Copay와 Coinsurance : 차이점과 그 이유

What is a deductible, coinsurance, copayment?

차례:

비용 분담 정의
어떻게 모든 것이 함께 작동 하는가?
비용 계산

건강 보험은 귀하가 구매하는 다른 보험과는 다릅니다: 보험료를 지불 한 후에도 복잡하고 지속적인 비용이 있습니다.

생명 보험이 있으면 보험료를 내고 수혜자는 보험금을받습니다. 자동차 보험의 경우 보험료를 내고 때로는 사고 후 수리 공제액을 지불하고 나머지는 보험료를 지불합니다.

그러나 건강 보험을 통해 보험료, 공제액을 지불 한 다음 의사, 약사 또는 병원에 갈 때마다 계속해서 지불해야합니다. 그리고 귀하의 건강에 관해서는 보험 가입이 필요한지의 문제가 아닙니다. 이는 언제 문제가됩니다. 아프거나 부상 당하고 건강 보험이 어떻게 작동하는지 모르는 경우 매년 높은 의료비로 경비를받지 않는 수 백만 명 중 한 명이 될 수 있습니다.

보살핌이 필요하기 전에 가족을 위해 올바른 재정 결정을 내릴 수 있도록 건강 보험의 기본 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 그렇게하면 시간이되면 치유에 더 집중할 수 있습니다. 여기에 건강 보험 비용이 어떻게 작용하는지에 대한 입문서가 있습니다.

비용 분담 정의

모든 것이 어떻게 작동하는지 이해하기 전에 건강 보험에 특별히 적용되는 비용 분담 조건을 정리해 보겠습니다.

프리미엄: 건강 보험에 가입하기 위해 매달 지불해야합니다. 체육관 멤버쉽처럼, 사용하지 않거나 보험에 들지 않아도 매월 보험료를 지불합니다. 당신이 고용주가 제공 한 보험을 보유 할만큼 운이 좋다면 회사는 보험료의 전부 또는 일부를 징수합니다.

Copay: 귀하의 가입자 분담금은 보살핌을받을 때 의료 서비스 비용을 미리 지불 한 금액입니다. 예를 들어 주치의를 볼 때마다 $ 25의 본인 부담금, 매달 약마다 가입자 부담금 $ 10, 응급실 방문시 $ 250의 본인 부담금을받을 수 있습니다.

공제액: 공제 금액은 건강 보험이 청구서의 더 많은 부분을 충당하기 전에 지불하는 금액입니다. 일반적으로 $ 1,000의 공제 금액이있는 경우, 보험사가 더 많은 비용을 충당하기 전에 자기 부담금을 지불하기 위해 1,000 달러를 지불해야합니다. 연간 공제 금액이 재설정됩니다.

공동 보험: 공동 보험금은 공제 금액이 충당 된 후 귀하가 지불하는 의료비의 일정 비율이며 나머지는 건강 보험료로 지불됩니다. 예를 들어, 공동 보험금이 20 % 인 경우, 각 의료 청구서의 20 %를 지불하면 건강 보험이 80 %를 보상합니다.

최대 본인 부담금: 보험이 보험료의 100 %를 충당하기 전에 귀하의 건강 관리를 위해 1 년 동안, 주머니에서 지불 할 수있는 최대 금액. 장터에서 판매되는 저렴한 보육법 계획에서, 2016 한도는 개인의 경우 6,850 달러이고 한 가족의 경우 13,700 달러이지만 고용주가 후원하는 정책이있는 경우 귀하의 수당은 다를 수 있습니다.

어떻게 모든 것이 함께 작동 하는가?

건강 보험 정책은 다양한 비용 분담 옵션을 제공합니다. 일부 보험료는 낮은 보험료와 높은 deductibles 및 최대 본인 부담 한도가있는 반면 다른 일부 보험료는 높은 월별 이자율과 낮은 deductibles 및 out-of-pocket 제한으로 정반대입니다. 건강 보험을 구매하는 경우 HMO, PPO, POS 계획 및 기타 유형 중 하나를 결정해야합니다.

일반적으로 다음과 같이 작동합니다: 건강 보험 가입을 위해 매달 보험료를 납부하십시오. 의사 나 병원에 갈 때, 귀하는 보험에 명시된대로 서비스에 대한 전액 또는 가입자 부담금을 지불해야합니다. 가입자 부담금 (copay)을 제외하고 서비스 비용을 지불 한 총 금액이 1 년 내에 공제 금액에 합산되면 보험사는 더 큰 금액의 의료비 (보통 60 % ~ 90 %)를 지불하기 시작합니다. 귀하가 지불하는 나머지 금액을 공동 보험금이라고합니다.

