은행 투자 계약 (BIC) 정의 및 예

설명:

A 은행 투자 계약 (BIC) 는 은행 예금 계약 (Bank Deposit Agreement)이라고도하며 은행과 투자자 간의 합의로 일정 기간 (수개월 ~ 수년) 동안 예금을 유지하는 대가로 보장 수익률을 제공합니다.

작동 방식 (예):

BIC는 보험 회사가 아닌 은행이 발행한다는 점을 제외하고는 보증 투자 계약 (GIC)과 유사합니다. 발행자 (은행)는 투자자의 원금 회수를 보장하고 계약이 끝날 때까지 고정 이자율의 이자율을 지급합니다. 그 동안 은행은 투자자에게 지불하기로 동의 한 것보다 더 높은 투자 수익을 얻으려고합니다. 일반적으로 투자의 길이와 규모에 따라 BIC의 수익은 증가합니다.

BIC는 두 가지 이유에서 예금 증서 (CD)와 다릅니다. 첫째, BIC는 일정 기간 동안 투자자가 예금을 할 수있게하는 반면, CD는 일시불로 투자해야합니다. BIC의 입금 창구에서 수금 된 예금 (일반적으로 몇 개월)은 계약 기간 동안 보장 된 이자율을받습니다. 창구에서 얼마만큼의 돈을 투자 할 수 있는지에 대한 최소 및 최대 요구 사항이 종종 있습니다.

둘째, BIC는 계약이 만료되기 전에 특정 상황에서 인출 할 수 있습니다 (예: 소유자가 퇴직하거나 장애인이되거나 해고되거나 어떤 종류의 어려움을 겪거나 BIC를 사는 연금 계획의 후원자가 일종의 재정적 고통을 겪고있는 경우).

GIC와 마찬가지로 다양한 BIC가 있으며 일반적으로 행정 서비스 비용, 투자 관리 수수료 및 신용 또는 초기 인출 리스크를 보상하는 수수료를 포함합니다.

중요한 이유:

BIC와 관련된 가장 큰 위험은 이자율 위험 및 유동성 위험입니다. 금리가 떨어지면 은행이 수익성있게 투자 할 수있는 것보다 많은 BIC 투자가있을 수 있습니다. 금리가 올랐 으면 투자가 줄어들고 인출이 늘어날 수 있습니다. 이는 은행이 많은 자금을 유지하도록 압력을가합니다. 또한 고정 금리의 BIC는 인플레이션에 취약합니다. 예를 들어 5 년 BIC를 구매하면 보유 기간 동안 금리가 상승하면 높은 수익을 올릴 수있는 가능성이 사라질 가능성이 있습니다. 이러한 위험은 은행 자체의 전반적인 위험을 높입니다. 은행 심사관은 BIC 활동 및 BIC 활동과 관련된 은행 정책 및 관행을 평가합니다.

GIC와 마찬가지로 대부분의 BIC 고객은 연금 계획입니다. 전반적으로 투자자는 자신의 401 (k) 또는 다른 연금 계획에 참여하여 간접적으로 BIC를 구매하지만 일부 금융 기관은 BIC를 개인 투자자에게 제공합니다. 두 가지 경우 모두, BIC는 대부분 2 차 시장이없는 구매 및 보유 투자입니다. FDIC는 미국 정부의 완전한 믿음과 신용으로 보장받지 못하기 때문에 보통 저축 계좌와 국채보다 많은 수익을 올립니다. 대신 BIC는 은행의 신용으로 뒷받침되며 상대적으로 안전한 (따라서 낮은 수익률) 투자로 간주됩니다.