Dave Ramsey가 신용 카드에 대해 인정하지 않는 것

신용 카드는 모든 사람을위한 것이 아닙니다. 그러나 제대로 사용하면 여분의 돈을 들이지 않고 얻을 수있는 혜택 - 다른 곳에서는 얻을 수없는 보상과 특전을 제공 할 수 있습니다.

인기있는 개인 금융 전문가 데이브 램지 (Dave Ramsey)는 신용 카드에 대한 경멸에 대해 부끄러워하지 않습니다. 그는 대다수의 신용 카드 사용자가 매달 잔액을 지불하지 않는다는 사실을 보여주기 위해 소비자가 대금을 사용할 때 더 많은 돈을 쓰는 것을 보여주는 데이터를 자주 인용합니다.

이 정보를 분리하여 사용하면 책임있는 신용 카드 사용과 같은 것이 없다는 Ramsey의 입장이 타당한 것처럼 보입니다. 그리고 그의 충고를 듣기 위해 잘 할 사람들이 있습니다. 그러나 Ramsey가 결코 인정하지 않는 것은 개인 금융이나 특정 금융 상품에 대한 어느 정도의 크기의 접근 방식이 없다는 것입니다. 어떤 사람들은 다른 사람들보다 책임감있게 재정을 관리합니다.

실제로 더 많이 쓸 것입니까?

몇몇 연구는 신용 카드로 지불하는 소비자가 일반적으로 현금을 사용하는 소비자보다 더 많은 돈을 소비한다는 개념을지지합니다. Ramsey는 Dun & Bradstreet의 연구에 따르면 플라스틱 사용자는 현금 만 가진 사람들보다 평균적으로 더 많은 돈을 지출한다고 결론지었습니다. 이 연구에 따르면 신용 또는 차변 여부에 상관없이 카드를 스 와이프하는 것보다 현금을 넘겨주는 것이 심리적으로 고통 스럽기 때문에이 경우라고합니다. Ramsey는 직불 카드 사용을 권장합니다.

이 방향을 가리키고있는 일화적인 증거도 있습니다. 예를 들어, 많은 패스트 푸드 레스토랑이 막 신용 카드를 사용하기 시작한 시점에서 Wendy의 CEO John Schuessler는 신용 카드 구매에 대한 평균 거래가 현금 구매의 경우 5 달러인데 비해 40 % 증가한 경우 7 달러라고보고했습니다.

그러나 카네기 멜론 대학교 (Carnegie Mellon University)의 경제학 교수 인 Elif Incekara-Hafalir와 George Loewenstein이 실시한 2009 년 연구에 따르면 연구 대상에 대한 신용 카드 사용은 평균적으로 지출 증가가 크지 않다고합니다.

그 연구의 결론이 반드시이 문제에 대한 다른 연구를 부정하거나 반박하는 것은 아닙니다. 그러나 연구 자료가 모든 사람에게 적용되는 표준 답변으로 외삽 될 수는 없다는 점을 시사합니다. 신용 카드 사용자는 신용 카드를 사용하지 않는 사람들처럼 월 예산을 유지하고 지출을 부지런히 추적하여 과다 지출을 피할 수 있습니다.

지불 신용 카드 관심사는 주어지지 않습니다

2015 년 12 월 미국 은행 협회 (American Bankers Association)에서 발표 한 데이터에 따르면 신용 카드 계좌의 거의 30 %가 "거래자"로 매월 지급되며 아무런 관심을받지 못한다는 의미입니다. 반대로 계정의 41 %는 회전 계정이며 한 달에서 다음 달 사이에 균형을 유지하면서 미지급 금액에 대한이자를받습니다. 나머지 29 %는 휴면 상태입니다.

신용 카드를 사용하기 전에 사람들이 두 번 생각해야한다고 제안하는 것은 부당하지 않습니다. 그러나 매달 60 %에 가까운 신용 카드 계좌가 휴면 상태이거나 매달 지불 되었기 때문에 램지 (Ramsey)가 종종 제안하는 것처럼 신용 카드 빚이 모든 사용자에게 불가피한 것처럼 보이지는 않습니다.

너는 부자가되지 않을 것이지만 더 많이 얻을 수있다.

