금융 회사가 불만을 제기했지만 행운을 비네 그걸 발견 -
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차례:
네르 드 월렛 (Investmentmatome)은 소비자를 보호하기 위해 설립 된 연방 감시 당국이 대량 살상 무기에 대한 불만에도 불구하고 빠르게 성장하는 금융 기관 중 두 곳을 규제하지 않는다고 밝혔다.
면밀한 조사는 Walmart, Apple, Intuit 및 10 만 개 이상의 소매 업체와 제휴 한 Green Dot Corp.과 NASCAR 신용 카드를 발행하는 Credit One Bank입니다.
Investmentmatome의 조사에 따르면 많은 기업들이 많은 불만을 겪고 있음에도 불구하고 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)의 감독을받지 않았습니다.
감독 부족으로 인해 소비자에 대한 소비자 불만이 소비자 결정을 유도하는 데 도움이되는 공개 불만 데이터베이스에 나타나지 않습니다.
결석은 CFPB가 수만 건의 분쟁을 겪지 않도록 소비자를 보호하지 못하도록하며, 회사가 국세청의 감독을받는 경쟁자보다 우위에있게합니다. 또한 회사가 제공하는 무결성 및 서비스에 대해 소비자에게 거짓을 보장합니다.
이전에 공개되지 않은 CFPB 데이터에 대한 Investmentmatome 분석에 따르면 선불 카드 회사 인 Green Dot과 신용 카드 발급 기관인 Credit One은 미국인이 가장 많이 불만 사항을 제기하는 비즈니스 중 하나입니다.
금융 기술의 변화로 인해 진화하지 않았거나 CFPB 시스템의 단점으로 인해 회사들은 정밀 조사에서 벗어났습니다.
그러나 이러한 분쟁은 공개 포털에없는 불만 사항의 그림자 목록에 해당하는 내용을 유지합니다. Investmentmatome은 정보 공개 법 (Freedom of Information Act) 요청을 통해 정부에 목록을 입수했습니다.
Green Dot과 Credit One은 수백만 명의 소비자에게 서비스를 제공하지만 금융 기술의 변화로 진화하지 않은 규제로 인해 CFPB의 조사에서 탈피했습니다. 이러한 규칙은 CFPB를 약화 시키도록 이동 한 트럼프 행정부보다 먼저 선다.
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국은 100 억 달러가 넘는 자산으로 은행을 감독합니다. 그린 닷 (Green Dot)과 크레딧 원 (Credit One)은 매년 수십억 달러의 거래를 처리하지만, 전통적인 금융 기관이 보유하고있는 자산을 결합하여 100 억 달러를 초과하게 만들지는 않습니다.
CFPB 시스템의 단점으로 인해 많은 다른 기업들이 면밀한 조사에서 벗어났습니다. 그 사업은 2014 년에 약탈 적 대출 관행에 대해 고소 된 대형 영리 목적의 ITT 교육 서비스를 포함합니다.
CFPB는 불만 사항 시스템의 공정성 또는 효능에 대해 반복적으로 요청하는 것에 응답하지 않았습니다.
계시되지 않은 불만 사항
CFPB는 금융 시장의 공정성과 투명성을 높이고 재정적 인 피해로부터 미국인을 보호하기 위해 만들어졌습니다. 이 기관은 대형 은행과 신용 조합, 연간 매출이 천만 달러가 넘는 채무자, 모기지 서비스 원 및 학생 대출 기관을 포함한 광범위한 금융 회사에 대해 관할권을 부여 받았습니다.
소비자 불만은 금융 기관에 대한 국세청의 집행 및 규칙 제정을 알리고 금융 기관의 우선 순위 설정에 도움이되었습니다.
지국장 인 리처드 코 드레이 (Richard Cordray)는 2012 년 6 월에 온라인으로 불만 포털이 열렸을 때 "일반 대중이 금융 상품 및 서비스에 대한 개인 수준의 소비자 불만 데이터를 볼 수 있었다"고 처음으로 발표했습니다.
2013 년 4 월에서 2018 년 2 월 사이에 이루어진 세 건의 소비자 불만 중 하나는 CFPB의 공개 포털에 나타나지 않습니다.
국은 고객이 데이터베이스를 사용하여 회사와 사업을해야하는지 여부를 평가하도록 권유합니다.
