Ramsey 's Wrong : 왜 신용 카드 부채를 갚기 전에 고용주 401 (k) 매치를해야합니까?

Investmentmatome에서 귀하의 돈을 최대한 활용할 수 있도록 돕고 싶습니다. 신용 카드 부채 상환을 위해 노력하고 있다면 은퇴를 위해 저축해야하는지 여부에 대해 혼란 스러울 수 있습니다. 금융 전문가 인 Dave Ramsey는 안된다고 말하지만 동의하지 않습니다. 이유가 여기 있습니다.

데이브 램지는 누구입니까?

Dave Ramsey는 금융 전문가이자 라디오 주인입니다. 그는 부채 및 반대로 신용 카드이고 그는 신용 점수를 필요로 한 주위에 일할다는 것을 그는 믿는다. 신용 카드를 사용하면 유용한 보상을받을 수 있고 신용 점수가 높으면 많은 문호를 열 수 있다고 믿기 때문에 우리는 그와 의견을 달리하는 경향이 있습니다. 그러나 우리는 한 가지에 동의 할 수 있습니다. 신용 카드 부채가 최악입니다.

가장 비싼 형태의 자금 조달 방식으로 신용 카드에 균형을 유지하면 수천 달러의이자를 꽤 빨리 지불 할 수 있습니다. 이 때문에 우리는 귀하의 고금리 신용 카드를 즉시 갚아야한다고 생각하지만, 귀하의 401 (k) 경기를 희생해서는 안됩니다. 램지는 귀하의 채무까지는 무시해야한다고 생각합니다 - 귀하의 모기지 외 모든 것 - 완전하게 보수를 받는다.

수학은 재미 있습니다: 신용 카드 부채를 다루기 전에 왜 경기를 저축해야합니까?

고용주가 401 (k)와 같은 후원 퇴직 계획을 제공하지 않는다면이를 무시할 수 있습니다. 마찬가지로 고용주가 401 (k) 옵션을 갖고 있지만 일치하지 않는 경우 신용 카드 부채를 먼저 지불하십시오. 그러나 고용주가 귀하의 기부금과 일치하는 경우, 귀하가 참여하지 않기로 결정한 경우 무료 돈을 포기할 것입니다.

봉급	규칙 일치	연간 기여도 + 일치
$48,000	기부금의 100 % 최대 5 %	$2,400 + $2,400 = $4,800
$48,000	기부금의 50 %까지 5 %	$2,400 + $1,200 = $3,600

대부분의 401 (k) 경기는 50-100 %의 보장 수익을 보장합니다. 일치하기가 어렵습니다. 아직도 확신하지 못했습니까? 수학 좀 해보자!

시나리오는 다음과 같습니다. 신용 카드 잔액이 $ 15,000이고 이자율이 18 %입니다. 한달에 한 번씩 급여를 받고 401 (k) 기부금은 Roth 401 (k)에 있으므로 돈은 이미 과세되어 있습니다. 이는 사례를 단순화하고 세금 절약을 방정식에서 벗어나게합니다. 한 달에 1,000 달러가 신용 카드 부채와 퇴직 저축을위한 것입니다.

401 (k)에 소득의 5 %를 두는 경우, 한 달에 200 달러가되며 신용 카드 빚을 갚기 위해 한 달에 800 달러가 추가됩니다. 당신의 빚을 갚기 위해 22 개월이 걸릴 것이고 당신은 2,436 달러의이자를 받게 될 것입니다. 401 (k)에 기부하지 않는다면, $ 1,000 / 월 전체를 빚으로 갚아 17 개월 만에 상환하고 1,833 달러의이자를 지불하게됩니다.

1,000 달러를 모두 부채로 돌려 주면 603 달러의이자를 절약 할 수 있습니다. 그러나 그 대신 $ 603을 지불하고 22 개월 동안 고용주의 경기를 이용하면 혼자만의 경기에 2,200 달러에서 4,400 달러 (50-100 %)의 수익을 올릴 수 있습니다. 이는 복리이자의 마법을 고려하기 전에입니다.

시합	총 22 개월 투자액 - 기부 및 성냥	이자 수입 - 월 5 % 복합
100%	$8,800	$434
50%	$6,600	$326

추가로 603 달러의이자를 지불하면 성냥과 관심 분야에서 2,526 달러에서 4,834 달러 사이의 수익을 올릴 수 있습니다. 이것은 빚을 탕감하면서 시합에 투자함으로써 $ 1,923 ~ $ 4,231 사이의 재정을 최적화 할 수 있음을 의미합니다. 이 수는 거짓말이 아닙니다 - 램지는 틀렸어.

Ramsey는 빚을 탕감하고 비상 자금을 절약 한 후 은퇴를 향해 15 %를 추천합니다. 우리의 부채 지불 계획과 Ramsey 계획 사이의 5 개월 간의 차이는 고용주와의 경기를 계속하면서 비상 자금을 절약하는 데 적극적으로 사용될 것입니다. 비상 사태를 대비하여 저축을하는 것이 좋습니다. 그렇지만 그렇게하는 동안 퇴직 저축을 무시할 필요는 없다고 생각합니다.

결론: 신용 카드 빚을 갚는 것은 중요하지만 고용주 401 (k) 경기에 먼저 투자하는 것이 수학적으로 가장 의미가 있습니다. 재정을 최대로 최적화하고 싶다면 남은 임의 소득으로 적극적으로 매치를하고 신용 카드 빚을 갚아야합니다.

Shutterstock을 통해 돈을 이미지를 나눠주고 사업가