Brianna에게 묻습니다 : 누가 학생 융자를 용서합니까?

"Ask Brianna"는 20 대에 대한 Q & A 칼럼입니다. 저는 돈을 관리하고 일자리를 찾으며 학자금 대출을 갚는 방법에 관한 여러분의 질문에 답할 것입니다. 아무도 대학에서 어떻게해야하는지 가르쳐주지 않았습니다.

postgrad life에 관한 질문은 [email protected]으로 보내주십시오. 최선의 답변을 보내 드리겠습니다. 나는 미래의 칼럼에 그것을 포함시킬 수 있으며, 그러면 당신은 유명해질 것입니다. 일종의.

이번 주 질문:

나는 "학생 융자 용서"라는 마법의 용어를 들었다. 나는 회사에서 신청하는데 도움이된다고 말하기까지했다. 어떻게 작동합니까?

그것은 20 가지의 고백처럼 들립니다. 미국 교육부에 저를 용서해주십시오. 너무 많은 돈을 빌 렸기 때문입니다.

정부의 학생 대출 용서 프로그램은 무료로 신청할 수 있으며, 학생 대출 잔고가 쌓인 것에 대한 스트레스를 덜어 줄 수 있습니다. 예를 들어 10 년간 비영리 단체에서 일하거나 20 년 또는 25 년 소득 중심의 상환 계획으로 대출금을 갚을 수 있습니다.

그러나 몇 가지 단점이 있습니다. 소득 기반 계획은 매월 현금 흐름을 자유롭게하지만 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 지불하게됩니다. 대부분의 경우 용서받은 대출 금액에 대해서도 세금을 지불합니다. 그리고 사립 학생 대출은 자격이 없습니다. 그래서 당신이 그 도움을 찾고 있다면, 빌려주는 사람에게 청구서를 낮추는 다른 방법에 대해 물어보십시오.

소득 중심의 상환 계획이나 공공 서비스 론 (Public Service Loan) 용서 프로그램을 신청하는 것이 어렵지 않지만 일부 차용인은 자신이 존재하는지, 어디서부터 시작해야하는지 모릅니다. 점점 더 많은 기업들이 이러한 혼란을 이용하고 있습니다. 그들은 Google 검색에서 나타나고 Facebook 광고에 나타나고 전화를 걸어 유료로 대출 용서를받을 수 있도록합니다. 그것을 위해 넘어지지 마십시오. 당신은 자유롭게 그것을 할 수 있습니다.

연방 정부의 학자금 융자를 합법적으로 사기위한 방법은 다음과 같습니다. 그래서 자비로 대출을받지 않은 계급에 가입 할 수 있습니다.

용서의 길 1 호: 공직 생활

공익을 위해 일하는 것을 선택하는 것은 좋은 일이 아닙니다. 또한 상환해야하는 대출 금액을 줄여줍니다.

공공 서비스 론 (Public Service Loan) 용서는 가장 관대 한 용서 프로그램 중 하나입니다. 풀 타임 비영리 단체 또는 공무원은 120 회의 정시 납부 - 10 년 동안 연금을 지급 한 후에도 용서받을 수 있습니다. 공무원 융자 용서를 위해 일하면서 소득 중심의 상환 계획을 선택하여 청구서를 저렴하게 유지하십시오. 아마도 가장 좋은 부분일까요? 당신은 용서받은 균형에 세금을 부과하지 않을 것입니다.

120 회 지급은 연속적 일 필요가 없으므로 비영리 단체에서 영리를위한 직장으로 바운스하고 공공 봉사 활동 기간 동안 신용을 얻을 수 있습니다. 공공 서비스 론 (Public Service Loan) 용서는 대학 비용 절감 접근법 (College Cost Reduction and Access Act)의 일환으로 2007 년에 시작되었으므로 2017 년 10 월에 혜택을 얻을 첫 번째 대출자가 용서를 받게됩니다.

공무 경력자로 일하는 교사와 퍼킨스 대출 차용자에게는 용서 옵션이 있습니다. 유자격 학교에서 5 년 이상 일하면 교사 대출 융자는 특정 연방 대출에서 최대 $ 17,500까지 취소됩니다. 용서받은 금액은 가르치는 과목에 따라 다릅니다.

