Brianna에게 물어보십시오 : 어떻게하면 쉽게 학생 융자를 지불 할 수 있습니까?

에 오신 것을 환영합니다 " Brianna에게 묻기 , "20 주간의 일자리 검색 준비, 돈 처리, 학생 대출 관리에 도움이되는 주간 Q & A 칼럼. 매주 수요일, 새로운 "Ask Brianna"는 내가이 물건에 대해 글을 쓰면서 익숙해 진 팁으로이 주제들을 다룰 것입니다.

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이번 주에, 우리는 직업 탐구에서 학생과 졸업생을위한 또 다른 큰 혼란의 원천 인 학생 대출로 전환하고 있습니다. 다음은 많은 학생 융자 기관으로부터 들었던 질문입니다.

나는 학자금 대출에 대한 지불을 해왔지만 간신히 유지할 수 있다고 생각합니다. 내가 어떻게 그들을 갚을 수있게 만들어서 영원히 그들과 붙어 있지 않은가?

대답:

학생 융자는 너무 복잡하기 때문에 학생들을 무시하거나 졸업 할 때 시작한 상환 일정에 집착하는듯한 유혹을 느낍니다. 나는 대출을 완전히 혼란스럽게하고, 두려워하여 파산하고 그들이 어떻게 일했는지를 배우는 데 몇 년을 보냈습니다. 그러나 제가 실제로 얼마나 많은 돈을 지불했는지, 그리고 제가 대출금을 없애는 데 얼마나 오래 걸릴지를 알기 위해 시간을내어 돈을 지불 할 계획을 세웠습니다. 너도 할 수있어. 방법은 다음과 같습니다.

올바른 상환 계획을 세우고 있는지 확인하십시오.

연방 학생 대출을받는 많은 졸업생들은 졸업 할 때 자동으로 표준 상환 계획에 처해 있음을 인식하지 못합니다. 이 계획에 따르면, 귀하의 대출 잔고는 10 년 동안 지불 될 120 회 월 지급액으로 나뉘어져 있습니다. 부채가 많으면 매달 청구액이 매우 높을 수 있습니다.

그러나 표준 계획 이상으로 연방 학생 대출금을 상환 할 수있는 다양한 옵션이 있습니다. 자격을 얻은 경우 소득 중심의 상환 계획에 가입 할 수 있습니다.이 계획은 매월 청구액을 귀하의 임의 소득의 10 % 또는 15 %로 제한합니다. 이는 매월 지불하는 금액에 큰 차이가 있음을 의미합니다. 예를 들어, 1 년에 4 만 달러를 벌어 들여서 31,000 달러의 대출을하는 대학원생은 소득 기반 상환 계획에 월 186 달러를 지불합니다 (7 월 이후에 1, 2014). 이는 표준 계획에 지불 할 달의 318 달러보다 거의 42 % 적습니다.

연장 상환 플랜을 사용하면 한 달에 더 적은 금액을 청구함으로써 대출금 상환에 최대 30 년이 걸릴 수 있습니다. 적어도 30,000 달러의 부채 부담이 있어야하며, 표준 계획보다 더 많은이자를 지불해야합니다. 또한 소득 기반 계획이 제공하는 20 년 또는 25 년 후에도 남은 빚을 감당할 수 없습니다.

Federal Student Aid의 훌륭한 Repayment Estimator를 사용하면 어떤 계획을받을 자격이 있는지 알 수 있습니다. 공무원이나 특정 고등 교육 기관의 교사 인 경우 연방 정부 학생 대출 용서를 살펴보고 시간이 지남에 따라 가장 많은 돈을 절약 할 수있는 소득 기반 계획을 선택하십시오. 프로세스를 시작하는 것이 상대적으로 쉽습니다. 신속하게 전화를 걸거나 대출 서비스 담당자에게 계획을 전환하고 싶다는 이메일을 보내십시오.

견실 한 소득과 신용 점수를 가지고 있다면, 학생 대출금 상환은 학생 대출 지불을 낮추거나 상환 기간을 단축시킬 수 있습니다.

개인 대출은 환급 대안을 적게 제공하며 종종 융통성이 떨어집니다. 그러나 문제가 지속되는 경우 월별 지불을 낮출 수있는 방법을 대출 기관에 요청하는 것이 중요합니다.

대출을 연기하는 경우에도 대출금에이자를 지불하십시오.