그러나 Investmentmatome은 2013 년 4 월에서 2018 년 2 월 사이에 이루어진 세 건의 소비자 불만 중 세 건 중 약 하나가 국의 공공 포털에 나타나지 않는다는 사실을 발견했습니다.
그 기간 동안 CFPB는 미국인들이 금융 회사에 대해 85 만 건이 넘는 불만을 처리하는 것을 도왔습니다. 그러나 약 420,000 건의 기타 불만 사항이 해당 국의 공개 데이터베이스에 없다고 Investmentmatome은 밝혔다.
이러한 불만 중 약 3 분의 2가 CFPB 관할권 밖에 있었다. 그 데이터는 국이 그들을 적절한 기관, 종종 연방 통상위원회 (Federal Trade Commission)로 이송 한 것을 보여줍니다. 그러나 이들 대행사 중 누구도 소비자를위한 공개 불만 데이터베이스를 유지하지 않습니다.
'그림자'패턴
캘리포니아에 본사를 둔 Green Dot Corp.은 자사 제품 전반에 걸쳐 최소 1,580 건의 불만 사항이 있습니다. 공공 포털에 표시되는 약 5,000 개의 기업 중 소비자가 가장 많이 불만을 제기하는 기업의 상위 2 %에 해당한다고 Investmentmatome의 분석에서 밝혀졌습니다.
Green Dot은 전국에서 가장 널리 유통되는 은행 프랜차이즈 중 하나가되었습니다. 월마트 및 기타 소매 업체를 위해 선불 카드를 발급하고 Apple Pay Cash 거래를 처리하며 Intuit의 TurboTax 및 25,000 명의 다른 세금 준비 담당자와 파트너십을 맺습니다.
이 회사는 올해 상반기에 고객이 2017 년에 40 % 나 증가한 210 억 달러를 자사 제품에 탑재했다고 전했다.하지만 그린 닷 (Green Dot)에 대한 5 건의 불만 신고 만이 CFPB의 공개 불만 포털에 표시된다. 다른 회사의 이름으로
Investmentmatome은 섀도 목록에 대한 수백 건의 불만 사항과 소비자가 국가 기관에 신고 한 불만 사항을 검토했습니다.
많은 그린 도트 고객들은 규제 당국에 자신의 계좌에서 돈을 도난 당하거나 권한이 부여되지 않은 청구를 경험했으며 문제를 해결하는 데 어려움이 있다고 말했다.
월마트 (Walmart), 애플 (Apple), 인튜이트 (Intuit)와 제휴 한 그린 닷 (Green Dot Corp.)은 적어도 1,580 건의 불만을 제기했다.
일부 소비자들은 거래가 분쟁 할 때 그린 닷 (Green Dot)은 계정을 동결 시켰으며, 중요한 비용을 충당하기 위해 예금 한 돈을 버렸다. 수백만 명의 미국인이 당좌 예금 대신 선불 카드를 사용하거나 기존 은행 서비스를받을 자격이 없기 때문에 수백만 명의 미국인이 선불 카드를 사용합니다.
메리 드러머 (Mary Drummer)는 그린 닷 (Green Dot) 발행 월마트 선불 카드에 4,200 달러 (미화 4,200 달러)가 넘는 미승인 수수료가 부과 된 후 그린 닷 (Green Dot)에 불만을 제기했다고 전했다. 드러머는 2014 년 오하이오 주 검찰 총장에게 제기 된 소송에서 그린 닷 (Green Dot) 관계자는 회사 측이 조사하기 전까지 그녀가 돈을받을 수 없다고 말했다.
"그 카드에 든 돈은 내가 가진 유일한 수입"이라고 그녀는 적었다. "나는 내 돈을 받기 위해 거의 2 주를 기다릴 수 없다."
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Investmentmatome의 이메일에서 Green Dot은 승인되지 않은 청구를보고하면 고객의 카드를 차단하고 교체품을 우편으로 보냅니다. 드러머의 불만 신고 후 10 일 이내에 드러머의 기록에 공언했다.
회사는 100 % 고객 만족을 위해 노력하고 있으며 모든 불만 사항에 즉시 대응하며 24 시간 내에 대부분 해결한다고 밝혔습니다.
