이 부동산 계획 실수를 피하십시오

Larry Weiss CFP, CPA 작성

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가족을 위해 제공하고 은퇴하지 않고 평생 동안 열심히 일하면서 자녀와 손주에게 유산을 남겨 두었습니다. 이제 나이가 들어감에 따라 재산을 정리할 때가되었습니다.

그래서 당신은 부동산 기획 변호사와 함께 앉아 의지와 살아있는 신뢰를 구축했습니다. 당신은 당신의 힘들게 얻은 자산이 당신의 사랑하는 사람들에게 유익 할 것이라는 것을 보증하기를 원합니다 - 그리고 그들은 값 비싸고 시간이 많이 걸리는 유언 검인 과정을 거치지 않아도됩니다.

모든 것이 순조롭게 진행되고 휴식을 취할 수 있다고 생각합니다. 그러나 그렇게 빠르지는 않습니다: 귀하가 귀하의 계좌 수혜자를 확인하지 않았다면 여전히 할 일이 있습니다.

수혜자를 업데이트하지 않을 경우의 결과

많은 자산에는 401 (k) s, 403 (b) s, 연금 및 IRAs - 연금 및 생명 보험과 같은 은퇴 계획을 포함한 자체 수혜자 지정이 있습니다. 대부분의 사람들은 자신의 의지 나 살아있는 신뢰가 그들의 분배를 통제한다고 믿고 그들을 확인하지 않습니다. 이것은 큰 실수입니다.

기억에 남을만한 예가 있습니다. 몇 년 전, 한 여자가 죽은 남편의 재산을 정착시키는 데 도움을 청했습니다. 그들은 15 년 이상 결혼 생활을했으며, 둘 다 결혼 생활을했습니다.

우리는 많은 계좌를 통해 일했고, 일반적으로 부드러운 항해를했습니다. 그러나 그녀의 사망 한 남편은 매우 큰 뮤추얼 펀드 가족에 남아있는 50 만 달러 이상을 포함하는 하나의 대형 IRA를 가지고있었습니다. 그래서 우리는이 계좌와 관련된 중요한 서류, 분기 별 IRA 진술 및 모든 재산의 수혜자로 그녀를 설립 한 그들의 살아있는 신뢰를 모았습니다. 그런 다음 뮤추얼 펀드를 호출하여 옵션을 논의했습니다.

우리가 상황을 설명 할 때, 긴 멈춤이있었습니다. 그렇다면 고객 서비스 담당자는 불행히도 고객이 IRA의 수혜자로 등재되어 있지 않다고 말했습니다. 대신 수혜자는 남편의 첫 번째 부인으로 25 년 전에 계좌를 개설 할 때 지명했습니다. 살아남은 배우자는 IRA와 관련된 기금을 전혀받지 못합니다.

모두는 이것이 그의 의도와 상반된 것이라고 동의했다. 또한, 살아있는 신탁은 그의 모든 자산과 투자 계정이 현재의 배우자에게 맡겨져 있어야한다고 지적했습니다. 그러나 그는 자신의 수혜자를 변경하지 않았기 때문에, 배우자는 50 만 달러의 손실을 입을 것입니다.

의지의 한계

어떻게 이럴 수 있니? 법에 따르면 IRA와 같은 자산은 유언 검인의 대상이 아닙니다. 그들은 수혜자 지정을 사용하여 통과하며 의지에 의해 통제되지 않습니다. 비양심적인 자산을 통제하는 유일한 시간은 지정된 수혜자가 없거나 수혜자가 부동산 인 경우입니다.

대심 원은 보험 정책, IRAs 및 기타 은퇴 계좌에 대한 수혜자 지정이 둘 사이의 차이점이있을 경우 귀하의 유언자를 대신 할 것이라고 판결했습니다.

수혜자 보호 방법

이 사건에서 우리는 어떤 교훈을 배울 수 있습니까? 수혜자 업데이트는 재정 계획 체크리스트에 포함되어야합니다:

1) 몇 년마다 비영리 자산의 수혜자를 검토하십시오. 인생은 변하고 시간이 지남에 따라 수혜자도 늘어날 것입니다.

2) 유언장 및 수령인의 수혜자가 여전히 적절한 지 확인하십시오. 이 서류는 귀하의 상속인이 유언 검인을 피하고 귀하가 특정 수혜자 지정이없는 자산에 대한 수익자를 설정할 수 있도록 도와줍니다.

가족을 위해 유산을 창출하기 위해 열심히 노력했습니다. 이러한 단계를 수행하면 간단하지만 비용이 많이 드는 실수를 피할 수 있습니다.

Larry Weiss는 NEXT Financial Group Inc.와 제휴 한 샌프란시스코 수수료 기반 금융 플래너입니다.