신용 점수 회사는 고객에게 17.7 백만 달러를 환불해야합니다

소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 소비자에게 판매 한 점수를 잘못 설명 한 세 가지 주요 신용 정보 기관 중 2 곳에 벌금을 부과했다. TransUnion과 Equifax는 총 1770 만 달러의 환불액과 550 만 달러의 벌금을 지불하도록 명령 받았다.

샘 길 퍼드 (CFPB CFPB) 대변인은 화요일, 두 신용 조사소가 2010 년 다드 - 프랭크 금융 개혁법의 일부를 위반했다고 발표했다.

• 신용 의사 결정에서 일반적으로 사용되는 점수로 소비자에게 제공 한 점수를 잘못 표시합니다. 대부분의 대출 기관은 FICO 점수의 변형을 사용합니다. TransUnion에서 구입 한 점수는 VantageScores로 FICO 점수만큼 널리 사용되지 않았습니다. Equifax는 독점적 인 Equifax Credit Score를 판매했습니다. CFPB는 어느 기관도 그 제안에 "명확하고 눈에 띄는"면책 조항을 제시하지 않았다고 밝혔다.
• 무료 또는 1 달러에 대해 점수를 제공하고 반복적 인 요금 (일반적으로 월 16 달러 이상)으로 소비자에게 서명하는 것은 "명확하고 눈에 띄지 않는 공개"입니다.

또한 Equifax는 Equifax가 무료 신용 보고서의 중심 소스 인 AnnualCreditReport.com에 신용 점수로 광고를 삽입하여 소비자가 광고를 보지 않고도 무료 신용 보고서에 액세스 할 수 없도록했습니다. 그것은 공정한 신용보고 행위의 위반이라고 그가 말했다,.

길 포드 (Gilford)에 따르면 2011 년 7 월까지 약 70 만 명의 TransUnion 소비자가 영향을 받았다고합니다. 그는 Equifax에 대한 고객 번호를 즉시 가지고 있지는 않지만 영향을받은 기간은 2011 년 7 월 21 일에서 2014 년 3 월 20 일까지라고 밝혔다.

두 회사는 신용 관련 제품의 비용과 비용 청구 방법을 공개하라는 명령을 받았다. 소비자가 서비스를 취소 할 수있는 간단한 메커니즘 제공; 점수가 "신용 결정을 위해 대출 기관이나 다른 상업적 사용자가 사용하는 점수와 같지 않을 것"이라고 명확히 밝힙니다.

Equifax 및 TransUnion은 주문 준수 계획을 제출하는 데 60 일이 소요됩니다. 그 후에 소비자는 환불받는 방법에 대해 우편으로 통보 받게됩니다.

자유로운 신용 점수의 상승

대부분의 경우 소비자는 한 번 점수를 지불해야했습니다. 오늘날 무료 신용 점수는 개인 금융 웹 사이트와 은행 및 기타 금융 기관에서 정기적으로 제공하여 고객 충성도를 높이고 재 방문을 유도합니다.

대부분의 무료 점수는 VantageScore입니다 - FICO가 아닌 3 대 신용 평가 기관이 공동으로 개발했습니다. 예를 들어, Investmentmatome은 TransUnion 신용 보고서의 데이터를 기반으로 계산되는 무료 VantageScore 3.0을 제공합니다. 그러나 일부 은행과 신용 카드 발급 기관은 고객에게 무료 FICO 점수를 제공합니다.

FICO와 VantageScore는 모두 신용 보고서의 정보를 바탕으로 계산되며 시간에 따라 지불하고 신용 한도를 훨씬 밑도는 잔액을 유지하는지 여부에 크게 영향을받습니다. 두 출처의 점수가 함께 움직이기 때문에 일반적으로 전문가는 단순히 소비자가 무료로 점수를 사용하도록 권고합니다. 즉, 단순히 목표를 신용을 모니터링하거나 구축하는 것이면 일관되게 동일한 점수를 사용하는 것이 좋습니다.

그러나 모기지 승인과 같은 큰 재정적 결정이 내려지면 점수의 출처는 더 중요합니다.

공인 재무 기획자이자 Investmentmatome 칼럼니스트 인 Liz Weston은 혼란스러워하기 쉽다고 말합니다. "사람들은 종종 그들이 본 점수가 반드시 대출 기관이 사용하는 점수가 아니라는 사실을 이해하지 못합니다. 대부분의 대출 기관은 FICO 신용 점수 계산 공식의 일부 버전을 사용하지만 FICO는 다양한 버전과 반복으로 제공됩니다. 신용 카드 또는 자동차 대출과 같은 다양한 산업 분야에 맞게 조정 된 FICO 점수와 수식의 세대가 다양합니다."

웨스턴은 특정 FICO 점수를 지불하는 것이 의미있는 때가 있다고 말합니다. "모기지 나 자동차 대출과 같은 주요 대출 시장에서 시장에 있다면, MyFICO.com에서 적절한 FICO를 구입하여 어디에 서 있는지 명확하게 파악하는 것이 좋습니다."

Bev O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @BeverlyOShea.