얼마나 많은 비용이 드는가? 많은 사람들이 몰라요, 설문 조사 쇼

패밀리 - Family EP101 # 001

차례:

당신이 신용에 관하여 모르는 무엇이 당신을 요할 수있다
나쁜 신용의 일상적인 영향
불량 신용은 신용 카드 선택의 감소를 의미합니다.
신용 점수를 둘러싼 오해
신용 점수는 무엇입니까?
신용 점수의 구성 요소
나쁜 신용을 향상시키는 방법
방법론
각주

2017 년: 당신의 신용 점수는 얼마인지 압니까?

좋은 신용은 가장 좋은 대출 금리에 대한 자격을 넘어 여러 가지 이유로 중요합니다. 그리고 그것을 구축하는 첫 걸음은 출발점을 아는 것입니다. 그러나 Investmentmatome 조사에 따르면 미국인의 1/4 이상 (26 %)이 매월 또는 더 자주 신용 점수를 확인하는 반면 8 명 중 1 명 (12 %)은 점수를 확인하지 못했습니다.

Investmentmatome이 위임하고 2017 년 4 월 해리스 폴 (Harris Poll)이 실시한 2,000 명 이상의 미국 성인에 대한 온라인 설문 조사에서 미국인들은 신용 점수에 영향을 미치거나 영향을 미치지 않는 요인뿐만 아니라 나쁜 신용의 영향에 대해 그들이 무엇을 알고 있는지 물었습니다. 여기 우리가 배운 것이 있습니다:

미국인의 약 절반 (49 %)은 나쁜 신용을 가진 사람이 휴대 전화 서비스에 대한 개인의 옵션을 제한 할 수 있다는 것을 모릅니다. 신용 조사를하지 않고 휴대 전화를 구할 수있는 방법이 있지만 신용이 떨어지는 소비자는 옵션이 적습니다.
미국인의 거의 25 % (23 %)는 사람이 단 하나의 신용 점수를 가지고 있다고 생각합니다. 대부분의 소비자는 많은 점수를 가지며 계산에 사용 된 정보에 따라 다를 수 있습니다. 대출 기관이 상담 할 스코어 제공자와 스코어 모델은 당신이 신용을 찾고있는 이유에 달려 있습니다. 예를 들어 자동 특정 및 모기지 특정 점수가 있습니다.
미국인 5 명 중 2 명 (41 %)이 한 달에 한 번씩 신용 카드로 잔액을 소진하면 신용 점수를 향상시킬 수 있다고 생각합니다. 이것은 일반적인 오해입니다. 이자 료를 피하려면 매달 신용 카드를 지불해야합니다.

당신이 신용에 관하여 모르는 무엇이 당신을 요할 수있다

약 4 천만 명의 미국인이 FICO 신용 점수가 600 [1]보다 낮으며, 많은 사람들이 대출을 신청하지 않거나 고금리 부채가있는 경우에도 일상 생활에 미칠 수있는 영향을 이해하지 못할 수도 있습니다.

나쁜 신용의 일상적인 영향

나쁜 신용을 갖는 것은 비싸고, 이자율이 높은 대출 기관이 부과하는 것만이 아닙니다. 미국인의 2 분의 3 이상 (43 %)은 신용 불량이 자동차 보험의 가격에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 사실을 모르고 있으며, 절반 이상 (52 %)이 공공 예금 비용에 부정적인 영향을 줄 수 있다는 것을 모릅니다. 이 비용은 돈을 빌려서는 안되지만 훌륭한 신용을 가진 사람들에게는 종종 저렴하거나 존재하지 않습니다.

나쁜 신용은 심지어 주택 기회를 제한 할 수 있습니다. 많은 집주인이 신청자의 신용 보고서를 확인하지만 미국인의 약 1/4 (23 %)은 신용 불량이 사람의 아파트 임대 능력에 부정적인 영향을 줄 수 있다는 것을 모릅니다. 그리고 거의 절반 (49 %)은 나쁜 신용으로 인해 휴대 전화를 가질 수있는 능력을 제한 할 수 있다는 것을 알지 못합니다. 나쁜 신용을 가진 소비자는 선불 폰으로 제한 될 수 있으며 통신 사업자의 최상의 계획을 놓칠 수 있습니다. 가난한 신용으로 특정 직업을 얻는 것도 어려울 수 있습니다.

불량 신용은 신용 카드 선택의 감소를 의미합니다.

미국인 5 명 중 1 명 (21 %)은 신용 점수가 600 점을 넘는 사람이 자신이 원하는 신용 카드를 사용할 자격이 있다고 생각합니다. 또 다른 40 %는 600 점을 넘는 점수로 신용 카드를받을 자격이 있는지 확실하지 않습니다. 실제로 600은 평균 이하의 점수이며 소비자가 시장에 나와있는 대부분의 카드에 액세스하지 못하게합니다.

