좋은 운전자, 나쁜 신용 : 당신의 차가 너무 비싸게 만드는 것은 무엇입니까?

가난한 신용을 가진 자동차 소유자는 좋은 신용을 가진 사람들보다 더 많이 운전할 수 있습니다. 이것은 두 가지 중요한 방식으로 진행됩니다: 자동차 대출의 높은 이자율, 대부분의 주에서는 높은 보험료입니다. 사실, 신용이 나쁜 것은 사고가 났을 때보 다 보험 견적을 더 높일 수 있습니다.

Investmentmatome은 얼마나 많은 가난한 신용이 자동차 소유자에게 비용을 부담시킬 수 있는지 알아보기 위해 다른 신용 등급의 ​​운전자에 대한 자동차 대출 조건과 보험 견적서를 검토했습니다.

신용 및 자동차 대출

흠집이있는 운전자는 종종 다른 방법보다 저렴한 차를 선택합니다. 그러나 그들은 특히 구매 자금을 조달 할 때 더 많은 돈을 지불 할 것입니다. 좋은 신용은 일반적으로 690에서 719로 간주되며, 나쁜 신용은 630보다 낮습니다. 약간 다른 시스템에서 소수 신용은 661-780이며 서브 프라임 크레딧은 501-600입니다.

2017 년 4 분기 중고차 대출의 경우 신용 평가 기관 Experian에 따르면 주요 신용 구매자는 평균 5.48 %의 이자율을 받았다고합니다. 서브 프라임 차입자의 평균 금리는 16.27 %로 훨씬 높았다.

에드먼즈에 따르면, 구매자가 중고차 구입을 위해 조달 된 평균 금액 이하의 21,000 달러짜리 중고차를 구매한다고 가정 해보십시오. 위의 평균 요율을 사용하면 각 차용자가 48 개월 대출에 대해 지불 할 금액은 다음과 같습니다.

• 프라임: 월 488 달러, 총 관심사 2,433 달러
• 서브 프라임: 월 598 달러, 총이자 7,706 달러

이 예에서 가난한 신용 비용은 한 달에 110 달러이고 48 개월 대출 기간 동안 5,273 달러입니다.

더 긴 대부를 가지고 가기의 함정

월간 지불액을 줄이기 위해 구매자들은 장기 금융 대출을 받아들이는 경향이 점점 커지고있다. 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 약 42 %가 6 년 이상 대출을 받는다.

청구서가 예산에 맞는지 확인하는 것이 장점이지만, 이는 자동차 비용을 극적으로 증가시킵니다.

대출 기간을 72 개월로 늘리면 신용 불량의 총 비용은 8,335 달러가되거나 6 년 동안 월 116 달러가됩니다.

보험에 대한 다른 점수

대출 조건을 결정하기 위해 대출 기관이 사용하는 신용 ​​점수는 자동차 보험 회사가 귀하의 보험료를 설정하는 것과 동일한 점수가 아닙니다.

FICO의 보험 및 업계 분석가 인 Lamont Boyd는 신용 기반 보험 스코어를 사용하여 향후 몇 년 내에 클레임을 제기 할 가능성을 예측합니다. 보험사는이 득점 모형과 다른 득점 모형을 사용하여 캘리포니아 주, 하와이 주 및 매사추세츠 주를 제외한 모든 주에서 금리를 정하는데 도움을 줄 수 있습니다.

Investmentmatome은 깨끗한 기록과 "좋은"또는 "나쁜"신용을 가진 운전자를 보험 회사에보고 한 나머지 국가의 견적을 조사했습니다. 우리는 각 주마다 10 개의 우편 번호로 요금을 평균 한 다음 주별 가격 차이를 평가했습니다.

우리는 신용도가 좋고 사고가없는 운전자와 신용이 나쁜 사람과 사고가없는 운전자의 인용문을 비교했으며 가난한 신용 거래가 종종 더 높았다는 사실을 발견했습니다. 두 주를 제외한 모든 주에서 운전자는 신용이 좋고 사고가 한 번 발생했을 때 신용이 떨어지고 사고가없는 데 비해 연간 최저 $ 500의 견적을 찾을 수 있습니다.

»비교: 자동차 보험 견적

보험 비용은 다양합니다.

미국에서 가장 높은 자동차 보험료가있는 미시간에서는 신용이 나쁜 사람이 평균 월 464 달러를 낼 수 있다는 사실을 발견했습니다. 그 다음으로 높은 평균 가격 상승은 켄터키 주 한달에 185 달러였다. 많은 주에서와 마찬가지로 미시간과 켄터키 주 모두 평균 신용 등급이 두 배 이상 뛰었습니다.

이 스펙트럼의 반대편에는 노스 캐롤라이나가 있으며, 신용이 나쁜 좋은 운전자가 평균적으로 좋은 신용을 가진 사람들보다 월 보험료가 월 20 달러 더 쌉니다. 아이오와는 평균 37 달러의 비용 인상으로 가난한 운전자에게 가장 저렴한 차다.

지불하는 것을 피하십시오

가능한 한 최상의 환율을 받으려면 판매점으로 향하기 전에 신용 점수를 확인하고 자동차 대출을 위해 사전 승인을 받아야합니다. 그 자리에서 아직 자금을 조달 할 수는 있지만 "이제는 딜러로부터 더 나은 요금을 얻을 수 있도록 도와주는 매우 강력한 협상 칩이 있습니다"라고 책임있는 대출 센터 (Center for Responsible Lending)의 선임 연구 분석가 인 Delvin Davis는 말합니다.

그리고 심지어 신용으로 얼버무 리면서도, 자동차 보험 견적을 얻기 위해 쇼핑을하면 여전히 도움이됩니다. 예를 들어, 뉴욕에서는 가난한 신용에 대한 가장 낮은 가격과 가장 낮은 가격과 가장 낮은 가격과 두 번째 가장 낮은 가격 사이의 5,689 달러의 차액 차이가 1,219 달러 (연간)가되었습니다.

또한 다음과 같이하여 신용 및 신용 기반 보험 점수를 향상시킬 수 있습니다:

• 제 시간에 모든 청구서 지불
• 신용 카드 잔액을 한도의 30 % 미만으로 유지

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.

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