신용 카드 101

신용 카드는 편리함, 소비자 보호 및 책임감있게 사용한다고 가정 할 때 좋은 신용을 창출하는 빠른 방법을 제공합니다. 그것들을 부지불식간에 사용하면 귀하의 신용에 어려움이있을 수 있으며, 이는 미래에 돈을 빌릴 수있는 능력에 영향을 미칩니다. 신용 카드의 작동 방식을 이해하면 적절한 카드를 선택하고, 효율적으로 관리하고 비용을 절감하는 데 도움이됩니다.

신용 카드 기본 사항

신용 카드 란 무엇입니까?

신용 카드는 카드를 발급 한 은행에서 제공 한 신용 한도에 액세스 할 수있는 플라스틱 또는 금속 카드입니다. 신용 카드로 무언가를 지불 할 때마다 카드 발급 사의 돈을 빌려 구매를 충당합니다. 그 다음에 월말이나 시간이 지나면 그 돈을 다시 지불해야합니다.

신용 카드는 어떻게 작동합니까?

신용 카드 승인을 받으면 은행은 귀하의 재량에 따라 신용 한도 - 빌릴 수있는 최대 금액 -을 승인합니다. 귀하의 신용 한도는 귀하의 소득, 귀하의 다른 채무 및 귀하가 다른 카드에 얼마만큼의 신용을 가지고 있는지 등의 요인에 따라 달라질 것입니다.

지불 네트워크 - Visa, Mastercard, Discover 및 American Express - 신용 카드 거래를 처리합니다. 그들은 구매를위한 돈이 상인에게 도착하고 정확한 카드 소지자가 청구되는지 확인합니다.

청구서가 오면 일정 금액을 지불하거나, 전체 잔액을 지불하거나, 중간 금액을 지불 할 수 있습니다. 매월 최소 금액을 지불하는 것이 궁극적으로 가장 비싼 옵션입니다. 관심이 가장 많이 드는 비용이 될 것이기 때문입니다. 가득 차있는 지불은 제일 선택권이다; 매월 지불하면 유예 기간이 주어 지므로 구매에 대한 관심을 전혀 지불하지 않아도됩니다.

신용 카드 발급 기관은 신용 보고서를 준비하는 신용 ​​기관에 지불 금액을보고합니다. 귀하의 지불 기록은 귀하의 신용 점수의 35 %를 차지합니다 - 귀하에게 돈을 빌려주는 것이 얼마나 위험한지를 나타내는 3 자리 숫자. 연체료 및 신용 점수의 잠재적 손상을 피하려면 매월 최소 기한까지 지불해야합니다.

신용 카드는 다른 카드와 어떻게 다른가요?

직불 카드는 당좌 계좌에 연결되어 있습니다. 직불 카드를 구매하면 자동으로 계정에서 금액이 인출됩니다. 당신은 물건을 빌릴 때가 아니라 물건을 빌리는데 돈을 쓰고 있습니다. 일부 직불 카드는 보상을 얻지 만 일반적으로 신용 카드 보상과 비교하여 창백합니다. 직불 카드의 사기 보호 기능도 약합니다.

선불 직불 카드가 당좌 예금 계좌에 연결되어 있지 않습니다. 대신 카드에 돈을 "적재"하면 적재 된 금액만큼만 지출 할 수 있습니다. 이 카드는 보통 직불 카드로 지불하지 않을 많은 수수료를 청구합니다. 선불 직불 카드는 일부 보호 기능을 제공하며 제한 사항이 있습니다. 예를 들어 일부 선불 직불 카드는 ATM 액세스 또는 모바일 뱅킹을 제공하지 않습니다. 또한 모든 판매자가이를 허용하지는 않습니다.

직불 카드 나 선불 카드는 돈을 빌려주는 것이 아니기 때문에 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 신용 카드 만 귀하의 신용 점수에 영향을 미칩니다.

신용 카드의 종류

REWARDS

리워드 신용 카드는 귀하가 구매할 때마다 다시 돌려드립니다. 일반적으로이 카드는 좋은 신용을 필요로합니다. 그들은 다른 유형으로 온다:

• 캐쉬백 카드 돈 돌려줘. 일반적으로 수표 나 예금으로 은행 계좌로 입금하거나 잔액을 줄이기 위해 사용할 수 있습니다.
• 항공 신용 카드 과 호텔 신용 카드 무료 항공편을 이용하거나 카드의 제휴 항공사 또는 호텔 체인에 머물 수있는 마일 또는 포인트를 제공해주십시오. 이 카드에 대한 보너스 사용 방법은 여행 할 수없는 날짜와 같은 제한 사항이있을 수 있습니다.
• 일반 여행 카드 여행 경비를 지불하는 데 사용할 수있는 포인트를 제공하십시오. 그들은 브랜드 항공사 또는 호텔 카드보다 융통성이 있습니다.
• 신용 카드 저장 카드를 제공 한 상점에서 쇼핑 할 때 할인 또는 기타 혜택을 제공하여 충성도에 대한 보상을 제공하십시오.

리워드 카드는 매월 청구서를 지불하는 카드 소지자에게 이상적입니다. 잔액을 가지고 다니면이자 보상은 보상의 가치로 사라집니다.

낮은 관심

저금리 카드는 보상을 제공하지 않습니다. 대신, 저금리로 가치를 제공하여 균형을 유지하는 데 드는 비용을 줄입니다. 여러 번,이 카드는 0 % 입문 APR 기간과 함께, 관심없이 큰 구매를 갚을 수있는 시간을 제공합니다. 자격을 갖추려면 일반적으로 좋은 크레딧이 필요합니다.