탁월한 신용을 가진 소비자는 나쁜 신용을 가진 소비자보다 거의 8 배 많은 신용 카드 옵션을 사용합니다. [2] 나쁜 신용을 가진 사람들은 최고의 보상과 최저 이자율을 가진 카드를 놓치지 않고 최고의 구매 보호와 여행 혜택을 누리지합니다.

신용 점수를 둘러싼 오해

왜 그렇게 많은 미국인들이 나쁜 신용을합니까? 여기에는 한 가지 가능성이 있습니다: 우리 사이트의 연간 가계 부채 조사에 따르면, 생활비의 인상은 지난 13 년간 소득 성장을 앞 지르고 있습니다. 많은 소비자들이 갭을 줄이기 위해 신용 카드를 최대화하고 결제 나 불이행에 뒤처질 수 있습니다.

또 다른 이론은 미국인들은 단순히 신용이 어떻게 작용 하는지를 이해하지 못한다는 것이다. 우리 설문 조사는 사람들의 점수와 그 안에 들어있는 요인을 포함하여 신용 점수에 대한 많은 오해를 발견했습니다.

신용 점수는 무엇입니까?

신용 점수는 누군가가 차용 한 돈을 얼마나 많이 돌려 줄지 추정하는 3 자리 숫자입니다. 일반적으로 300에서 850 사이의 숫자입니다. 예를 들어, 신용 카드 나 자동차 대출 등의 대출 기관에 정기적으로 지불하는 경우 신용 점수가있을 것입니다.

미국인 10 명 중 1 명 (11 %)은 모두가 완벽한 신용 점수로 시작한다고 생각합니다. 사실, 당신은 처음부터 당신의 점수를 만들어야 만합니다. 그러나 그들은 0에서부터 시작하지 않습니다. 진도를 측정하고 싶습니까? 귀하의 신용 점수는 반드시 신용 보고서에 기재되지는 않지만, 미국인의 약 2/3 (64 %)는 신용 등급이 있다고 생각합니다. AnnualCreditReport.com에서 일년에 한 번 사용할 수있는 무료 신용 보고서에는 점수가 포함되어 있지 않습니다. 그러나 Investmentmatome을 포함한 다양한 출처에서 무료 점수를받을 수 있습니다.

신용 점수의 구성 요소

지불 내역, 신용 이용률, 신용 내역의 길이, 사용중인 신용 유형 및 신규 신용의 5 가지 기본 요소가 대부분의 신용 점수에 포함됩니다.

지불 내역: 당신이 당신의 신용 점수를 위해 할 수있는 제일 일의 한개는 시간, 100 % 시간에 지불하기위한 것이다. 신용 카드 잔액을 모두 지불하는 것이 가장 좋지만 최소 만기일까지 지불해야합니다.채권자는 신용장에 며칠 늦은 금액을보고하지 않지만 30 일 이상 늦게 지불하면 점수를 획득 할 수 있습니다.

신용 이용: 이는 주어진 시간에 사용중인 사용 가능한 크레딧의 비율을 나타냅니다. 1 %에서 30 % 사이가 이상적이지만 사람들은이 숫자를 오해합니다.

아마도 크레딧을 사용하면 점수를 전혀 사용하지 않는 것보다 더 도움이 될 수 있기 때문에 미국인 5 명 중 2 명 (41 %)이 매월 작은 잔액을 소지하면 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있다고 생각하는 반면 1/5 (20 %)는 생각합니다 그것은 그것을 해칠 수 있습니다. 실제로, 누군가가 작은 균형을 가지고 있더라도 아마 그의 또는 그녀의 점수에 전혀 영향을주지 않을 것입니다.

"당신의 신용 점수 책"의 저자 인 Investmentmatome의 칼럼니스트 Liz Weston은 "좋은 신용을 얻기 위해서는 빚을 져야한다는 생각은 위험하고 값 비싼 신화입니다."균형을 유지하는 것은 당신이이자를 지불한다는 것을 의미합니다. 하지만 아마도 지갑에 영향을 미치지는 않을 것입니다.

신용 기록의 길이: 여기에는 첫 신용 카드 또는 대출에서 시작하여 신용 한 총 시간과 모든 신용 계정의 평균 연령이 포함됩니다. 가장 오래된 계좌를 개설하고 연회비를 청구하거나 합동 계좌를 개설해야하는 것과 같은 정당한 이유가있는 경우가 아니면 다른 오래된 미사용 계정을 폐쇄하지 않는 것이 좋습니다. 다른 계좌를 폐쇄하기로 선택한 경우 점수에 부정적인 영향을 미치지 않도록 신용 기록의 길이를 염두에 두십시오.