퇴임 및 인내심은 실업 상태이거나 대학원에 다닐 때 일시적으로 융자금을 내야 할 때 유용합니다. 그러나 연방 보조금을받지 않은 연방 대출 및 개인 대출은 월 청구서를 지불하지 않아도 계속해서이자가 발생합니다. 발생 금액은 "자본화"되거나 전반적인 잔액에 추가 될 수 있습니다. 즉, 최종 대가를 지불하기 위해보다 많은 대출을 받게됩니다.

나는 26 세 때 저널리즘 학교에 가기로 결정했다. 비록 여전히 학자금을 갚기 위해 약 1 만 달러의 학자금 대출을 받았지만. 제가 대학원을 시작하기 전에 여름에 공부하는 동안 저학년 대출금이 자동으로 연기 될 것이라고 내 학생 대출 담당관 인 Navient에게 이메일을 보내는 것을 기억합니다. 그러나 1 년 반 동안 나는 대학원에 다니고 있었고, 연방 대출의 6.55 %의 이자율은 계속해서 올랐다. 그리고 지금 나는 전에보다 빚이 더 깊다고 느낍니다.

내가 다시 모든 것을 할 수 있다면, 나는 Navient에게 전화를 걸어 매달 내 대출금에 대한이자를 계속 지불 할 수 있도록 내가 빚진 금액이 증가하지 않도록 요청할 것입니다. 대출을 연기하기로 결정한 경우 매월이자 지불에 드는 비용과 자동 이체를 설정할 수 있는지 여부를 담당관에게 문의하십시오. 자동 이체를 설정하면 수표를 보내지 않아도됩니다.

개인적인 보수 철학을 개발하십시오.

금리와 상환 조건이 다른 많은 대출을 가지고 있다면, 그것들을 모두 추적하는 것이 어려울 수 있습니다. 첫째, 귀하가 연방 대출을 확인하기 위해 National Student Loan Data System에 로그인하여 귀하가 빚진 것을 이해하십시오. 개인 대출의 경우, 귀하의 대출 기관 (예: Citibank 또는 Discover와 같은)은 가장 최신의 정보를 갖습니다.

매월 모든 대출에 최소 한도를 지불해야하지만, 예산에 여유가 있다면 조금 더 지불하는 것도 고려하십시오. 학생 대출 담당관에게 전화하여 회사에 귀하의 원금 잔액에 대한 추가 지불액 - 실제로 지불해야 할 금액을 신청하십시오. 그렇지 않으면 향후 지급액에 적용되어 잔액에 오손이 발생하지 않습니다.

인디애나 대학의 금융 문맹 퇴치 책임자 인 필 슈만 (Phil Schuman)은 최근 대학원에서 사용할 수있는 두 가지 주요 보수 방법이 다음과 같다고 말했습니다: 학업 방식 (가장 높은이자 대출에 우선적으로 추가 비용을 지불하는 방식)과 모멘텀 방법 한 번에 하나씩 더 작은 대출금을 상환해야합니다. 고금리 대출을 청산하면 더 많은 돈을 절약 할 수 있지만 운동량 방법으로 인해 더 많은 동기가 부여 될 수 있습니다.

열쇠는 당신의 융자에 겁 먹지 않고 권한이 있다고 느끼는 데 필요한 모든 것을하는 것입니다. 조직화되고 당신이 서있는 곳을 안다는 것이 첫 번째 단계입니다. 그런 다음 통제권을 얻습니다. 다음 주 질문은 졸업 후의 소득과 관련된 우선 순위에 관한 것입니다. 내 학생 융자금을 지불하거나 은퇴를 위해 저축해야합니까?

간단한 메모 지난주의 게시물: 나는 최근의 대학원생들과 새로운 분야에 뛰어 들기를 원하는 사람들이 관련 경험을 쌓는 방법으로 자원 봉사를 시도한다고 제안했다. 독자는 귀하의 이력서에 "자원 봉사자"로서 귀하의 역할을 식별하고 투명하게하는 것이 중요하므로 고용주는 귀하가 신청하고 인터뷰 한 유급 직위라고 생각하지 않는 것이 중요하다는 것을 잘 알고 있습니다. 역할의 제목과 설명에 "자원 봉사자"를 포함시키면서 그 역할에서 개발 한 관련 기술과 경험을 강조 표시하십시오.

Brianna McGurran은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 트위터에서 그녀를 따라 가라. @briannamcscribe .

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