개선과 선봉 : 당신에게 가장 좋은 것은 무엇입니까?
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차례:
Betterment와 같은 로보 어드바이저에게 직면 한 한 가지 질문:이 서비스가 단순히 인덱스 펀드와 교환 트레이드 펀드 (주로 뱅가드)의 포트폴리오를 구축하는 것이라면 투자자는 왜 바로 출처를 알 수 없을까요?
뱅가드는 물론 그 질문을 들었다. 이는 성공적인 온라인 고문 인 Vanguard Personal Advisor Services를 만든 이유 중 하나입니다. 그렇다면 Vanguard의 중개 서비스와 Betterment의 관리 경험을 비교하면 어떻습니까? 이 Betterment vs. Vanguard 비교를 통해 어느 회사가 자신에게 가장 적합한 지 결정하는 데 도움이됩니다.
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Investmentmatome 편집자 리뷰
- 계획에 따라 관리비 0.25 % ~ 0.40 %
- 계정 최소 $ 0
- 프로모션 적격 입금을 통한 최대 1 년 무료 관리
- 시작하다
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Investmentmatome 편집자 리뷰
- Vanguard Personal Advisor Services에 대한 관리 수수료 0.30 %. Vanguard는 DIY 투자자를위한 무료 ETF / 뮤추얼 펀드도 제공합니다.
- 중개 수수료 최소 $ 0; PAS에 50,000 달러
- 프로모션 없음
- 시작하다
Betterment vs. Vanguard 한눈에보기
| 개량 | 뱅가드 / 뱅가드 개인 고문 서비스 | |
|---|---|---|
| 사무용 겉옷 |
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| 관리비 |
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| 투자 |
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중개:
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| 계정 최소값 |
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중개:
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| 계정 비용 (연간, 이체, 마감, 비활성) |
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| 관리 계정 |
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| 세금 전략 |
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뱅가드 PAS:
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| 자동 재조정 |
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뱅가드 PAS:
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| 고객 지원 / 지점 |
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| 승진 |
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없음 |
비용 및 계정 최소 비용
적어도 자신의 포트폴리오를 직접 만들고 관리하는 것은 엄격하게 유료로 비용을 절감 할 수 있습니다.
그러나 일부 경우에는 온라인 어드바이저가 부담하는 비교적 작은 규모의 관리 비용이 필요합니다. 그 여분의 레이어는 예를 들어 경기 침체기에 공포감을 피하거나 목표에 가장 적합한 투자를 유도 할 수 있습니다. 둘 다 투자 수익을 향상시킬 수 있습니다.
Betterment가 사용하는 펀드 나 뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스와 같은 많은 펀드를 사용하여 뱅가드에서 직접 포트폴리오를 구축 할 수는 있지만 포트폴리오 관리에 전념해야합니다. 즉, 투자를 선택하고, 필요에 따라 재조정하고, 필요하지 않을 때 손을 떼고 과세 대상인 경우 세금 손실 수확 및 세금 최적화를 수행하는 것을 의미합니다. 이 중 특히 어려운 것은 없습니다. 당신은 단지 그것을해야만합니다.
하지 않으려는 경우 로보 어드바이저가 있습니다. Betterment는 인간 어드바이저에게 인앱 메시징 액세스를 포함하는 기본 디지털 오퍼링에 대해 0.25 %의 요금을 부과합니다. 그러나 Vanguard Personal Advisor Services와 가장 유사한 Betterment 오퍼링은 Betterment Premium입니다. 두 가지 모두 재무 고문 팀 (전화 포함)에 대한 무제한 액세스를 포함합니다. Vanguard Personal Advisor Services는 0.30 %의 수수료를 부과하고 최소 50,000 달러의 투자가 필요합니다. Betterment Premium 프리미엄은 0.40 %이며 $ 100,000이 필요합니다. 뱅가드에서는 잔고가 $ 500,000를 초과하면 전담 고문을 얻게됩니다.