"한 건의 불만이 너무 많아도 고객 만족도와 불만 건수는 은행 업계에서 최고라고 생각합니다." "이 기사에서 언급 된 불만 사항은 2 백만 고객 거래 당 약 1 건의 불만을 나타냅니다."
충돌 해결
소비자 옹호론자들은 CFPB의 불만 해결 프로세스가 규제 기관이 시청할 때 고객 분쟁을 해결하기가 더 쉽기 때문에 많은 기업들이 고객 서비스를 개선하도록 유도했다고 말합니다. FDA는이 시스템이 불법 소비자를 위해 7 억 5 천만 달러 이상의 구제책을 마련하는 데 도움이되었다고 전했다.
금융 업계 임원들은이 시스템이 불공평하게 기업을 위협하고 소비자에게 대응할 수있는 부적절한 기회를 제공한다고 주장한다. 트럼프 회장이 임명 한 한 기관의 리더는 4 월에 전체 불만 데이터베이스를 공개적으로 삭제하겠다고 위협했습니다.
금융 서비스 시장이 진화하면서, 국장은 Green Dot 및 Credit One과 같은 회사를 포함하도록 규제 당국을 확대해야한다고 주장하기도한다.
"소비자가 CFPB를 만든 이유는 이들 회사가 소비자를 이용하는 것이 아닌가하는 점입니다."라고 전국 소비자 옹호 협회 (CIA)의 이사 인 Ira Rheingold는 말합니다. "CFPB는 실제로 소비자 보호에 관심이있는 리더십을 보유한 더 좋은시기에 그 사실을 심각하게 생각할 것입니다."
그린 닷 (Green Dot)는 2012 년 CFPB 데이터베이스가 온라인에 들어가기 직전에 회사가 구조 변경을했기 때문에 CFPB의 감독을 벗어난다. 그린 닷 (Green Dot)는 시노 바스 파이낸셜 코퍼레이션 (Cynovus Financial Corp.)을 통해 선불 카드 지불을 처리하고 있었다. CFPB의 감독하에 있습니다.
그러나 2011 년 12 월 Green Dot은 유타주의 작은 은행을 인수하고 선불 카드 결제를 자체적으로 처리하기 시작했습니다. 이 조치로 인해 CFPB의 민원 시스템이 100 억 달러 미만의 자산으로 인해 회사가 CFPB의 민원 시스템을 탈출 할 수있었습니다.
Green Dot은 2012 년 CFPB 데이터베이스가 온라인에 들어가기 직전에 회사가 구조 변경을했기 때문에 CFPB의 감독을 벗어납니다.
Green Dot은 CFPB가 창설되기 전에 은행 인수 계획을 발표했다.
국은 그린 닷 (Green Dot) 불만 사항을 회사의 재무 조정 기관인 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve System)의 이사회에 보냅니다.
연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)는 소비자 불만을 조사하여 금융 기관이 어떤 규정도 위반하지 않았는지 확인했다. 그러나 에이전시의 주된 임무는 은행들이 적절한 자본을 확보하도록하는 것이다. 비판 론자들은 소비자들의 요구를 우선시하지 않는다고 주장한다.
비영리 소비자 옹호 단체 인 소비자 행동 담당 부국장 인 루스 수스 웨인 (Ruth Susswein)은 "그들은 고객을 소비자가 아닌 대출 기관으로보고있다.
그린 닷 (Green Dot)이 CFPB의 공개 불만 포털을 탈출했지만, 은행 자회사가없는 경쟁 업체들은 그렇지 못했다. UniRush 및 선불 Rush Card의 소유자 인 Empowerment Ventures LLC는 2017 년 Green Dot에서 구매할 때까지 1,000 건 이상의 공개 불만을 쌓았습니다. 몇 개월 후 UniRush와 Rush Card에 대한 불만이 CFPB 포털에 표시되지 않았습니다.
같은 해 UniRush와 MasterCard는 수만 명의 소비자가 돈을받지 못하게하는 시스템 중단으로 1300 만 달러를 지불해야했습니다.
선불 카드의 당좌 대월 수수료를 부과하는 몇 안되는 대기업 중 하나 인 NetSpend Corp.의 이름을 불렀던 거의 모든 불만 사항이 공개되어 있습니다. 그린 닷 (Green Dot)이 아닌 일부 회사를 규제함으로써 CFPB는 그린 닷 (Green Dot)에 경쟁 우위를 제공하고 있습니다.
