아직도 일하고 ​​저축하는 동안 채권을 소유해야하는 이유는 무엇입니까?

Brian Frederick 저

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고객 대화에서 한 번 이상 제기 된 질문 중 하나는 다음과 같습니다. 장기적으로 주식이 더 많은 돈을 벌 것으로 예상되기 때문에 왜 내가 멀리 떨어져있을 때 포트폴리오에서 주식 이외의 다른 것을 소유해야합니까? 암띤? 짧은 대답은 투자자가 다각화를 통해 더 잘할 것이라는 것입니다. 그러나 그보다 더 많은 것이 있습니다.

다음은 채권, CD 및 현금과 같은 안전한 자산을 포트폴리오에 포함시키는 것이 바람직한 이유에 대한 몇 가지 구체적인 이유입니다.

• 지출과 마찬가지로,좋은 수비와 좋은 수비를하는 것이 중요합니다.. 포트폴리오가 절반으로 줄어들면 원래의 위치로 되돌아 가려면 두 배가되어야합니다. 포트폴리오가 20 % 만 감소한 경우 시작한 곳으로 돌아가려면 25 % 만 취득하면됩니다. 월스트리트와 투자자들이 높은 투자 수익률에 중점을 두는 동안, 당신의 부를 복 합하는 진정한 방법은 가능한 한 오랫동안 투자하고 상당한 손실을 피하는 것입니다.
• 잘못된 시간에 립 코드를 당길 확률이 낮습니다.. 2008-2009 년 금융 위기가 시연 된 것처럼 급속도로 하락하는 시장에 직면하여 침착하고 공황 상태에 빠지기가 매우 어렵습니다. 큰 돈 더미와 작은 돈 더미에서 백분율이 같을지라도 정서적 인 요금은 포트폴리오가 커질수록 훨씬 커집니다. 예를 들어, 나는 그녀와 사망 한 남편의 IRA 계좌에 약 130 만 달러를 가진 과부와 함께 일했습니다. 리스크 허용 범위가 올라 왔을 때, 그녀는 그녀의 포트폴리오가 20 % 가량 내려갈 수 있는지 물었습니다. 그녀의 대답은 망설이지 않고왔다. 포트폴리오가 20 % 하락하면 내 집이 가치가있는 260,000 달러가됩니다! "50,000 달러 포트폴리오에서 20 % 손실을 비교하십시오. 10,000 달러는 재채기 할 것이 없습니다. 돈을 잃는 대부분의 사람들이 큰 감정을 잃는 것처럼 심각한 감정적 인 반응을 일으키지 않기 때문에 재채기 할 것이 없습니다.
• 리 밸런싱을 통해 리스크를 무료로 반환 할 수있는 기회를 제공합니다. 낮은 구매 및 높은 판매는 가장 기본적인 투자이지만 따르기 가장 어려운 규칙입니다. 대부분의 사람들이 잘하고있는 물건을 팔거나 가격이 내려간 물건을 사는 것은 매우 어렵습니다. 재조정 (Rebalancing)은 승자를 팔고 패자를 매수하고 원할 때 어디에서나 투자를 되 찾을 수 있도록 정기적으로 예정된 행위입니다. 연구에 따르면 재조정을 통해 연간 포트폴리오 수익률을 0.2 %에서 1.2 %까지 끌어 올릴 수 있습니다. 이 여분의 수익은 20-30 년에 걸쳐 큰 차이를 만들 수 있지만 재조정을 통해 최상의 결과를 얻으려면 '지그'및 기타 '지그재그'를 소유해야합니다.
• 특정 시점 이후에는 더 큰 주식 노출로 인해 수익이 크게 증가하지 않습니다. 연구는 주식이 무엇인지, 연구가 언제 이루어 졌는지에 따라 다르지만 일반적으로 포트폴리오에서 80 %의 주식 보유를 거치면 일반적으로 기대 수익률은 약간 올라가지 만 포트폴리오 가치의 변동은 훨씬 더 커지게. 위에서 언급 한 바와 같이, 큰 스윙의 가치는 당신의 적이기 때문에 많은 가슴 앓이를 일으키며, 행동을하면 많은 상심을 금할 수 있습니다!

마지막 생각 - 당신이 일하고 자산을 축적 할 때 채권 / 현금의 주요 역할은 소득이 아닌 안전과 안정성을 제공하는 것입니다. 포트폴리오의 '안전한'부분에 대한 수입은 거의 없지만 그 부분을 보유하는 것은 여전히 ​​중요합니다. 유사한 메모에서 상승 효과는 채권에 치명적인 영향을 미칠 수 있으므로 돈의 일부를 어떻게 투자하는지주의해야하지만 다른 블로그 게시물의 주제입니다.