중소기업 대출 대 비즈니스 신용 카드 : 선택 방법
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차례:
중소기업 대출 및 신용 카드는 기업주에게 가장 많이 사용되는 자금 원입니다. 연방 준비 은행이 조사한 신청자 중 86 %는 2016 년에 비즈니스 대출 또는 신용 한도를 찾고, 31 %는 신용 카드 자금 지원을 신청했습니다. Fed의 2016 년 중소기업 신용 조사.
비즈니스 요구 사항을 충족하기 위해 비즈니스 신용 카드 또는 소규모 기업 대출을 받아야하는지 여부는 수익금 사용 방법, 신용 점수 및 비즈니스 재무의 강도를 비롯한 여러 요소에 따라 달라집니다.
장단점을 포함한 금융 옵션과 비즈니스에 가장 적합한 옵션을 선택하는 방법을 비교 한 내용입니다.
중소기업 대출과 비즈니스 신용 카드 비교
| 최대 5 백만 달러 | 일반적으로 최대 $ 50,000 |
| 장기 대출. 현금의 선금을 미리 받고 고정 이자율로 상환합니다. | 회전 신용 회선. 필요에 따라 신용 카드에서 빌려서 갚으십시오. 최소 월간 지불액을 내야합니다. |
| 6.5 % ~ 99 % | 12 % ~ 22 % |
| 강력한 신용 및 비즈니스 재정이 필요하며 담보가 필요할 수 있습니다. | 강력한 신용이 필요합니다. |
| 확장, 재 융자 빚, 운전 자본 | 운전 자본, 지속적인 경비, 긴급 현금 |
중소기업 대출 대 비즈니스 신용 카드: 어느 것이 가장 좋습니다.
중소기업 대출 기존 대출금을 재 융자하거나, 부동산이나 장비를 구매하거나, 어떤 종류의 대규모 투자를하고자하는 경우 좋은 선택입니다. 이러한 대출은 더 많은 돈을 제공하기 때문입니다. 보통 고정 금리로 매월 상환되므로 장기간에 걸쳐 대규모 투자에 대한 자금 조달에 좋은 옵션이됩니다.
그러나 이러한 대출은 비즈니스 신용 카드보다 승인을 받기가 어려워 담보가 필요할 수 있으며 대출 기관에 따라 자금을 확보하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 자격을 갖추려면 강력한 수익과 사업 재정이 필요할 가능성이 높으므로 더 많은 기존 비즈니스에 가장 적합합니다.
중소기업 대출의 장단점에 대해 자세히 읽어보십시오.
비즈니스 신용 카드 일반적으로 지속적인 비용 및 운전 자본에 대한 재원 마련에 더 적합합니다. 신용 한도는 유연성을 제공하며, 대출 한도 내에서만 신용 한도까지이자를 지불합니다.
사업 신용 카드는 지출에 대한 보상, 0 % 입문 연례 비율, 가입 보너스 및 비즈니스 크레딧 구축 능력과 같은 많은 이점을 가질 수 있습니다. 그러나 이러한 신용 공여 라인에는 높은이자 비용 및 기타 수수료가 부과 될 수 있습니다.
비즈니스 신용 카드의 장단점에 대해 자세히 읽어보십시오.
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중소기업 대출: 장단점
찬성
차용 금액이 더 높습니다. 미국 중소기업청이 보증 한 중소기업 대출은 최대 5 백만 달러이며 온라인 대출 기관은 최대 2 백만 달러를 제공합니다. 이로 인해 부동산 구매 또는 수리, 장비 구입, 재고 재원 조달 또는 부채 상환과 같은 주요 확장에 대한 중소기업 대출이 개선됩니다.
비용은 더 낮습니다. 전통적인 은행은 일반적으로 재무가 강한 기업의 경우 최저 이자율을 제공합니다. 예를 들어 중소기업청이 지원하지만 은행과 같은 대출 기관이 발행 한 중소기업 대출은 비즈니스 신용 카드보다 낮은 이자율을 유지할 가능성이 높습니다. SBA 대출 금리는 현 프라임을 사용하여 설정됩니다. 예를 들어 7 만원 이하의 SBA 대출은 6.5 %의 이자율을, 7 년 동안 지급 된 2 만 5 천 달러 이하의 대출은 9 %의 이자율을 지닙니다.