잔액 송금

잔액 이체 신용 카드를 사용하면 다른 발행사의 채무를 낮은 이자율로 이용할 수 있습니다. 일반적으로이 카드는 훌륭하거나 우수한 신용을 요구합니다.

평균 또는 불량 신용 카드

신용이 낮은 신용 카드 옵션은 제한되어 있습니다. 보상은 더 적고 이자율은 더 높습니다. 이 카드를 사용하면 크레딧을 향상시켜 더 나은 제안을받을 자격을 얻을 수 있습니다.

• 평균 크레딧에 대한 좋은 카드는 연회비를 청구하지 않거나 수수료를 지불하여 보상을 제공 할 수 있습니다.
• 불량 신용의 경우, 최선의 선택은 일반적으로 보안 된 신용 카드입니다. 이 카드는 계정을 닫거나 일반 보안되지 않은 카드로 업그레이드 한 후에 다시받을 수있는 보증금이 필요합니다.장기적으로 보안 카드는 신용 불량에 비해 무보증 신용 카드보다 저렴합니다. 신용 카드는 보안 보증금과 달리 높은 가격을 청구하는 경향이 있습니다.

학생 카드

대학생이 되어도 학생 신용 카드로 자동으로 자격이 부여되지는 않습니다. 2009 년 신용 카드 법 (Credit Card Act of 2009)은 소득 증명이나 공동 서명자가없는 한 발행인이 21 세 미만의 사람들에게 카드를주는 것을 금지합니다. 이것이 옵션이 아니라면 신용 카드를 통해 신용을 확보 할 수 있습니다.

신용 카드를 사야하는 이유

직불 카드는 돈을 빌려주는 것이 아니므로 부채가 늘어나지 않아 매력적입니다. 그러나 신용 기록을 수립하는 데 도움이되지는 않습니다. 건물 신용은 신용 카드 사용의 주요 이점 중 하나입니다. 기타:

가입 보너스. 보너스는 비상 자금을 (현금 카드의 경우) 시작하거나 여행에 도움이 될 수 있습니다.

진행중인 보상: 보상은 지출 한 돈의 일부를 돌려드립니다.

건축 크레딧: 좋은 지불 기록을 세우면 나중에 더 낮은 가격으로 돈을 빌릴 수 있습니다.

입문 APR 기간 0 %: 프로모션 기간 동안 구매 또는 잔액 이체에 대한 관심을 피할 수 있습니다.

적응성: 매월 잔액을 항상 지불하는 것이 가장 좋지만 신용 카드를 사용하면 시간이 지남에 따라 비용을 지불 할 수 있으므로 중요한 구매 또는 재정적 응급 상황이 발생할 때 도움이됩니다.

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신용 카드 나르는 비용

신용 카드에는 비용이들 수 있지만 책임감있는 사용으로 대부분을 피할 수 있습니다. 그들은 다음을 포함합니다:

이자 지급: 신용 카드는 구매, 현금 서비스 및 잔액 송금에 대해 서로 다른 이자율 (또는 APR)을 가질 수 있습니다. 매월 전액을 지불하면 구매 금액에이자가 발생하지 않습니다.

연회비: 일부 카드는 연회비를 약 20 달러에서 수백 달러로 부과합니다. 카드가 보상을 제공하는 보상 및 특전을 제공하는 경우 연례 회비는 지불할만한 가치가있을 수 있지만 대부분의 경우 지갑에 카드를 소지 한 경우 수수료를 지불하지 않아야합니다.

연체료: 비용은 발행사에 따라 다르지만 연방 규정에 따라 연체료가 얼마인지 제한됩니다. 2018 년 기준으로 최초 연체료는 $ 27로 제한되었습니다. 6 개월 이내에 두 번째 연체료는 $ 38로 제한되었습니다. 연체료는 지불해야 할 최소 지불액보다 많은 비용을 지불 할 수 없습니다.

잔액 이체 수수료: 일반적으로 잔액 이체 신용 카드는 이전 된 부채 금액의 3 %에서 5 %를 부과합니다. 일부 카드는 일정 기간 내에 부채를 이전 할 때 수수료를 면제합니다.

외국 거래 수수료: 대부분의 카드는 미국 이외의 가맹점과 거래 한 경우 1 % ~ 3 %의 수수료가 추가됩니다. 여행 신용 카드는 일반적으로 이러한 수수료를 부과하지 않으며, 일부 발급자는 자신의 카드로 청구하지 않습니다.

효과적인 신용 카드 사용을위한 팁

책임감있게 신용 카드 사용의 이점은 비용보다 중요합니다. 다음은 채택 할 좋은 사례입니다.

• 매월 제 시간에 청구서를 지불하십시오.
• 잔액을 사용 가능한 크레딧의 30 % 이하로 유지하십시오.
• 신용 카드 신청 사이에 최소 6 개월간 기다리십시오.
• 매주 온라인으로 귀하의 계정을 검토하여 지출을 추적하고 사기를 방지하십시오.
• 신용 점수를 떨어 뜨리는 일이 없도록 연회비 신용 카드를 열어 두십시오.

책임감있게 신용 카드를 사용하는 것은 건강한 신용을 확보하는 쉽고 효율적인 방법입니다. 당신은 미래에 적당히 빌릴 수있을 때 그렇게했을 때 감사 할 것입니다.

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