집 구입? 신용을 고치면 7,420 달러를 절약 할 수 있습니다.

아담 펑크

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"이봐, 코치, 내가 집을 사겠다."내 고객 중 한 명이 최근에 말했다. "나는 계약금으로 사용하기 위해 투자 계좌에서 약간의 돈을 스윙해야합니다."재무 플래너로서, 이것은 매우 기쁜 메시지입니다.

이 고객이 1 년 반 전에 저를 소개 받았을 때, 그는 33 세 였고 1 년에 5 만 달러를 벌어 들였습니다. 그는 또한 빚이 거의 없었습니다. 차에 빚진 돈은 단지 1,200 달러 였고 경미한 징수 계정으로 430 달러 였으므로 균열을 빠져 나갈 수있었습니다. 그러나 그는 저축 계좌에 5 달러와 612의 FICO 점수 만 받았다.

그 당시에 그는 재래 담보로 주택을 살 수 없었을 것입니다. 오늘날, 그는 10 만 달러의 모기지에 대한 자격이 있으며 11,000 달러의 계약금을 위해 충분히 절약되었습니다.

어떻게 이런일이 일어 났습니까? 우리는 포괄적 인 재무 계획으로 시작했습니다. 그의 구체적인 상황에 대해 이야기 한 후, 나는 세금 환급, 보험 정책 및 고용 혜택을 포함하여 모든 금융 서류를 검토하는 데 약 10 시간을 보냈습니다. 계산을 실행하고 비용을 절감하고 신용을 수정하며 비용을 절감 할 수있는 방법을 연구했습니다. 몇 주 후, 우리는 계획을 검토하기 위해 다시 만났습니다.

신용 강화

고객의 재정적 상황을 검토했을 때, 나는 그가 자동차 보험에 대해 연간 2,000 달러 이상의 높은 보험료를 지불하고 있음을 발견했습니다. 나는 그것이 그가 그의 보험료에 공헌 할지도 모른다는 것을보기 위해 그의 신용을 먼저 점검 할 것을 제안했다. 우리가 그의 FICO 보고서를 가져 왔을 때 우리는 그의 신용 점수가 612라는 것을 알게되었습니다.

그가 신용을 향상시킬 수 있도록 필자는 컬렉션에 돈을 지불하고 새로운 신용 한도를 개설하는 등 한 페이지짜리 게임 계획을 개발하여 최고의 신용 카드 포트폴리오를 보유하고 있는지 확인했습니다. 내 전략은 사기 위험을 줄이고 훌륭한 신용 점수를 구축 할 수있는 도구를 제공하면서 충분한 신용에 액세스 할 수 있도록했습니다.

현금 보유 증가

제 의뢰인의 약점 중 하나는 집을 구입하거나, 여행하거나, 가족이있는 것과 같은 비상 사태 또는 잠재적 기회에 대한 저축이 부족하다는 것입니다. 나는 그가이 중요한 일을 계획하는 것에 대해 흥분을 갖도록 투자 계좌를 개설 할 것을 권고했다.

비상 사태에 대비 한 절약은 그다지 재미있는 것은 아니지만 나중에 인생에서하고 싶은 모든 일을 생각하면 훨씬 더 보람을 느낄 수 있습니다. 더 큰 그림의 전망과 함께, 고객은 그가 정기적으로 저축 할 수있는 방법을 확인할 수 있었고 그의 월급에서 예금을 그의 투자 계좌로 직접 만들기 시작했습니다.

모기지 이자율 절감

모기지 대출 기관은 차용자에게 FICO 점수와 그들이 제공 할 수있는 계약금을 포함한 다양한 위험 요소를 평가합니다. 점수가 높을수록 더 많이 내릴 수 있으며, 더 나은 모기지 금리가됩니다. 이 두 분야에서의 개선으로 인해 고객은 대출을 확보 할 수 있었을뿐만 아니라 트랜잭션에서 수천 명의 비용을 절감 할 수있었습니다.

내 계산 - 많은 대출 기관이 위험을 평가하고 차용자에게 청구 할 수수료를 평가하기 위해 사용하는 포인트 시스템을 기반으로 - 내 고객은 FICO 점수를 715로 인상하여 3,860 달러를 절약 할 수있었습니다. 그의 점수가 620 인 경우 많은 대출 기관이 받아 들일 수있는 최소의 비용이 발생했습니다. 마찬가지로, 그는 10 %를 버림으로써 3,560 달러를 절약했습니다. 그는 최소 3 % 만 털어 놓으면 추가 비용을 지불했습니다.

그 여분의 7,420 달러는 추가 선가 폐가 또는 더 높은 이자율의 형태를 취했을 것이고, 이것은 월간 지불을 더 높게 만들 것입니다.

큰 보상

고객이 재정적 독립을 향한 진전에 대해 기쁘게 생각합니다. 재무 상태가 좋아지기 때문에 집을 살 수 있었고 거래에서 수천 명의 비용을 절감 할 수있었습니다. 더 중요한 것은이 재정적 여정에서 그의 성공이 또한 그의 개인적인 관계를 강화하는 데 도움이되었다고 생각합니다. 제 의뢰인은 홀로 새로운 집에 살지 않을 것입니다 - 그의 여자 친구가 그를 데려가도록 돕고 있습니다!

iStock를 통해 이미지.