국은 그 불평등에 관한 우리 사이트 질문에 대답하지 않을 것입니다.
처리 지연
Credit One Bank는 일반 불만 포털에 표시되지 않는 최소 5,300 건의 불만 사항의 대상입니다. 네바다에 본사를 둔이 회사는 나스카 (NASCAR) 신용 카드를 발급하고 신용을 재구매하려는 사람들을 지원합니다.이 은행의 이름은 불만 포털에서 불과 8 번이나 나타나며 모두 다른 회사에 대한 불만과 관련이 있습니다.
Credit One은 수십억 달러 규모의 글로벌 투자 회사 인 Sherman Financial Group이 소유하고 있습니다. 회사의 소유주이자 CEO 인 억만 장자 Benjamin W. Navarro는 최근 NFL의 Carolina Panthers를 사려고했습니다.
Credit One은 작년에 소비자 지출을 추적하는 Nilson Report에 따르면 2016 년 대비 23 % 증가한 58 억 달러 이상의 대출 잔고를 보유하고 있습니다. 이는 주요 신용 카드 회사 중 가장 큰 잔액 증가였다.
많은 소비자들이 크레디 원의 연체료와 결제 처리에 걸리는 시간을 줄였으며 Investmentmatome은 소비자들이 CFPB 및 주 검찰 총장에게 제출 한 불만 사항을 검토 한 결과 밝혀졌다. 신용은 종종 신용 지불에 일주일이 걸린다 고 불만이 말합니다.
소비자들은 온라인 지불을하는 데 어려움을 겪으면서 전화로 요금을 지불해야만 요금이 부과됩니다. 때로는 회사가 지불금이 정해진 때에도 연체료를 청구하는 경우가 있다고 주장하고있다.
많은 소비자들이 Credit One의 연체료 및 결제 처리에 걸리는 시간을 줄였으며 Investmentmatome은 불만 사항을 검토 한 결과 발견했습니다.
또한 소비자는 청구 분쟁과 계정 폐쇄 문제에 대해 불만을 제기했습니다.
윌리엄 베너 블 (William Venable)은 2016 년 미주리 법무 장관에게 불만을 제기하면서 신청서에 공개되지 않은 75 달러의 연회비가 있다는 것을 알게 된 후 자신의 신용 카드를 취소하려고했다.
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회사는 그의 첫 번째 청구서를 보내기 전에 75 달러와 25 달러의 연체료를 청구했다. 당시 보건 정책의 박사 과정 학생 인 베너 블 (Venable)은 서면으로 회사에 통보하고 보험료를 뺀 금액을 지불했지만 회사는 대금을 지불하지 않았다고 말했다.
Credit One은 나중에 신용 리포팅 기관에 체납 한 것으로 그의 계좌를 열거했다고 그의 불만에서 말했다.
신용 한 우리의 의견에 대한 요청에 응답하지 않았습니다.
'저기에서 꺼내'
ITT 교육 서비스 (ITT Educational Services)에 대한 국의 소송은 회사에 오해의 소지가있는 학생을 유혹하여 그들이 감당할 수 없다는 것을 알고있는 사채 대출을 강탈 한 것으로 비난했다.
ITT는 정부의 주장을 부인했다. 이 사건은 회사가 파산 신청을 한 후 종결됐다.
CFPB는 그 소송을 계기로 2016 년에 사업을 중단 한 ITT에 관한 1,500 건이 넘는 불만을 접수했다.이 소송 중 소수만이 다른 회사의 웹 사이트에 게시되어있다.
2011 년부터 2015 년까지 불만 사항 해결 프로세스를 감독 한 전 국장 직원 인 James McCarthy는 ITT 불만 사항을 불만 포털에 넣으려고했습니다. 그러나 그의 상사 중 2 명은 온라인에 접속 한 직후에 그를 데리고 내려야한다고 Investmentmatome은 말했다.
"거의 세상에 '오, 세상에, 당신은 그럴 수 없어, 저기로 끌고 갈 수 없다'는 느낌이 들었다."맥카시는 말한다. "나는 왜 그런지 모르겠다."
