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예금 계약

)은 고정 된 기간 (보통 수개월에서 수 년) 동안 예금을 유지하는 대가로 은행이 보장 수익률을 제공하는 은행과 투자자 간의 합의입니다. 작동 방식 (예): 은행 예금 계약은 보험 회사가 아닌 은행이 발행한다는 것을 제외하고는 보증 투자 계약 (GIC)과 유사합니다. 발행자 (은행)는 투자자의 원금 회수를 보장하고 계약이 끝날 때까지 고정 이자율의 이자율을 지급합니다. 그 동안 은행은 투자자에게 지불하기로 동의 한 것보다 더 높은 투자 수익을 얻으려고합니다. 일반적으로 은행 예금 계약의 수익은 투자의 길이와 크기에 따라 증가합니다.

은행 예금 계약은 두 가지 이유로 예금 증서 (CD)와 다릅니다. 첫째, 은행 예금 계약은 투자자가 일정 기간 동안 예금을 할 수있게하는 반면, CD는 한 번만 투자해야합니다. 은행 예금 계약의 예금 창 (일반적으로 몇 개월) 동안 이루어진 예금에는 계약 기간 동안 보장 된 이자율이 적용됩니다. 창구에서 얼마만큼의 돈을 투자 할 수 있는지에 대한 최소 및 최대 요구 사항이 종종 있습니다.

둘째, 은행 예금 계약은 계약이 만료되기 전에 특정 상황에서 인출을 허용합니다 (예: 소유자가 퇴직하거나 장애인이 된 경우, 또는 어떤 종류의 어려움을 겪거나 은행 예금 계약을 사는 연금 계획의 기업 후원자가 일종의 재정적 곤경을 겪는 경우).

GIC와 마찬가지로 다양한 은행 예금 계약이 있습니다.

중요한 이유:

은행 예금 계약과 관련된 가장 큰 위험은 이자율 위험과 유동성 위험입니다. 이자율이 떨어지면 은행이 수익성있게 투자 할 수있는 것보다 더 많은 은행 예금 계약 투자가있을 수 있습니다. 금리가 올랐 으면 투자가 줄어들고 인출이 늘어날 수 있습니다. 이는 은행이 많은 자금을 유지하도록 압력을가합니다. 또한 고정 금리의 은행 예금 계약은 인플레이션에 취약합니다. 예를 들어 5 년 만기 은행 예금 계약을 체결하면 보유 기간 동안 금리가 상승하면 더 높은 수익을 얻을 기회가 사라질 가능성이 있습니다. 이러한 위험은 은행 자체의 전반적인 위험을 높입니다. 은행 심사관은 은행 예금 계약 자금 및 은행 예금 계약 활동과 관련된 은행 정책 및 관행을 평가합니다.

GIC와 마찬가지로 대부분의 은행 예금 계약 고객은 연금 제도입니다. 전반적으로 투자자들은 직장에서 401 (k)이나 다른 연금 계획에 참여함으로써 간접적으로 은행 예금 계약을 구매하지만, 일부 금융 기관은 개인 예금 계약을 개인 투자자에게 제공합니다. 두 경우 모두, 은행 예금 계약은 대부분 이차 시장이없는 구매 및 보유 투자입니다. FDIC는 미국 정부의 완전한 믿음과 신용으로 보장받지 못하기 때문에 보통 저축 계좌와 국채보다 많은 수익을 올립니다. 대신, 은행 예금 계약은 은행의 신용도에 의해 뒷받침되며 상대적으로 안전한 (따라서 저 회수) 투자로 간주됩니다.