특히 높은 재정적 필요성을 가진 학생에게가는 퍼킨스 대출을하는 차용자는 자격을 갖춘 직업에서 일하면서 퍼킨스 대출의 100 %를 취소 할 수 있습니다. 일반적으로 퍼킨스 대부금을 빌린 대학을 통해 직접 5 년 단위로 대출 취소를 신청하십시오.

용서의 길 2 번: 소득 중심의 상환을 선택하십시오.

대출 용서는 정부가 제공하는 4 가지 소득 기반 상환 계획에 추가 보너스로 매월 대출 청구서를 소득의 일정 비율로 제한합니다. 그들은:

• 소득 기반 상환.
• 소득 상환.
• 적립 된대로 지불하십시오.
• 귀하가 얻은 금액을 수정합니다.

소득 기반 상환 및 적립 방식으로 지불하면 10 년 표준 상환 계획에 대해 청구 할 수 없다는 것을 보여줄 것을 요구합니다. 그러나 연방 직접 대출을받은 사람은 2015 년 12 월에 효력을 발생하고 REPAYE로 알려진 Revised Pay As You에 가입 할 수 있습니다.

이 계획에서 20 년 동안 소득의 10 %를 지불하게됩니다 (대학원 대출이있는 경우 25). 그러면 나머지는 용서받을 것입니다. 그러나 현재의 IRS 규정에 따르면, 용서받는 금액에 대해 소득세가 부과됩니다.

각 계획에는 매우 다른 요구 사항이 있습니다. 정부의 Repayment Estimator 도구를 사용하여 지불 할 금액을 확인하십시오. Studentloans.gov에서 신청하십시오 (무료로 신청하십시오). "저의 대출 보유자가 가장 낮은 월별 지불금으로 계획에 저를 배치하길 원합니다"를 확인하십시오. 하나.

소득이없는 경우 $ 0을 지불 할 수 있으며, 그 달은 20 년 또는 25 년의 상환 기간으로 계산됩니다.이 기간이 끝나면 용서받을 수 있습니다. 귀하의 대부금 지급을 연기하기위한 옵션 인 연기 (특정 상황에서) 또는 인내심의 기간은 그 기간의 일부로 간주되지 않습니다.

공익 광고 (PSA): 학자금 대출 용서에 돈을 지불하지 마십시오.

나는 그들에게 연락 한 회사들에 관해서 독자들로부터 많은 질문을 받았는데, 그들은 유료로 대출 용서를 신청했다. 내 대답은 항상:하지 마.

이 회사들은 종종 소득 중심의 상환 또는 통합을 신청하는 것을 분명히하지 않습니다. 귀하가 알기는 어렵지 않습니다. (특정 연방 대출을 직접적인 통합 대출로 전환하기 위해서는 통합이 필요합니다. 공공 융자 용서 관행을 통해 수입 중심 계획 또는 용서에 대한 상환 자격이 있습니다.)

당신이 다루고있는 회사가 당신의 최선의 이익을 염두에 두지 않는다는 경고 표지판이 있습니다. 큰 것은 오바마 학생 융자 용서가 존재하지 않는다는 것입니다. 많은 주 검찰 총장이 소비자들을 속인다고 주장하는 회사들을 고소했으며, 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)도 그렇다.

당신은 너무 똑똑해서 실제로 대출 요금을 낮추기 위해 돈을 청구 할 서비스를 사용하지 않습니다. 귀하의 청구서를 증가시키는 선불 또는 월간 수수료는 귀하가 귀하의 대출 (또는 귀하가 지불하는 수백만 지폐 중 어느 쪽)으로 지불 할 수있는 비용을 귀하에게 청구하는 것입니다.

용서가 당신을위한 선택이라면, 당신 스스로 가서 신청하십시오. 그리고 당신의 학생 대출 담당관이나 연방 학생 원조 (Federal Student Aid)에 도움을 청하십시오.

Brianna McGurran은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. Twitter에서 그녀를 팔로우하십시오: @briannamcscribe.