생명 보험을 사는 일반적인 실수를 피하는 방법

생명 보험을 사는 주된 이유 중 하나는 자녀를 보호 할 수있는 경우에 대비하여 자녀를 보호하는 것입니다. 그러나 당신이 할 수있는 가장 큰 실수 중 하나는 여전히 미성년자 인 자녀를 생명 보험의 수혜자로 지명하는 것입니다.

생명 보험을 구입하는 것이 현명하지만 수혜자의 이름을 지정할 때 신중해야합니다. 그렇지 않으면 실수로 가족의 재정 안전망에 구멍을 뚫을 수 있습니다.

왜 미성년자를 수혜자로 지목해서는 안되나요?

예를 들어, 남편과 아내는 생명 보험을 가지고 있고 서로를 주요 수혜자로, 자녀를 그들의 정책에 대한 보조 수혜자로 지명한다고 가정 해보십시오. 사망 한 경우 생명 보험 증서는 배우자에게 사망 혜택을 주며 배우자는 가족을 부양하기 위해 돈을 사용할 수 있습니다. 그것이 생명 보험이 작동하는 방식입니다. 그러나 아이들이 어른이되기 전에 두 부모가 모두 만회를 끝내면 어떨까요?

생명 보험 회사는 주법에 따라 자녀가 대다수, 일반적으로 18 세 또는 21 세가 될 때까지 수익금을 지불 할 수 없으며 법원은 아동 재산의 법적 후견인을 임명합니다. 임명 과정은 시간이 걸리고 비쌀 수 있습니다. 아이들에게 갔을 수있는 돈은 변호사 비용으로갑니다.

이 법적 절차가 끝날 때까지 기다리면 삶의 질이 떨어지고 대학 진학과 같은 중요한 일정이 지연 될 수 있습니다.

후견인 이름 지정

간단한 대안은 Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)에 따라 생명 보험 회사에 자녀를위한 계좌를 개설하는 것입니다. 이 법에 따라 미성년자 인 어린이의 생명 보험금을 관리하는 성인 보호 관리자의 이름을 지정할 수 있습니다. 관리인은 주택 및 교육과 같은 아동 혜택에 돈을 사용할 수 있습니다. 아이들이 대다수의 나이에 도달하면 돈이 그들에게 넘겨지고 그들이 원하는대로 할 수 있습니다.

생명 보험 에이전트는 보험을 구입할 때 UTMA 계좌를 개설 할 수 있도록 도와줍니다. 아주 어린 성인으로 나머지 수익금을 얻는 아이들에게 안성맞춤이라면 좋은 해결책 일 수 있습니다.

신뢰 설정

또 다른 대안은 변호사와 협력하여 자녀들을 위해 신탁을 설정하고 신탁을 생명 보험 정책의 수혜자로 지명하는 것입니다. 트러스트를 설정하면 트러스트를받을 사람을 선택하여 원하는대로 자금을 관리하고 배포 할 수 있습니다. 신뢰의 이점은 돈을 분배하는 방법에 대한 특정 조건을 설정할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 다른 연령대의 단계에서 성인 자녀에게 돈을 지불하도록 설정할 수 있습니다.

Uniform Transfer to Minors Act에 따라 관리인의 이름을 지정할 때 그 옵션이 없습니다.

특별한 도움이 필요한 어린이를 위해 특별히주의하십시오.

귀하의 자녀가 장애를 가지고 있고 정부 지원에 의존 할 수있는 경우, 자녀를위한 특별 지원 필요성 설정에 관한 특별 요구 변호사에게 상담하십시오. 신탁은 메디 케이드, 연방 및 주 건강 보험 프로그램, 사회 보장국 (Social Security Administration)에서 처리하는 보충 보안 수입 (Supplementary Security Income)과 같은 중요한 프로그램에서 자녀를 해약하지 않고 자녀를위한 자산을 보유 할 수 있습니다.

최선의 행동 방침을 결정할 재정 고문 및 변호사와 상담하십시오.

Barbara Marquand는 Investmentmatome , 개인 재정 웹 사이트. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @barbaramarquand .

iStock를 통해 이미지.