2013 년 최고의 529 개 대학 저축 계획
패밀리 - Family EP101 # 001
차례:
- 529 대학 선불 계획 대 529 대학 저축 플랜
- 올바른 529 계획을 어떻게 선택합니까?
- 주 세금 공제 또는 세금 공제가없는 사람들을위한 최고의 529 대학 저축 플랜
- 자주 묻는 질문
매년 대학 등록금이 3 ~ 4 %가 증가하고 더 많은 부채로 졸업하는 학생은 529 플랜을 설정하는 것이 자녀를 구하기위한 매우 유용한 방법이 될 수 있습니다. 529 계획은 개별 주와 민간 회사가 세금 혜택이나 현재 학비를 잠그는 능력을 제공하여 사람들이 대학을 구할 수 있도록 돕는 계좌입니다. 본질적으로, 그들은 당신의 정기 저축이나 중개 계좌에 돈을 넣는 것에 비해 대학을위한보다 효과적인 저축 방법을 제공합니다. 529 계획에 관한 특정 질문이있는 경우 FAQ 섹션으로 건너 뜁니다.
529 대학 선불 계획 대 529 대학 저축 플랜
529 계획에는 두 가지 유형이 있습니다: 529 대학 선불 계획과 529 대학 저축 플랜. 가장 보편적 인 529 플랜은 College Savings Plan입니다. 529 대학 저축 플랜 (School Savings Plan)은 학생들이 미국의 공인 된 전문 학교 또는 전문 학교, 심지어 일부 외국 학교에서도 사용할 자산을 축적 할 수있는 세금 혜택 계정입니다. 이 계획의 주요 이점은 투자 이익에 세금을 부과하지 않으며, 35 개 주에서 세금 공제 또는 세금 공제를 제공한다는 것입니다. 이 돈은 수업료, 서적 및 기타 필요한 수수료로 사용할 수 있습니다.
529 선불 플랜 (Prepaid Plans)은 보호자가 현재 주립 대학의 대학 시스템에서 학비를 현재 요율로 구매할 수 있도록합니다. 이러한 유형의 계획의 장점은 필연적 인 미래 가격 상승에 대해 학생들을 보호한다는 것입니다. 지난 30 년 동안 대학 진학비는 200 % 이상 증가했습니다. 이 계획의 단점은 학생이 자국의 주립 학교에 다닐 수 있도록 제한한다는 것입니다. 선불 플랜을 선택한 부모는 자녀가 주립 학교에 다닐 것이라고 확신해야합니다. 선불 플랜은 주정부가 후원하는 계획에 의해서만 제공되며 TD Ameritrade와 같은 민간 회사가 제공하지 않습니다.
올바른 529 계획을 어떻게 선택합니까?
