베이비 붐 세대가 투자에 밀레니엄 '리드를 가져갈 수있다.

10 년 전, 50 세 이상의 사람들은 소셜 미디어에 거의 없었습니다. 오늘날 50 대에서 64 세 사이의 약 절반이 그려져 있습니다. 아마도 고양이 밈과 우리 남은 아기 사진이있을 것입니다. 우리 엄마가 페이스 북에서이 게시물을 공유 할 확률은 99 %입니다.

Betterment의 CEO 인 Jon Stein은 언젠가 Robo-Advisors와 비슷한 이야기가 나올 것이라고 기대한다. 컴퓨터 알고리즘을 통해 투자자 포트폴리오를 관리하는 이러한 서비스는 지금까지 밀레니엄을 목표로 삼았습니다. 그러나 스타 인은 2013 년 포브스 (Forbes)를 비롯한 노인층을 향해 반복적으로 다가 섰다.

"어떤 의미에서 페이스 북은 대학 졸업 후 밀레니엄 세대가 계속 연락을 취할 수있는 플랫폼으로 보였던 것과 비슷하지만 실제로는 청중의 폭이 훨씬 넓습니다."최근 베이비 부머를 헤드 라인으로 초대 한 스타 인 (Stein)은 말한다. 회사의 "가장 큰 기회"

그는 힘든 전투 중입니다. 알리안츠 생명 (Allianz Life)의 2 월 연구에 따르면, 베이비 붐 세대 중 4 분의 1만이 온라인 고문과 함께 일하는 데 약간의 관심을 보였습니다. Generation X와 결합하여 10 명 중 7 명이 온라인 금융 조언을 신뢰하지 않는다고 답했습니다. 이러한 사실을 알게 된 많은 사람들은 Betterment의 자산 중 30 %가 50 세 이상의 고객으로부터 얻은 것으로 나타 났지만 평균 클라이언트 연령은 36 세입니다. 경쟁 업체 인 Wealthfront에서는 90 %의 고객이 50 세 미만입니다.

그러나 로보 어드바이저가 제공하는 핵심 서비스 (매우 저렴한 포트폴리오 관리)는 모든 연령대에서 가치가 있으며, 퇴직 접근 방식에 따라 수수료를 줄이는 것이 가장 중요합니다. 절약 금액과 그 금액 지속된다.

모든 사람들을위한 온라인 조언이 아닙니다.

분명히하자. 이런 종류의 관계는 당신이 그것을 부를 수 있다면 모든 투자자에게 적합하지 않을 것이다. 대부분의 로보 어드바이저는 고객 서비스 담당자와 비하인드 투자위원회를 제외하고는 거의 완전히 인간을 방정식에서 벗어납니다. (Wealthfront의 팀은 "A Random Walk Down Wall Street"유명 인사의 Burton Malkiel이 주도합니다.)

즉,이 자문역은 일반적으로 복잡한 재무 상황을 가진 사람들을위한 것이 아니고, 투자 관리 이외에 보험 및 부동산 계획을 다루는 포괄적 인 계획 수립을 원하거나 시장에서 선반에서 말하기 위해 실제 살고있는 사람이 필요합니다. 회피하거나 도움을줌으로써 결정을 돕습니다. 많은 베비 붐 세대가 최후의 양동이에 빠지기 때문에 베테랑먼트 (Wealthfront)가 베타 메트먼트 (Wealthfront)와 같이 특별히 목표를 정하지 않은 이유 중 하나는 회사 대변인 인 케이트 워크 (Kate Wauck)의 말이다.

"우리는이 그룹의 대다수가 여전히 사람과 함께 앉아있는 것이 가장 편안하다고 생각합니다."라고 그녀는 말합니다. "반면에 우리의 청중은 디지털 방식으로 고유하며 신뢰 기술이 종단 간이며 누군가와 대화하지 않는 것을 선호하는 사람들입니다."

아직도, 특전은 많다

위의 일부 또는 전부를 기꺼이 받아들이는 사람들은 비용의 일부만으로 도우미의 조언을받을 것입니다.

많은 로보 어드바이저는 사용 된 투자 비용 비율 (일반적으로 저비용 교환 거래 펀드)을 포함하여 고객의 자산의 0.50 % 미만에 대한 포트폴리오를 구축, 관리 및 재조정합니다. 이는 전형적인 재정 고문의 관리 비용의 절반에 해당하는 금액으로 투자 비용 중 가장 높은 금액입니다.

과세 계정에서 자본 이득을 상쇄하기 위해 투자 손실을 사용하는 사례 인 세금 손실 수확은 온라인 조언자에게 종종 포함됩니다. 퇴직 계획 조언 - 컴퓨터가 아니더라도 - 및 일부 서비스의 경우 퇴직자를위한 배포 전략입니다. 퇴직 또는 그 근처의 베이비 붐 세대는 자신의 목표를 위해 적절한 자산 배분을 위해 조정됩니다. 위험을 감수하고자하는 사람들은 그 권고를 조정할 수 있습니다.

중요한 것은 이러한 서비스의 대부분은 신탁인이며, 이는 고객의 이익을 최대한으로 염두에 두어야한다는 것을 의미합니다. 노동 진흥청의 새로운 신탁 규칙은 퇴직 자산을 보유한 고문이 2017 년 법적인 어려움을 견뎌내고 있다고 가정 할 때 변경 될 예정이지만 모든 투자 고문은 그렇지 않다.

중간 지점이있다.

컴퓨터와 독점적으로 일한다는 생각이 자연스럽지 않고 합리적이라고 생각한다면 컴퓨터를 사용하여 부담을 덜고 금융 컨설턴트에게 액세스 할 수있는 여러 가지 서비스가 있습니다.

그러한 옵션 중 하나는 Personal Paypal, 전 PayPal과 Intuit CEO 인 Bill Harris가 창안 한 온라인 고문입니다. 이 회사는 평균 연령이 45 세 인 비 교적으로 비뚤어진 기반을 가지고 있는데, 이는 각 고객이 적어도 한 명의 전문 고문을 확보했기 때문입니다. (개인 자본은 일반적으로 순자산 가치가 더 높은 투자자를 대상으로하며 계층화 된 관리 수수료 일정은 1 백만 달러 미만의 잔고에 대해 0.89 %에서 시작합니다.)

마지막으로, 로보 기술이 대부분의 재무 고문의 컴퓨터에 곧 적용될 경우 놀라지 마십시오. Vanguard와 Charles Schwab은 Personal Capital과 같은 인간 - 컴퓨터 하이브리드 서비스로 작동하는 온라인 자문기구를 보유하고 있습니다.자체 온라인 상담가를 조종하고있는 Fidelity는 최근 기술을 사용하는 재정 고문이 그렇지 않은 사람들보다 관리 자산이 40 % 더 많으며 고객이 55 % 더 많음을보고했습니다.

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Arielle O'Shea는 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.