귀하의 부모님 머니 전문가는 귀하에게 적합하지 않을 수 있습니다.

개인 권장 사항에 대해 언급해야 할 것이 많습니다. 이웃 사람들이 배관공을 수의사로두면 인터넷 리뷰 인 싱크 홀 (sinkhole)로 이동할 수 있습니다.

그러나 파이프가 많은 개인화를 필요로하지는 않습니다. 배관공은 화장실을 해체하기 전에 희망과 꿈에 대해 화장실에 묻지 않습니다.

재정적 인 충고는 다른 이야기입니다. 그러나 그 조언을 구할 때, 부모님이나 다른 친척의 장기 재정 고문에게 맹목적으로 관심을 갖도록 유혹받을 수 있습니다.

항상 실수입니까? 아닙니다. 그러나 부모님의 고문이 귀하와 귀하의 재정에 잘 맞다고해서는 안됩니다. 이러한 관계를 넘어 자신의 실사를하는 것이 현명합니다.

수수료 및 이해 관계 파기

금융 자문가가 항상 고객의 이익을 위해 행동해야한다는 생각은 최근 뉴스에 나왔습니다. 노동부는 "신탁 통치"로 알려진 규정을 제안했지만, 그 노력은 죽었지 만 적어도 작은 유산은 남아있다. 더 많은 사람들이 고문에게 그들이 돈을 어떻게 벌어야 하는지를 압니다.10 년 또는 20 년 전 너의 부모님은 없을거야.

"부모님은 재정적 인 고문이있어서, 저의 경력에서 시작했을 때, 저는 저에게 유익 할 총체적인 조언 대신에 투자 상품을 판매하도록 동기를 부여 받았다는 것을 빨리 깨달았습니다."라고 공인 재무 플래너이자 설립자 인 Charles Ho는 말합니다. Folsom, 캘리포니아에 재정적 인 유산 건축업자. "불행히도 이것은 예외보다 더 규칙입니다."

"당신은 유료입니까?"와 "당신은 신념이 있습니까?"라는 두 가지 질문으로 부모님과의 관계가 있든간에 고문에게 다가 가야합니다.

"수수료 만"은 고문이 귀하가 직접 지불하고 귀하가 지불하는 것을 의미합니다. 그 또는 그녀는 특정 금융 상품을 제공하는 수수료를받지 않습니다. 수수료 전용 자문가는 일반적으로 신탁인데, 이는 투자를 추천 할 때 귀하의 최대 이익을 염두에 두어야한다는 것을 의미합니다. "유료"인 어드바이저는 일반적으로 귀하로부터 수수료를받는 유료 수수료이며 일반적으로 수탁자가 아닙니다. (수수료 전용 및 수수료 기반 어드바이저의 차이점에 대해 자세히 알아보십시오.)

Ho는 "많은 사람들이 자신을 신탁인이라고 부를 수 있지만 실제로 확신하고 싶다면 서면으로 받아보아야합니다."라고 Ho는 조언합니다.

호환성 검사 수행

귀하의 부모님은 재정 고문을 사랑할지도 모르지만, 그렇다고해서 귀하가 그렇게 할 수는 없습니다. 화학은이 관계의 핵심입니다. 당신은 당신의 인생 단계 및 재정 상황과 관련 될 수있는 고문을 원합니다.

"어드바이저들은 전형적으로 고객 기반과 함께 성장하여 고객과 비슷한 삶을 살고 있습니다."그들은 오스틴의 공인 재무 플래너이자 창업자 인 마르셀 윙거 (Marcel Winger), 텍사스.

그런 종류의 공감이 없다면, 당신은 당신의 재정을 드러내기를 주저 할 수 있습니다. 정직은 고문 - 고객 관계에서 근본입니다. 핵심 세부 사항을 빠뜨리면 자신과 재정 및 고문을 판매 할 수 있습니다. 어떤 사람들은 무엇이든지 그 수준의 투명성으로 투쟁합니다. 고문이 가족을 포괄 할 때, 그것은 훨씬 더 어려울 수 있습니다.

»자세히 알아보기 재정 고문을 선택하는 방법에 대해

새로운 대안을 고려하십시오.

투자 자문에 액세스하려면 6 자리 은행 계좌가 필요할 때가되었습니다. 많은 재무 고문들이 여전히 높은 순자산 가치에 집중하고 있지만, 적은 자산을 보유한 투자자는 그 어느 때보 다 많은 옵션을 보유하고 있습니다.

시간당 또는 계획에 따라 요금을 부과하는 요금 전용 재무 기획자: Garrett Planning Network 및 XY Planning Network와 같은 고문 조합을 통해 이러한 정보를 찾을 수 있습니다. 그들은 그들이 관리하는 자산의 비율보다 고정 수수료를 부과하기 때문에 대규모 계정 잔액이있는 고객에게만 서비스를 제공하는 인센티브가 적습니다.

로보 어드바이저: 이들은 디지털 투자 관리 서비스입니다. 그들은 종종 최소한의 투자가 없거나 적기 때문에 적당한 금액으로 시작할 수 있습니다. 그리고 그들은 인간 고문보다 훨씬 적게 비용을 지불 할 수 있습니다. 로보 어드바이저에게 잔고의 0.25 %를 지불하는 반면, 자산의 일부를 청구하는 전형적인 재정 고문은 1 % 이상 비용을 지불하게됩니다. (여기에 로보 어드바이저에 대한 자세한 내용이 나와 있습니다.)

로보 어드바이저는 복잡한 재무 상황이없고 많은 손을 들고 싶지 않거나 원하는 투자자에게 특히 좋은 옵션입니다. (이들 중 상당수는 질문에 대답하기 위해 재정 원에게 접근 할 수 있습니다.)

로보 어드바이저를 사용하여 지금 투자를 시작한 후 재정적 인 문제가 더욱 복잡해지면서 인적 자원 고문과 함께 일하는 것이 나중에 더 적합할지 평가할 수 있습니다.

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