신용 계정의 혼합: 계정 유형이 여러 개인 경우 신용 점수에 큰 영향을 미치지 않지만 신용 카드 및 신용 한도와 같은 회전 계정과 모기지, 자동차 대출 또는 학생 대출과 같은 할부 대출을 모두 갖는 것이 도움이 될 수 있습니다. 한 가지 유형의 계정으로 좋은 크레딧을 구축하고 유지할 수 있습니다.

새로운 크레딧: 마지막 요소는 열거 나 열어 신청 한 새 계정의 수입니다. 신용 카드 또는 대출 신청시 신용 정보에 "어려운"문구가 표시됩니다. 자신의 점수를 확인하면 신용에 해를 끼치 지 않는 "부드러운"질의가됩니다. 그러나 어려운 질문은 점수에 좋지 않으므로 제출하는 신청 수를 제한하고 싶을 것입니다.

예외는 귀하가 모기지 또는 자동차 대출에 대해 "이자율 할인"을 할 때입니다. 이 경우 여러 대출 기관을 통해 최상의 이자율을 적용하는 것이 현명합니다. 신용 조사 기관은 특정 조회 기간, 보통 몇 주 이내에 이루어진다면 여러 조사를 단일 조사로 간주합니다.

나쁜 신용을 향상시키는 방법

당신의 신용을 향상시키는 것은 위의 다섯 가지 요소에 대한 작업을 의미합니다. 그러나 신용 보고서의 실수를 포착하여 신용을 향상시킬 수도 있습니다. 대부분의 소비자는 Experian, TransUnion 및 Equifax와 같은 주요 크레딧 뷰로에 각각 하나씩 있습니다. 이 보고서는 매년 1 회 무료로 얻을 수 있습니다.

보고서를 받으면 각 보고서를 자세히 읽고 오류에 이의를 제기하십시오. 부정확 한 정보는 귀하의 신용을 해칠 수 있으며 낮은 대출 금리, 우수한 신용 상품 및 기타 좋은 신용 혜택에 대한 접근을 부인할 수 있습니다.

신용을 쌓으려는 사람들은 일반적으로 점수를 높이기 위해 대출이나 신용 카드가 필요하지만 점수가 낮거나 존재하지 않기 때문에 대출이나 신용 카드 승인을받을 수 없습니다. 예를 들어, 나쁜 신용에 대한 좋은 신용 카드를 찾기가 어렵습니다.

신용이 낮은 사람들은 다음과 같은 몇 가지 옵션이 있습니다.

신용 빌더 론: 이러한 대출은 일반적으로 신용 점수와 상관없이 저금리입니다. 그러나 캐치가있다: 당신이 그것을 갚을 때까지 당신은 대부에서 돈을받지 못한다. 이러한 대출은 신용을 구축 할 목적으로 만 존재합니다. 대금업자는 저축 예금 계좌에 돈을 넣고 잔액을 완납하면 청구 할 수 있습니다. 은행은 귀하의 지불액을 크레딧 뷰로에보고합니다. 크레딧 뷰어는 귀하가 모든 지불을 정해진 시간 내에 완료했다면 귀하의 점수에 도움이됩니다.

보안 신용 카드: 보안 카드를 사용하면 카드의 신용 한도와 동일한 보증금을 지불하지만 때로는 적습니다. 이것은 발행사의 위험을 줄입니다. 보안 카드를 신청 한 모든 사람이 승인을받는 것은 아니지만 신용이 나쁜 사람에게는 여전히 좋은 옵션입니다.

보안 카드는 선불이 아니므로 매달 요금을 지불해야합니다. 보안되지 않은 카드로 "졸업"하거나 양호한 상태로 계좌를 해지 한 후에는 보증금을 돌려받습니다.

확보 된 개인 대출: 신용을 쌓고 싶지만 대출이 필요한 경우 안전한 개인 대출이 필요합니다. 이를 통해 레크리에이션 차량이나 가구 등의 차, 저축 계좌 또는 기타 자산을 빌릴 수 있습니다. 이자율은 신용 빌더 론보다 높지만 대출금에 접근 할 수 있습니다.

"훌륭한 신용 점수를 얻기 위해 신용 카드 부채를 소지 할 필요가 없습니다."라고 웨스턴은 말합니다. "그러나 당신은 신용 계좌를 가지고 책임감있게 사용해야합니다."

방법론

이 설문 조사는 2017 년 4 월 6-10 일 NardWallet을 대신하여 해리스 폴 (Harris Poll)이 미국 내에서 온라인으로 실시한 설문 조사로 18 세 이상의 성인 2,250 명 중에서 실시되었습니다. 이 온라인 설문 조사는 확률 표본을 기반으로하지 않으므로 이론적 표본 추출 오류를 계산할 수 없습니다. 가중치 변수를 포함한 전체 조사 방법론에 대해서는 [email protected]으로 문의하십시오.