전문가에게 물어보십시오 : 지금은 본드에서 은퇴를 가장 많이해야합니까? |

매주 열리는 Ask The Expert Q & A 칼럼에 투자 질문에 대한 답변을 원하시면 [email protected]으로 전자 메일을 보내주십시오. (주: 주식 추천 요청에 응답하지 않을 것입니다.) 지난 20 년 동안 주식 시장은 급등, 급락, 꾸준히 상승, 다시 급락했습니다. 이것은 단단한 둥지 알을 사용하여 은퇴를 시도하는 사람들에게는 상당히 혼란스러운 배경입니다. 그리고 이것이 오늘날의 질문의 주요 초점입니다.

질문:

저는 은퇴 한 지 10 년입니다. 우리 부모님은 은퇴 할 때까지 80 %의 채권을 가지고있었습니다. 뉴저지 주 메이플 우드의 루스 L.

투자 진술:

루스, 네 부모님은 평범한 지혜를 따라 가면서 그들의 둥지 알을 위험에서 벗어나게 꾸준히 옮기고 있었다. 자산 (주식)을 거의 위험이없는 자산으로 분류하여 다른 삶의 예측 가능한 단계로 정착 시켰습니다. 그러나 사람들은 지금 더 오래 살고 있으며, 채권은 더 이상 과거의 벅을 위해 더 이상 강타를하지 않습니다. 아마도 당신은 아마도 완전히 다른 맥락에서 질문을 생각해야합니다.. 은퇴 일처럼 유대에 대한 투자를 왜곡하는 대신 유연하게 시장과 경제가주는 것을 취하십시오. 약 10 년 전, 어머니는 몇 년 안에 은퇴 계획을 세우셨 고, 그녀는 점차 주식에 대한 무거운 의존성을 줄이겠다 고 제안했습니다. 주식 시장이 그녀에게 매우 좋았던 것처럼 그녀는 그렇게하기가 싫었습니다. 2008 년 금융 위기가 닥쳤을 무렵, 어머니는 다른 투자자들처럼 포트폴리오가 급락하는 것을 보았습니다. 지난 몇 년 동안 시장이 반등하면서 그녀의 포트폴리오가 반등하면서, 나는 그녀가 그 행운을 얻고 주식을 팔고 채권을 사기를 바랍니다. 어쨌든 그녀는 이제 은퇴했고 둥지 알을 위험에 빠뜨리면 안된다. "

"안돼, "엄마의 반응이야. "내가 어디로 갈 건데?"

그녀는 요점이있다. 그녀가 금리가 20 년 가까이 계속 유지되는 동안 주식을 팔면, 저수준 채권이나 CD에서 많은 돈을 벌지 않을 것입니다.

더 많은 점은, 지금 은퇴했기 때문에, 엄마는 할 계획이 없습니다. 일몰을 향해 걸어보세요. 그녀는 앞으로 수십 년 동안 살기를 기대하며, 운이 약간이라도 세기 지표를 깰 수도 있습니다. 마찬가지로 그녀는 퇴직 후 초기 사회 보장 제도를 비롯한 다른 자산을 통해 살 수 있으며, 나중에 생활비 포트폴리오를 파헤 치기 시작할 수 있습니다.

사실, 그것은 스스로에게 묻어야 할 질문입니다. Ruth: 은퇴 후 얼마나 빨리 둥지 알에서 벗어나야 할 것인가. 예를 들어, 많은 퇴직자가 집을 팔고 작은 집으로 크기를 축소하면 상당한 금액의 현금을 확보 할 수 있습니다.

Watch And Wait

물론이 모든 논리는 저금리 시대에 적용됩니다. 그리고 실수하지 마십시오,이 시대는 영원히 지속되지 않을 것입니다. 지금부터 18 개월이든 지금부터 5 년이든, 미국 경제는 결국 건강 상태로 돌아갈 것이며, 금리가 2 ~ 3 % 포인트 높아질 것입니다. 그 시점에서 주식에서 채권으로 꾸준히 옮겨가는 것이 현실입니다.

아직도 은퇴와 가까운 주식의 종류를 조정할 수 있습니다. 당신 세대의 많은 사람들이 성장 주식보다 안정적인 경향이있는 배당금 지급 주식에 집중하고있는 것은 우연이 아닙니다. 당신이 은퇴 할 준비가 될 때까지, 당신의 포트폴리오에는 고위험, 고액의 주식과 기금이 거의 남아 있지 않아야합니다.

마지막 생각: 금리가 마침내 상승하기 시작하고 채권에 더 많이 투자하기를 원할 때 "본드 래더 링"방식을 이용하는 것이 현명합니다.

단기 연금 중 하나가 상환을 위해 올 때마다, 당신은 현금이 필요한지 아니면 다른 단기 채권으로 바로 돌려 놓을지를 결정할 수 있으며 장기적이고 높은 수익률을 가진 채권 포트폴리오는 그대로 남겨 둘 수 있습니다

퇴직이 10 년 만에 끝났기 때문에 루스는 앞으로 수십 년 동안 생계비를 겪을 수 있음을 기억하십시오. 그렇기 때문에 조기에 방어적인 웅크림으로 변하는 것이 현명하지 못한 이유입니다.