신용 빌더 얼라이언스, 금융 주류로의 길을 제시

3 대 신용 기관은 소비자의 금융 발자국에 대한 상세한 기록을 보관하고 있으며 이는 신용 점수에 대한 근거를 제공합니다. 그러나 그들은 아직 신용 기록이 없으므로 점수를 매길 수없는 사람들을 돕기 위해 노력하고 있습니다.

신용 조사 기관은 비영리 단체 인 Credit Builders Alliance와 긴밀히 협력하여 "신용 보이지 않는"또는 "점수가 매겨지지 않는"소비자를 주류 금융 영역으로 끌어들입니다.

'보이지 않는'또는 'unscorable'은 누구입니까?

2015 년 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 다음과 같은 보고서를 발표했습니다.

• 미국 성인 10 명 중 1 명은 "신용이 보이지 않습니다."입니다. 즉, 2600 만 명의 소비자가 전국 신용보고 회사 중 한 명과 신용 기록을 갖고 있지 않다는 의미입니다.
• 추가로 1,950 만 건이 신용 기록이 부족한 얇은 파일 (990 만 개) 또는 최근 신용 기록이없는 오래된 파일 (960 만 개) 등 "신용 할 수없는"신용 파일이 추가로 있습니다.
• 결론적으로 득점 가능한 신용 기록이 없기 때문에 신용 액세스가 거부 될 수있는 4 천 5 백만 명이 있습니다.

이는 미국 인구의 약 20 %가 우리 중 상당수가 당연시하는 금융 서비스에 액세스하는 데 어려움을 겪고 있음을 의미합니다.

많은 사람들이 이러한 사람들이 전통적인 은행과 상호 작용하는 것을 막아 주지만, 한 가지 중요한 장애물은 신용 프로필의 부족입니다. 그러나 이것은 Catch-22로 직면 한 곳입니다. 신용 프로필이 없으면 대출 상품에 액세스 할 수 없지만 대출 상품에 액세스 할 수 없으면 신용 프로필을 작성할 수 없습니다. 신용 프로필 여부 또는 신용 정보가 확실하지 않은 경우 Investmentmatome에서 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다.

신용 빌더 얼라이언스 란 무엇입니까?

다행스럽게도 많은 조직에서는 빈곤 한 지역 사회에 기존 은행 서비스를 제공하고자합니다. 한 예로 CBA가 있습니다.이 CBA는 주요 신용 기관과 은행 서비스에 대한 완전한 액세스 권한이없는 사람들을 돕는 비영리 기관 간의 다리 역할을합니다.

CBA 집행 이사 인 Dara Duguay는 "우리는 2006 년에 설립되어 저소득층 사람들을 위해 지역 사회에서 대출하는 비 예탁 기관과 협력합니다."라고 말했습니다. 당시이 기관들 중 상당수는 고객의 신용 활동을보고함으로써 고객이 신용 점수를 높이는데 도움이 될 것이라고 그녀는 말합니다. "신용 조사 기관은 비영리 단체와 관계를 맺는 데 관심이 없었다. CBA는 [이 기관들]에게 A에서 Z까지의보고 과정을 돕습니다."

CBA와 협력하는 대부분의 기관은 지역 사회 개발 금융 기관입니다. 이러한 소액 대출 기관은 지역 사회에서 대출을 포함한 금융 서비스를 제공 할 수 있습니다. Credit Builders Alliance는 회원 기관에 CBA Reporter와 CBA Access의 두 가지 기본 서비스를 제공합니다.

CBA 리포터: 이를 통해 소액 대출 기관은 차용인의 지불 정보를 신용 기관에보고 할 수 있습니다. Duguay가 설명했듯이, 많은 마이크로 렌더들은 주요 크레딧 뷰로와 일할 자원이 없습니다. 그러나 CBA를 통해 일함으로써 그들은 고객들을위한 신용 보고서를 수립 할 수 있으며, 차용자가 미래의 전통적인 은행과 함께 일할 수 있도록하는 중요한 단계입니다.

CBA 액세스: 이를 통해 CBA 파트너는 고객의 신용 보고서를 가져올 수 있습니다. 소규모 대출 기관 및 비영리 기관은 종종 고객에게 금융 교육을 제공합니다. 신용 보고서에 액세스하면 교육자와 고객이 개별 신용 목표를 설정하고 진행 상황을 추적하는 데 도움이됩니다.

신용 조사소가 들어오는 곳

비영리 단체와의 CBA의 업무는 주요 신용 정보 기관의 참여에 달려 있습니다. 2016 년 12 월 현재 3 대 신용 기관 모두 CBA Reporter 및 CBA Access에 참여하고있었습니다. 이것은 CBA 회원이 차용인 지불 정보를보고하고 Equifax, Experian 및 TransUnion으로부터 고객 신용 정보를 가져올 수 있음을 의미합니다.

또한 CBA는 신용 구축을 돕기 위해 비영리 단체를 교육하고 임대료 신고 기관과 저렴한 주택 기관을 연결하기 위해 노력하고 있습니다. 이를 통해 주민들은 새로운 방식으로 신용을 구축 할 수 있습니다. 최근까지 대부분의 임차인이 주택 융자를 신용 프로필에 통합하는 것은 거의 불가능했습니다.

Bev O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @BeverlyOShea. Investmentmatome 작가 Lindsay Konsko가이 기사에 기고했습니다.

2017 년 3 월 20 일에 업데이트되었습니다.