램지는 신용 카드에 대한 자신의 주장에 "아무도 신용 카드로 부자가 없다고 말하는 사람은 아무도 없다"고 덧붙였다. 신용 카드로 만든 백만장자가 없습니다.

그러나 "부자가되는"것은 신용 카드 보상의 목적이나 약속이 아닙니다. 신용 카드 회사는 귀하가 자신의 카드를 사용하기를 원하므로 현금 환불, 포인트 및 여행 보상을 인센티브로 제공합니다. 어쨌든 만들었을 구매를 위해 카드를 사용하십시오 - 예를 들어 식료품이나 차를 위해 - 그리고 당신은 쉽게 보상을 축적하십시오. 1 년 동안 지출하는 금액에 따라, 습관을 바꾸지 않고 매년 수백 또는 수천 달러의 보상을받을 수 있습니다.

책임감있게 신용 카드를 사용하는 경우에만 작동합니다.

책임있는 신용 카드 사용을위한 팁

Ramsey의 충고는 모든 단일 소비자에게 적절하지 않지만, 그렇지 않습니다. 잘못된 모든 단일 소비자에게도 마찬가지입니다. 많은 사람들이 실제로 신용 카드와 직불 카드를 사용할 때 플라스틱을 사용할 때보 다 더 많은 돈을 지출합니다. 현금을 사용하는 경우보다 돈이 많이 들기 때문에 일부에게는 심각한 부채가 발생할 수 있습니다. 그러나 책임감있는 지출 및 차용 행동을 개발하면 부채 문제를 해결할 필요없이 특전 신용 카드를 이용할 수 있습니다.

예산을 책정하고 비용을 추적하십시오.부채 여부에 관계없이 월 예산을 작성하면 지출을 억제 할 수 있습니다. 그러나 마술처럼 권력을 행사하지는 않을 것입니다. 지출 내역을 추적하는 것은 예산 범위 내에서 유지하는 것이 중요합니다. 신용 카드를 사용하여 예산을 초과하는 경우, 필요한 통제를 개발할 때까지 현금으로 전환하는 것이 좋습니다.

긴급 기금을 유지하십시오.많은 사람들이 신용 카드 빚을 짊어지고 있습니다. 자동차가 고장 나거나 일자리를 잃는 등의 나쁜 일이 발생하고 폭풍우에 대비해 충분한 비용 절감 효과가 없기 때문입니다. 비상 자금을 예산에 포함시키는 것이 중요합니다. 이 기금에 대한 기부금은 월말에 남아있는 것을 저축하기보다는 지불해야 할 의무로 취급하십시오.당신이 갖고있는 현금 방울이 많을수록 당신은 당신을 떠받 치는 신용 카드가 덜 필요할 것입니다.

잔액을 매달 지불하십시오. 다른 날에 청구서를 지불하는 것을 미루는 것은 유혹적 일 수 있습니다. 신용 카드 회사에서 기한이 지난 알림을 신청하고 카드의 전체 잔액에 대한 자동 결제를 설정하여 잊지 않도록하십시오.

보너스를 받기 위해 카드에 가입하지 마십시오.많은 신용 카드가 새로운 고객을 유치하기 위해 가입 보너스를 제공합니다. 그러나 보너스를 받으려면 일정 기간 내에 지출 요건을 충족해야합니다. 정상적인 예산 지출에 대한 요구 사항을 충족시키지 못할 경우 지출 보 조금이 낮은 카드로 보너스를 낮추더라도 더 유리할 수 있습니다.

결론

연구에 의해 생성 된 모든 데이터는 모든 상황에 맞지 않습니다. 예를 들어, Experian의 2015 년 연구에 따르면 밀레니엄 세대가 모든 세대 중 가장 낮은 신용 점수를 갖고있는 것으로 나타났습니다. 일부 정통 Millennial은 신용을 담당하고 부러운 신용 점수를 받았습니다.

신용 카드에 대한 Ramsey의 조언은 존경 할 만합니다. 과거에 과도 지출 및 신용 카드 부채로 어려움을 겪어 온 사람들은 신용에 대한주의를 기울여야하고 신용 카드를 처음 사용하는 사람들은이를 알고 있어야합니다. 그러나 수백만 명의 미국인이 신용 카드 사용에 대한 책임을지고 재정적 이익을 희생하지 않고 보상과 특혜를 누리고 있습니다.