온라인 대출 기관은 또한 비즈니스 크레딧 카드보다 낮은 이자율을 부과 할 수 있습니다. APR은 장기 대출의 경우 6 %, 신용 대출의 경우 8 % - 일반적으로 개인 신용 및 비즈니스 자금이 강한 경우 일반적으로 청구됩니다.
긴 상환 조건을 사용할 수 있습니다. 중소기업 대출 상환 조건은 대출 기관에 따라 다르지만 일부 SBA 대출의 경우 25 년까지 연장 될 수 있습니다. 이로 인해 사업에 대한 막대한 투자를 모색하는 기업에 대해 훨씬 저렴한 월별 지불이 이루어집니다.
사업체가 3 만 달러의 대출을 승인 받았다고 가정 해 봅시다. 대출금이 4 월에 10 %의 상환 기한을 갖는 경우 사업주는 매월 607 달러를 지불해야합니다.
우리 사이트의 비즈니스 대출 계산기를 확인하여 비즈니스 대출에 대한 비용과 지불액을 확인하십시오.
단점
담보가 필요할 수도 있습니다. 일부 중소기업 대출은 담보가 필요합니다 - 장비, 재고 또는 부동산과 같은 자산 (대금 지불을하지 않으면 대출 기관이 점유 할 수있는). 담보 및 개인 보증은 모든 SBA 융자의 담보로 필요합니다.
불이행으로 인해 자산이 몰수 당할 수 있지만 담보를 제공하면 비즈니스 신용 카드 나 무보증 온라인 대출로받는 것보다 대출 금리를 낮출 수 있습니다.
자격은 더 어렵습니다. 중소기업 대출 승인은 사업용 신용 카드보다 어렵습니다.2017 년 9 월, Biz2Credit에 따르면 100 억 달러 이상의 자산을 보유한 대기업은 24.8 %의 중소기업 대출 신청을 승인했으며, 대주주는 57 %를 승인했습니다.
전통적인 은행 대출을 받으려면 개인 신용 또는 비즈니스 신용 및 담보가 필요합니다. 더 큰 대부를 위해, 당신은 계약금을 필요로 할지도 모른다. 전통적인 은행은 일반적으로 개인 및 기업 재무 제표, 손익 계산서, 소득세 신고서 및 귀하가 대출금을 상환 할 수 있음을 증명하는 상세한 사업 계획서 등 많은 서류를 요구합니다.
많은 대체 비즈니스 대금업자는 또한 사업 재정의 견고한 실적과 좋은 개인 신용 점수의 평균을 요구합니다.
자금 조달 시간은 더 길다. 승인 후 1 주일 이내에 비즈니스 신용 카드를 발급 받으려면 대출 업체에 따라 자금을 확보하는 데 몇 주가 걸릴 수 있습니다.
은행 대출은 직접 신청하여 서류 작성을 요구할 수 있습니다. 전적으로 온라인 온라인 대금업자에서 신청서를 작성하고 24 시간에서 며칠 만에 자금을 조달 할 수 있습니다. 그러나 요금은 은행보다 높을 수 있습니다.
귀하의 필요에 맞는 최고의 중소기업 대출을 찾으십시오.
사업 융자를 비교하십시오 [맨 위로]사업 신용 카드: 찬반 양론
PROS
보상이나 현금을받을 수 있습니다.일반 신용 카드처럼 사업용 신용 카드는 구매시 보상이나 현금을 제공 할 수 있습니다.
그러나 보상은 비즈니스 비용에 대한 것일 수 있습니다. 예를 들어, 일부 카드는 인터넷 및 케이블, 전화 서비스, 가스 및 사무용품에 대한 지출을 위해 현금을 제공합니다. 카드가 사무용품에 3 %의 현금 환급을 제공하고 귀하의 비즈니스에 매월 1,000 달러를 지출하는 경우 명세서 청구서 양식이나 은행 계좌로 30 달러를 돌려드립니다.