우승자: 물론 DIY 포트폴리오 관리자를위한 뱅가드의 중개 서비스.Betterment 인력 어드바이저에 대한 인앱 액세스만으로 만족하는 고객에게는 Digital이 유리하지만 Vanguard Personal Advisor Services는 비용 절감, 최소 잔액 요구 사항 최소화 및 전담 직원 지원을 통해 재정 고문에 대한보다 강력한 액세스를 원하는 고객에게 매우 유리합니다. 500,000 달러에 고문 제공.
투자
이것은 Betterment에 대한 거의 불공정 한 싸움입니다. 이는 디자인을 통해 약 12 개의 교환 거래 펀드에 투자 선택을 합리화하고 다양한 위험 수준의 다양한 포트폴리오를 구축하는 데 사용됩니다. 이전에 언급했듯이, 많은 ETF는 뱅가드 출신입니다.
반면 뱅가드의 투자자는 1,800 개의 수수료없는 ETF와 2,600 개 이상의 무 거래 수수료 뮤추얼 펀드를 선택하여 자기 계좌를 관리 할 수 있습니다. Vanguard는 개별 주식, 옵션 계약 및 채권에 대한 액세스도 제공합니다.
그런 다음 Vanguard Personal Advisor Services가 있습니다.이 서비스는 고객별로 포트폴리오를 구축하지만 주로 뱅가드 인덱스 펀드를 사용합니다. Betterment와 Vanguard Personal Advisor Services의 포트폴리오 비용 비율은 동일한 야간에 있습니다. 주목할만한 한 가지: 뱅가드는 회사가 자금으로 소유하고 있다는 점에서 흥미로운 구조를 가지고 있습니다. 즉, 펀드 투자자는 회사가 잘되었을 때 이익을 얻습니다. 그러나 일부 투자자는 Betterment와 같은 독립적 인 고문을 선호 할 것입니다. Betterment는 모든 펀드 가구의 투자를 선택할 자유가 있습니다.
우승자: 뱅가드,하지만 Betterment는 독립적 인 지위를 얻기 위해 여기에 포인트를 얻습니다.
풍모
대부분의 온라인 고문은 과세 대상 계정에 대한 세금 감면 수확과 함께 정기적 인 재조정 형식을 제공합니다. 그것은 매력의 일부입니다. 투자자가 직접하지 않아도되며 이러한 종류의 계정 위생은 세금 환급액을 증가시키고 적절한 위험을 감당할 수 있습니다.
Vanguard Personal Advisor Services는 분기 별 또는 각 고객의 재무 계획에 명시된대로 재조정하지만 자동 재조정 기능은 제공하지 않습니다. Vanguard는 필요에 따라 세금 손실 추수를 수행합니다.
Betterment는 자동 접근 방식을 취하고 필요에 따라 알고리즘을 통해 균형을 조정하며 매일 세금 손실 추수 기회를 검색합니다. Betterment Premium에 등록 된 계정도 회사의 재무 고문 팀에 의해 모니터링됩니다.
두 회사는 스마트 자산 위치를 결정하고 전략적으로 지방채와 같은 세금 효율적인 투자를 과세 대상 계정에 배치합니다. 물론 클라이언트에 두 가지 유형의 계정이 모두있는 경우에만 적용됩니다.
우승자: 우리는 Betterment의 일상적이고 재귀적인 재조정 및 세금 감면 수확에 우위를 두 겠지만 일부 투자자는 뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스의보다 개인화 된 접근 방식을 선호 할 수 있습니다.
어느 것이 당신에게 가장 좋은가?
일부 들어,이 쉬운 대답입니다. 자신 만의 포트폴리오를 만들고 싶습니까? Vanguard에서 중개 계좌 또는 IRA를 열고 훌륭한 자금에서 DIY를 엽니 다. Human Advisors에 대한 일부 액세스 권한이있는 온라인 고문을 찾고 있다면 Betterment Digital은 저렴하고 저렴한 로보 어드 바이스 서비스를 선택합니다.
강력한 디지털 인간 하이브리드를 원하는 투자자를 위해 Vanguard Personal Advisor Services는 낮은 수수료, 개인화 및 최소 보증금 요구 사항으로 인해 Betterment Premium보다 훨씬 쉽습니다.
Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.