정책에 대한 최대 본인 부담액을 지불 할 때까지 계속해서 가입자 부담금 또는 공동 보험금을 지불하게됩니다. 그 때 보험사는 보험 기간이 끝날 때까지 또는 보험 플랜을 전환 할 때까지 귀하의 의료 비용을 100 % 지불하기 시작합니다.

그러나 단 한가지주의 할 점이 있습니다: 그것은 의사, 진료소 및 병원 - 건강 플랜 공급자 네트워크 내의 의사 -을 항상 선택하는 경우에만 작동하는 방식입니다. 네트워크 밖의 의사를 사용하는 경우 보유한 정책 유형에 따라 전체 청구서를 처리 할 수 있습니다. 이렇게하면 세 가지 새로운 관련 정의를 이해하게됩니다.

회로망: 귀하의 건강 보험에 동의하는 의사 및 제공자 그룹. 건강 보험 회사는 특정 의사, 병원 및 진료소에서 일반적으로 현금 급여 가격보다 저렴한 보육료를 협상하고 계약합니다.

네트워크 외부: 이것은 귀하의 보험 플랜이 할인율 협상을하지 않은 제공자를 나타냅니다. 네트워크 외부 공급자로부터 치료를 받으면 본인 또는 일부만 전체 청구서를 지불해야 할 수 있습니다. 네트워크 비 사용 요금의 일부는 보험 증권 요약서에 표시되어야합니다.

네트워크 내: 귀하의 보험 플랜에 동의하고 더 낮은 지불 요금을 협상 한 공급자. 네트워크에 가입하면 일반적으로 네트워크 외부로 나가는 것보다 요금이 더 저렴하며, 지불 한 금액은 공제액 및 본인 부담 한도액에 반영됩니다.

비용 계산

예를 들어 설명하기 위해 건강 보험의 기본 사항을 설명하는 사람 (신중함)을 사용하겠습니다.정책에 따라 비용이 달라질 수 있으므로 매년 의료 비용에 직면 할 때마다 자체 계산을 수행해야합니다.

기본 사항: 신중함은 단일이며 연간 공제 금액은 $ 1,200입니다. 그녀의 보험 플랜에는 가입자 부담금 (copay)에 포함되지 않는 가입자 부담금 (copay)이 있습니다. 그녀가 공제액을 충족하면, 그녀의 보험 회사는 의료비의 80 %를 지불하고, Prudence는 20 %의 공동 보험금을 지불합니다.

시나리오: 신중함은 연례 검진과 정기적 인 혈액 검사를 위해 들어갑니다. 그녀는 네트워크 내 공급자에게 가기 때문에 무료 예방 진료 방문입니다. 그러나, 그녀의 육체에 기초하여, 그녀의 주치의는 Prudence가 신경 학자를보아야한다고 생각하고, 신경 학자는 MRI를 추천합니다.

그녀의 계획에있는 네트워크 내 전문가를위한 보험료는 50 달러이며 보험사는 나머지 신경 학자 요금을 지불해야합니다. 그녀의 지역에서 가장 비싼 MRI 공급자는 보험 회사의 네트워크에 있으며 검사를 해석하는 방사선 의사 비용을 포함하여 MRI에 1,000 달러를 부과합니다.

이와 같은 이미징 스캔은 프루 던스의 정책에 따라 "공제 대상"이되므로, 아직 공제액을 충족시키지 않았기 때문에 자신이나 자기 부담으로 비용을 지불해야합니다. 그래서 그녀의 보험 회사는 MRI 시설에 아무것도 지불하지 않을 것입니다.

총 본인 부담액: 신경과 전문 진료 비용 50 달러 + 스캔 비용 1,000 달러 = 1,050 달러.

그녀의 안도감에 훨씬 더, 프루 던스의 MRI 스캔은 정상으로 돌아옵니다. 일년 후, 그녀는 하이킹을하는 동안 넘어지고 손목에 상처를 입힌다. Prudence는 공급자 네트워크에있는 비상 시설을 알고 있으므로 네트워크 응급실로 향합니다.이 응급실에는 $ 100의 본인 부담금이 있습니다. 본인 부담액 적용 후 응급실 비용은 총 3,400 달러입니다.

신중함은 지금까지 그녀의 $ 1,200 공제 금액 중 $ 1,000만을 지불했기 때문에 그녀는 현재 ER 명세서의 $ 200을 빚지고 있습니다. 그녀는 이미 지불 한 $ 100의 가입자 부담금 (copay)에 추가로이 금액을 지불해야하며, 그 후에 보험사는 전체 ER 청구서의 일부를 지불합니다. 그녀가 200 달러를 지불 한 후 ER 법안은 3,200 달러가 될 것입니다. 그 중 그녀의 건강 보험 플랜은 80 %, 즉 2,560 달러를 지불하고, 프루 던스는 나머지 20 %, 즉 640 달러를 남겨 둡니다.