다른 카드는 특정 시간대에 카드에 최소 금액의 금액을 청구 할 때 가입 보너스를 제공 할 수 있습니다.
그들은 0 %이자 홍보를 제공 할 수 있습니다:구매에 대한 보상 외에도 일부 카드는 0 %의 APR 기간을 제공 할 수 있으며,이 기간 동안 잔액에 아무런이자도 지불하지 않습니다.
"일부 기업 소유주는 0 %의 이자율로 3 ~ 4 개의 카드를 소지하고 최대 5,000 달러 한도를 가지며 즉시 15,000 ~ 20,000 달러의 운영 자본을 갖게 될 것입니다. 이는 중소기업 대출의 엄격함을 거치지 않고 진행됩니다. Craig Smalley는 중소기업 대출 전문가입니다.
0 % 기간이 만료되기 전에 잔액을 전액 상환하면 아무런이자가 없을 것입니다. 그러나 차용 인은이 기간 동안 최소한의 월별 지불을해야하며, 지불을하지 않으면이자 료가 발생할 수 있습니다.
담보가 필요하지 않습니다.일부 중소기업 대출과는 달리, 신용 카드 상환을위한 담보로 자산을 약속하지 않아도됩니다. 따라서 어떤 이유로 지급을 중단 한 경우 부동산, 재고 또는 은행 계좌와 같은 비즈니스 자산을 압류 할 수 없습니다.
비즈니스 비용을 추적하는 것이 더 쉽습니다. 사업용 신용 카드를 사용하면 지출을 추적하고 사업비와 개인 경비를 분리 할 수 있으므로 적절한 공제 금액을 내고 세금을내는 것이 더 쉬워집니다. 비즈니스 신용 카드에 지불하는이자는 지불 한 해에 세금 공제가 될 수 있습니다.
대부분의 신용 카드 회사는 상세한 거래 내역이있는 매월 청구 명세서를 제공합니다. QuickBooks와 같은 온라인 금융 소프트웨어에 카드를 연결하여 비용을 실시간으로 관리 할 수도 있습니다.
비즈니스 크레딧을 구축 할 수 있습니다.카드에 비용을 지불하고 제 시간에 지불하면 비즈니스가 자체 신용 기록을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 강한 사업 신용 점수는 미래에 더 큰 사업 융자를 얻을 수 있습니다.
단점
그것은 고비용 변동 금리 부채입니다:비즈니스 신용 카드는 무담보 대출이므로 담보 대출보다 훨씬 높은 4 월 (일반적으로 개인 신용 점수에 따라 12 %에서 22 %까지)의 경향이 있습니다.
대부분의 비즈니스 신용 카드의 이자율은 가변적입니다. 즉, 카드 잔액에 대해 지불하는이자 금액이 주요 금리에 따라 증가하거나 감소 할 수 있습니다. 이자율이 상승하면 지급금과이자 비용도 상승 할 수 있습니다.
높은 잔액으로 인해 신용이 손상 될 수 있습니다.사업 신용 카드의 잔고가 너무 높으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 귀하의 비즈니스 및 개인 신용 점수는 귀하의 신용 이용률을 고려하므로 너무 많은 부채를 쌓기 전에 이것을 명심하십시오.
수수료가 높을 수 있습니다: 연회비, 연체료, 현금 서비스 수수료 및 카드 한도 초과 비용과 같은 기타 수수료를주의하십시오. 예를 들어, 지불금을 놓친 경우 벌금 APR을 30 %까지 인상 할 수 있습니다. 신용 카드 계약의 이용 약관을주의 깊게 읽고 모든 잠재적 비용을 알고 있어야합니다.
개인 보증이 필요할 수 있습니다.비즈니스 신용 카드에는 담보가 필요하지 않지만 개인 무보증에 서명해야 할 수도 있습니다. 그러면 개인 무보증 채무에 대한 개인 책임이 있습니다. 당신이 지불하지 않으면, 은행은 당신의 개인 자산을 갈 수 있고 당신의 신용 점수는 어려울 것입니다.
귀하의 비즈니스에 가장 적합한 신용 카드를 구입하십시오.
사업 신용 카드 비교 [맨 위로]2017 년 10 월 20 일 업데이트 됨.
