗어날 수 있습니다.

제가 처음으로 고가 부동산의 캘리포니아 인 캘리포니아로 이주했을 때, 저는 제 뜻대로 잘 살 수있는 가격에 타운 하우스를 샀습니다. 그러나 모기지 론자는 내가 받아 들일만한 것보다 훨씬 더 빌릴 것을 권유했다. 지불금은 집에 지불하는 금액의 60 % 이상을 차지했을 것입니다.

이런 종류의 우스꽝스러운 생각은 우리가 "살 수있는 집을 가장 많이 사서"- 격려해주는 일부 재정적 인 고문과 부동산 업계가 가져 왔습니다. 나는 필요한 것만 사서 살기를 좋아합니다. 가능한 한 자산. 좋지 않은 부채를 인수해야하는 경우 변동 이자율 모기지 및 낮은 선급금 옵션을 피하십시오. 담보 대출은 필요한 악일 수 있지만 "악"이 아니라 "필요한"종단에 보관하십시오.

학생 융자는 또한 필요한 악일 수 있습니다. 학위가 전달할 수있는 소득 능력을 감안할 때, 학교를 빌리는 것은 현명한 조치가 될 수 있습니다. 그러나 빌리 자. 만 필요한 것.

쓰레기를 버리고 욕실을 청소해야합니다. 동일한 범주에 부채를 유지하십시오.

정말 끔찍한 빚

대부분의 사람들이 단지 나쁜 것으로 생각하는 부채는 실제로 정말로 끔찍한 것입니다. 신용 카드 부채 및 자동차 대출은 최악의 범죄자 중 2 명입니다.

새 차는 딜러의 많은 부분을 떠나 자마자 상당량의 가치를 잃습니다. 돈을 많이 사려면 돈을 많이 사용하는 것입니다. 나는 종종 고객이 새 자동차 지불에 사용할 돈을 가지고 자동차의 구매 가격의 50 % 이상을 얻을 때까지 저축 할 것을 권장합니다. 이것은 목표가 정말로 중요하다는 것을 보증합니다. 종종 현금을 절약하기 위해 노력한 후에는 새 차가 중요하지 않다고 결정합니다.

그러나 나는 신용 카드 빚에 대한 나의 경멸의 대부분을 저장합니다. 이것은 정말로 끔찍한 빚이며 대부분의 경우 완전히 필요하지 않습니다. 이 나라의 회전 신용 (주로 신용 카드 부채)의 총 금액을 미국 인구와 비교 한 세인트루이스 연방 준비 은행의 다음 도표를 고려하십시오.

2008 년의 금융 위기 이후 우리는 좋은 습관을 개발하는 것처럼 보였고, 회전하는 부채는 줄어들 기 시작했습니다. 최근에는 이전 추세선으로 돌아 가기 시작했습니다. 우리는 결코 배울 수 없다.

신용 카드의 이자율이 14 %를 넘는 경우를 감안할 때, 이것은 차입 권의 끔찍한 사용입니다. 이것을 고려하십시오: 당신이 피자 저녁 식사를 위해 $ 30를 지불하고 연차이자 14 %로 부채를 짊어지면, 3 년 내에 약 45 달러의 빚을지게됩니다. 오늘 피자를 지불하는 것을 피하기 위해 피자를 50 % 더 지불하고 싶습니까? 재무 상황 개선에 진정으로 관심이 있다면 가능한 빨리 신용 카드 부채를 제거하십시오. 여분의 현금을 목표에 미리 투자하십시오.

나는 많은 젊은 가족과 일한다. 종종 새로운 고객에게는 모기지, 학생 융자, 자동차 대출 및 신용 카드 부채가 있습니다. 이로 인해 장기 목표를 달성하는 데 어려움이 있습니다. 부채 상환은 퇴직을 포함하여 장기적인 목표를 달성 할 수있는 능력을 키우고 있습니다.

다음에 빌릴 유혹을 느낄 때, 빚을 네 글자로 생각하십시오.

iStock를 통한 인기 이미지; 세인트루이스 연방 준비 은행을 통해 인포 그래픽.