귀하의 주에서 세금 공제 또는 세액 공제를 제공하는 경우 (529 개 플랜 모두 비과세 투자 증가에 더하여), 귀하의 소득세를 절약하기 위해 주정부가 후원하는 계획에 함께가는 것이 가장 좋습니다. 모든 주에서는 529 계획을 제공하지만 현재 35 개 주에서만 세금 공제 또는 세액 공제를 제공합니다. 귀하의 주를위한 최상의 계획을 찾으려면 사이트 529 계획 찾기 도구를 확인하십시오. 최고의 529 계획 찾기
이 35 개 주 중 하나에 거주하지 않는 경우 세금없는 투자 이익을 얻기 위해 529 계좌를 개설하는 것이 여전히 가치가있을 수 있지만 주정부가 후원하는 계획을 자동으로 선택할 이유는 없습니다. 주정부가 후원하는 계획을 선택하는 데 세금 공제 나 크레딧을받지 못하기 때문에 투자 옵션과 수수료를 기반으로 계획을 선택해야합니다. 고려해야 할 가장 중요한 사항은 다음과 같습니다. 다양한 펀드 패밀리의 다양한 투자 옵션으로 최소 비용으로 저렴한 비용의 플랜 제공 TD 아메리 트레이드 (Ameritrade)의 529 계획은 자녀가 나이가 들어감에 따라 자동으로 재조정되고보다 보수적 인 자금을 제공함으로써 자녀의 나이에 맞는 투자 포트폴리오를 유지하는 것을 간단하게 만듭니다. 보다 정교한 투자자에게는 TD Ameritrade 플랜이 국내 및 국제 주식 및 채권 펀드, 부동산 펀드 및 머니 마켓 계좌를 포함한 17 가지의 다른 투자 옵션을 제공합니다. 자금은 Vanguard, T. Rowe Price, PIMCO, American Century 및 기타 많은 펀드 관리 회사에서 관리합니다. 비용면에서 TD 아메리 트레이드는 0.26 %의 낮은 비용 비율을 가진 자금을 제공합니다. TD Ameritrade는 또한 고객에게 친숙하고 사용하기 쉬운 플랫폼 중 하나로 꾸준히 평가되어 왔으며 최근 Barron 's에서 Novell 중개 회사로 선정되었습니다. TD Ameritrade 529 플랜은 선불 옵션을 제공하지 않습니다. 우리 아이가 모든 돈을 사용하지 않는다면 어떨까요? 돈은 형제 자매, 자녀, 부모, 배우자, 사촌, 이모, 삼촌 및 기타를 포함한 수혜자 가족의 "자격있는 회원"에게 양도 될 수 있습니다. 비 교육 목적으로 인출 한 금액은 연방 세금 10 %가 부과되고 정상 소득 세율이 적용됩니다. 자녀가 장학금을 받고 여전히 기금을 계획에서 사용하고 싶다면 어떻게해야합니까? 귀하의 자녀가 장학금을 수령하고 더 이상 529 명의 저축을 사용할 필요가 없다면, 10 %의 연방 처벌을받지 않고도 장학금 액수만큼의 금액을 인출 할 수 있습니다. 얼마를 기부 할 수 있습니까? 한계는 무엇입니까? 1 인당 1 인당 1 만 4 천 달러를 기부 할 수 있습니다. 처음 5 년간의 기여금을 한 번에 넣을 수도 있습니다. 즉, 첫 해에 $ 70,000을 기부 할 수 있습니다 (그러나 6 년까지 다시 기여할 수는 없습니다). 결혼 한 경우 배우자를 대신하여 연간 $ 14,000을 추가로 기부 할 수도 있습니다. 따라서 결혼 한 부부는 첫해에 최대 $ 140,000까지 기부 할 수 있습니다. 계정의 가치가 360,000 달러 미만인 경우에만 529 계획에 돈을 기부 할 수 있습니다. 계정의 가치가 36 만 달러를 초과하면 더 이상 기여할 수 없지만 기존 자산은 여전히 투자 이득을 통해 성장할 수 있습니다. 세금 공제 또는 세금 공제를 제공하는 주 알라바마, 애리조나, 아칸소, 콜로라도, 코네티컷, 조지아, 아이다 호, 일리노이, 인디애나, 아이오와, 캔자스, 루이지애나, 메인, 메릴랜드, 미시간, 미시시피, 미주리, 몬타나, 네브래스카, 뉴 멕시코,, 노스 다코타, 오하이오, 오클라호마, 오레곤, 펜실베니아,로드 아일랜드, 사우스 캐롤라이나, 유타, 버몬트, 버지니아, 웨스트 버지니아, 위스콘신. 여기에있는 주들에 대한 최상의 계획을 찾으십시오. 귀하의 계획을 선택하는 데 도움이 필요하시면, 저희 사이트 529 Plan Finder 도구를 확인하십시오. 최고의 529 계획 찾기
주 세금 공제 또는 세금 공제가없는 사람들을위한 최고의 529 대학 저축 플랜
자주 묻는 질문
